# 新移民家庭第四季度如何理財？做對了省一年的錢

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Published: 2019-09-26
Source: 獅城新聞

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做過公司審計和稅務的朋友，到了9月底，就會去公司做資產盤點stock take，為年底資產的全盤清點提前做好準備。現在2019年快到年底了，本文主要針對新加坡新移民家庭，在第四季度需要考慮的一些事項加以總結，給大家參考。

一、預估當年總收入，預估個人所得稅

大部分公司的獎金會在兩個時點發放：4月前後或者12月，所以到了第四季度，個人的收入總數幾乎可以確定。

通常情況下，納稅扣除項目大致可分為幾大類。

1. 跟家庭狀況有關的扣除項目有：個人1,000，孩子4,000/人，不工作的配偶2,000，跟自己同住/不同住的父母，女傭稅等等項目。

2. 跟退休計劃有關的扣除項目有：CPF（個人每年扣除的總數，上限為37,400），SA現金充值（最高免稅額7,000+7,000），SRS充值（外國人35,700，公民和PR15,300）等。

3. 跟家庭風險防範有關的扣除項目有：人壽保險（政府支持保險行業，支持民生保障）

二、新移民的節稅措施因身份不同而存在差異

公民和PR（統稱本地人）：一般人每年的CPF扣除額已經超過5,000，所以人壽保險的抵稅功能本地人一般不會提及。本地人節稅主要考慮的是現金充值SA和向SRS帳戶轉帳。

EP（其它Pass的工薪收入低，節稅相對來說沒必要）：無CPF，所以節稅方案主要放在人壽保單和SRS上。哪些人壽保單可節稅呢？SRS對於外國人有哪些不同的規定呢？客官可查閱新加坡IRAS的網站，也可以諮詢專業顧問（請在本公共號發來「節稅」或「理財」，將由專業顧問與您聯繫）。(很多人因為不懂而多交了稅，特意提到這個是因為我們接觸挺多這樣的案例，而前幾天就剛剛幫客戶申訴過)

三、人壽保單（包括重疾附加險）及其它保單

人壽保單可以為新移民節稅，更加值得注意的是，對於生活在新加坡的新移民，購買人壽保單享受跟本地人一樣的費率。而每年到了第四季度，各家保險公司都會使出渾身解數，給投保人很多優惠折扣。趁此機會，給自己給家人投保人壽保單，這可是一舉多得的好事兒！

沒有保險大傘的庇護，在新加坡是很危險的。年底是投保健康類保險的好時點，第四季度要開始考慮如何規劃了。最近都有哪些有競爭力的保險產品折扣信息？請在本公共號發來「保險」，將由專業顧問與您聯繫。

四、資產配置問題

對於當年結餘，除去房產購置，建議將資金按風險偏好配置到各項資產類別中。關於風險類別，大致分為：

低風險：定期儲蓄、活期儲蓄、儲蓄保單及政府儲蓄債券；（收益固定有保證）

中等風險：債券型基金、金融機構債券、REITs託管帳戶；（經濟不好時，這個類別受追捧）

高風險：股權型基金、股票、高收益債券及各種對沖基金。（經濟好轉時，這個類別成長性更好）

歡迎關注我們的公眾號，歡迎諮詢各類具體問題。

各個家庭的資產狀況不同，風險防範、資產配置、投資選擇都需要量身定製，不妨發個信息到我們公共號，獅城頻道特邀熟悉中新兩國理財投資業務的專業持牌高級理財顧問，為您量身定製理財方案，為新移民家庭提供全方位的獨立的中文投資理財顧問服務。（請在本公共號發來「節稅」或「理財」或」投資」或」資產配置」，將由專業顧問與您聯繫）

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