- 公積金普通帳戶（OA）的餘額年利率為2.5%，而特別帳戶（SA）的年利率為4.0%。投資可以使你的OA資金取得更高回報，但風險難以避免。
- CPF投資計劃（CPFIS）允許使用OA和SA資金投資以增強退休儲備，但需要達成一定的資格要求。
- 通過CPFIS投資有8種主要選擇：單位信託、保險產品、新加坡政府債券、指數基金、定期存款、法定委員會債券、股票及地產基金，還有黃金產品。
- 投資者需考慮投資成本，了解投資回報可能受限於銷售和管理費用。
- 如果不想承擔投資風險，可以將資金從OA轉至SA，但轉後無法用於購房等用途。
在新加坡，公積金CPF最大的功能往往被認為是退休和買房。
然而，其實裡面的錢還有一個重要的功能——投資！如果你的普通戶頭OA和特別戶頭SA里有多餘的錢，就能用來參加公積金投資計劃（CPFIS）！
公積金投資計劃是公積金會員尋求更高回報率的一個途徑，公積金會員可通過該計劃，在存款之餘也能使用普通戶頭和特別戶頭的存款投資單位信託基金、投資聯結保險產品、新加坡政府債券、國庫券等產品。
比起OA只有2.5%的年利率，如果妥善安排裡面的錢，獲得的回報往往會比按兵不動多不少！（但SA的年利率有4%已經不少了，因此在不了解清楚市場行情的時候可以不做任何投資）
那我們CPF OA戶頭裡的錢都能做具體哪些投資呢？以下8種常見的投資方式值得關注~
1）大約100個單位信託基金
在這100個單位信託中，絕大部分允許我們單獨進行投資，只有約10個必須通過投資聯結保單 (ILP) 進行投資。
基本上，這類單位信託基金通常都由信譽良好的基金經理管理，所以收益大致上能獲得一定保障：
Aberdeen Asset Management
Allianz
Amundi
Dimensional
Eastspring Investments
Fidelity Investments
Franklin Templeton Investments
JP Morgan
Lion Global Investors
Manulife Asset Management
Natixis
Nikko AM
PineBridge Investments
Schroder
UOB Asset Management
2）由8家保險公司提供的保險產品
我們還可以通過8家保險公司提供的近110項金融產品進行投資。這些產品包括投資聯結保單 (ILP)、年金和養老保險。這8家保險公司包括：
AIA
Great Eastern
HSBC
Income Insurance
Manulife
Prudential
SingLife
Tokio Marine
完整投資保險產品信息，可參考下面這個文檔：https://www.cpf.gov.sg/content/dam/web/member/business-partners/documents/RCSILP_ListA.pdf
3）新加坡政府債券 (SGB) 和國庫券（T-Bills）
自2022年年中以來，這類投資產品的利率往往能給出相當不錯的回報。例如，最新的6個月期國庫券（2月發行）的截止收益率為2.75%，這比OA戶頭的2.5%利率高出不少。
在風險方面，新加坡政府債券和國庫券的風險水平幾乎相同。有著新加坡政府良好信用的背書，這類投資越來越受歡迎。
4）交易型開放式指數基金（ETF）
交易型開放式指數基金，或稱交易所交易基金，是一種在證券交易所交易，提供投資人參與指數表現的指數基金。
目前，我們只能用公積金投資6隻ETF，包括股票、房地產投資信託基金、債券和黃金。它們是：
ABF Singapore Bond Index Fund
Nikko AM SGD Investment Grade Corporate Bond ETF
Nikko AM Singapore STI ETF
NikkoAM-StraitsTrading Asia ex Japan REIT ETF
SPDR Straits Times Index ETF
SPDR Gold Shares (受投資限制，只可以動用OA帳戶資金最高10%來購買)
另外，ETF的運作費也需由持有人支出，費用年利率大概在0.24%至0.55%之間。
5）銀行定存 注意！現在新加坡並沒有任何一家銀行提供公積金投資計劃下的定期存款套餐！
但是，我們可以多多關注銀行的相關信息，因為之前華僑銀行OCBC和馬來亞銀行Maybank曾提供過這類選項，且利率都還不錯。
6）股票、房地產基金和公司債券
如果你是用OA帳戶頭來投資的話，你有以下限制：只可以動用OA帳戶資金最高35%來購買這類投資產品。
在新加坡交易所的網站https://www.sgx.com/securities/stocks-under-cpf-investment-scheme上，我們可以找到可用於投資的產品完整列表。
另外，進行此類投資時，我們需要通過以下10家經紀公司之一進行交易：
CIMB Securities
DBS Vickers Securities
iFast Financial
KGI Securities
Lim & Tan Securities
Maybank Kim Eng Securities
OCBC Securities
Phillip Securities
UOB Kay Hian
7）黃金產品（SPDR黃金ETF除外）
我們還可以將最多10%的可投資 OA 儲蓄投資於黃金產品。此限制適用於我們所有的黃金投資，包括我們投資於 SPDR 黃金 ETF 的任何金額。
如果我們想投資黃金產品，如黃金儲蓄帳戶或實物黃金，只能通過大華銀行進行投資。因此，我們必須在大華銀行開設CPFIS-OA帳戶。
8）法定機構證券、新加坡政府擔保債券
雖然我們可以用 OA 資金進行這些投資，但目前並沒有可用的投資產品，因此椰子只是略提一嘴，並不做更多推薦。
當然，公積金的最大目的還是為了保障新加坡居民的退休生活，投資也是出於這個目的。
因此，政府也規定了，用OA戶頭投資，戶頭裡面必須要保留2萬新，只有2萬新以上的部分可用來投資；而在SA戶頭中，這個限制是4萬新。
如果還有更多疑問，可在CPFIS官網頁面找到答案：https://www.cpf.gov.sg/member/growing-your-savings/earning-higher-returns/investing-your-cpf-savings/cpf-investment-scheme-options
當然，如果我們不想承擔投資風險，也可以將OA戶頭裡的餘額轉入SA或退休戶頭(RA)，每年多賺1.5%的利息。
但是，一旦我們這樣做，我們就失去了部分資金的靈活性——畢竟OA戶頭裡的錢用於住房、子女教育或參與一些保險計劃麼~
椰友們，你們會怎麼選擇呢？
