# 金融交易需謹慎，新加坡金管局推出新數字平台，幫助金融機構共享可疑交易信息 URL: https://www.shicheng.news/zh-hant/v/5xRbZ Published: 2023-05-13 Source: 獅城新聞 **建立信息共享** **打擊金融犯罪** **COSMIC** 5月9日，通過《金融服務和市場（修正案）法案》後，新加坡金融管理局（MAS）聯合6大銀行共同開發COSMIC來共享可疑客戶交易信息。 生活在新加坡的朋友，有的有過在本地銀行帳戶被強制關閉的不愉快經歷，其實根本原因在於對本地政策的不理解，導致了想當然的按照國內操作來比照辦理新加坡的銀行業務。所以通過這次新的措施的解讀，大家可以比較清晰的了解新加坡金融管理局決策的出發點、實施步驟、涉及的範圍以及保障 **為什麼需要COSMIC？** ![金融交易需謹慎，新加坡金管局推出新數字平台，幫助金融機構共享可疑交易信息](https://www.shicheng.news/images/image/1721/17217378.avif?1683889623) COSMIC的全稱是Collaborative Sharing of ML/TF Information & Cases， 中文是」洗黑錢和恐怖主義融資資料共享平台「，主要是用於對抗濫用空殼公司，利用貿易洗黑錢（trade-based money laundering），以及大規模殺傷性武器擴散融資（proliferation financing）這三大金融犯罪風險。 ![金融交易需謹慎，新加坡金管局推出新數字平台，幫助金融機構共享可疑交易信息](https://www.shicheng.news/images/image/1721/17217379.avif?1683889623) 金管局的董事會成員陳聖輝表示，雖然金融機構在反洗黑錢，對抗金融詐騙方面取得了重大進展，但鑒於客戶的保密義務，相關的機構之間目前無法相互警告涉及客戶的異常活動，由於目前新加坡的《銀行法》要求受監管的金融機構及其官員在處理客戶信息時保密所以，所以犯罪人員會通過不同的金融機構進行非法交易以避免被發現。 在2017年，建立了ACIP，（反洗黑錢和打擊資助恐怖主義行業夥伴關係，以允許金管局，商業事務部和金融機構進行逐案共享信息，接下來推出的COSMIC將會在這個基礎上，以大規模和機構化格式進行，以更有效的挑選可疑行為者。 **COSMIC如何工作?** ![金融交易需謹慎，新加坡金管局推出新數字平台，幫助金融機構共享可疑交易信息](https://www.shicheng.news/images/image/1721/17217381.avif?1683892848) 只有當客戶的行為或交易表現出超過規定數值的紅旗時，才允許信息共享，這表明潛在的金融犯罪可能正在發生。 ![金融交易需謹慎，新加坡金管局推出新數字平台，幫助金融機構共享可疑交易信息](https://www.shicheng.news/images/image/1721/17217382.avif?1683892848) 例如，當觀察到超規的操作時，金融機構將能夠向同行索取有關客戶或交易的信息。 當檢測到多個超過更高規範數值的操作時，金融機構應向其他金融機構提供與客戶或交易相關的信息。 金融機構還應向當局提交可疑交易報告，並使用觀察名單提醒業內其他人。 陳聖輝先生說:「對於大多數客戶來說，不會觸發紅旗指標。」「對於這些客戶，我想重申，參與金融機構將不允許共享客戶信息。」 該法案還為金融機構通過COSMIC披露信息提供了法定保護，免於承擔民事責任，前提是披露是按照闖值進行的，並採取合理的謹慎和善意。 **涉及範圍及保障** ![金融交易需謹慎，新加坡金管局推出新數字平台，幫助金融機構共享可疑交易信息](https://www.shicheng.news/images/image/1721/17217384.avif?1683889623) 金融機構使用COSMIC來共享客戶信息的前提是，這些客戶的行為發出多個可能涉及金融犯罪的危險信號，並觸及金管局規定的門檻。該門檻視客戶行為出現危險信號的嚴重程度而定。 ![金融交易需謹慎，新加坡金管局推出新數字平台，幫助金融機構共享可疑交易信息](https://www.shicheng.news/images/image/1721/17217385.avif?1683892848) 在啟動的初期，COSMIC會首先關注6大銀行占市場股最多的商業和中小企業銀行領域，金融科技以及數字支付公司由於運營規模不相同，並不在範圍內，但是MAS也會考慮將平台過大，在後期納入更多的金融機構。 同時，金融機構也必須指定保障措施，例如至允許一小群授權官員訪問COSMIC，並在法案允許的範圍內共享信息 ![金融交易需謹慎，新加坡金管局推出新數字平台，幫助金融機構共享可疑交易信息](https://www.shicheng.news/images/image/1721/17217386.avif?1683892848)