# 新加坡銀行開戶，除了KYC，還有KYCC

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Published: 2020-10-03
Source: 獅城新聞

最近幾年，離岸帳戶似乎越來越難開了，過去曾經舉著一張身份證坐在家裡跟銀行經理視頻聊幾句就能順利拿到離岸帳戶的情形，再也不會出現了。現在的情況是，不論開哪裡的離岸帳戶，香港銀行開戶也好新加坡銀行開戶條件也好，繞不過去的一個問題，就是**銀行KYC**，其實除了廣為人知的**KYC**，銀行開戶審核中，還有一個KYCC。

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**什麼是KYC?**

**KYC：know your customer**，意思是充分了解你的客戶，即銀行、信託、保險等金融機構在為客戶提供服務時，對帳戶的實際持有人和實際收益人進行審查，以確認客戶是否符合反洗錢法、反恐怖主義融資等方面的監管要求。

一個較為完善的KYC機制通常由如下部分組成：

**客戶識別(Customer Identification Program(CIP))：**包括對客戶身份信息的收集、驗證和記錄保存，以及根據已知恐怖分子名單核查客戶;

**客戶盡職調查(Customer Due Diligence(CDD))：**以鑑別篩選風險太高而無法與其開展業務的客戶;

**深入盡職調查(Enhanced Due Diligence(EDD))：**針對高風險客戶的更為深入的盡職調查，以收集更多信息，深入了解客戶活動，從而降低洗錢等金融犯罪的風險;

**簡化盡職調查(Simplified Due Diligence(SDD))：**適用於某些低風險客戶的簡化盡職調查，例如小額儲戶等。

隨著全球監管機構提出越來越多的監管法規，銀行等金融機構除了要建立KYC機制，還需要實施合理的KYCC措施。

**什麼是KYCC?**

**KYCC：know your customers』 customer，**充分了解你的客戶的客戶。即通過識別其客戶和活動來確定其收入來源並確保不參與洗錢和恐怖主義融資犯罪，從而更詳細地識別該客戶。

在一定程度上KYC不足以發現嚴重組織的犯罪活動，並且缺乏有效地管理信用風險的問題。KYCC是全球監管機構提出的更高要求，金融機構建立KYCC機制，研究客戶與誰開展業務，可以確定客戶資金的來源及其合法性以及是否存在第三方洗錢的風險，以有效減輕洗錢和恐怖主義融資的出現。

KYCC機制使銀行更全面的評估客戶的客戶是否合法，並且其業務中的每個利益相關者都是真實的。每個國家都在加強有關洗錢的法律法規，銀行和其他金融機構必須確立其客戶的客戶活動的合法性。KYCC要求金融機構執行持續風險審查流程，所以它保護了金融系統的完整性，提高了合規性措施的安全級別，但同時增加了金融機構投入的精力和時間。

在新加坡銀行開戶條件中，KYC信息肯定是各個銀行都需要的，一般前期申請過程中，銀行只需要申請人提供往來交易的供應商、客戶名稱及所在國家/地區即可，而在銀行合規部門的審核過程中，則會根據不同情況來決定是否要求申請人提供交易文件(購銷合同、發票、提單等)，這就是屬於KYCC的內容了。

在新加坡銀行開戶條件中，各個銀行的要求也不盡相同，其中KYCC審核最嚴格的無疑是星展銀行了，星展銀行要求開戶申請人必須能夠提供其與新加坡本地客戶的業務文件，並且會核查業務的真實性，都是新加坡本地的，核實起來實在是很方便。