# 全球超高凈值家族新動向：市場波動加劇，逾半數家辦計劃遷往新加坡

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Published: 2025-11-24
Source: 獅城新聞

在全球經濟與地緣政治持續動盪的背景下，超高凈值（UHNW）家族正重新思考其財富管理與傳承策略。根據渣打全球私人銀行（Standard Chartered Global Private Bank）與《金融時報》（Financial Times）集團聯合發布的最新研究報告顯示，**74%的家族辦公室專業人士觀察到，市場波動正導致家族成員之間的衝突增加**；與此同時，**超過一半（54%）的受訪家族計劃在未來一年內考慮遷移家族辦公室所在地**，以更好應對外部風險並優化全球布局。

這項於2025年5月至6月進行的研究，覆蓋了來自中國內地、香港、新加坡、倫敦、杜拜、印度與非洲的300多個超高凈值家族及其顧問，所有受訪者的可投資資產均超過**5億美元**。

**家族矛盾上升，財富管理結構需重塑**

報告顯示，74%的家族辦公室成員發現家族內部衝突明顯增加，尤其在資產分配、投資決策與慈善方向等議題上。渣打指出，這一趨勢雖不意味著家族功能失調，卻凸顯了高凈值家族面對日益複雜的財富管理格局時所承受的壓力。

擁有明確治理結構、定期審查機制與清晰家族章程的家族辦公室，能更有效地平衡風險、凝聚共識，並讓家族價值觀與長期目標保持一致。

**超半數家辦考慮遷移，新加坡成首選目的地**

在受訪家族中，**地緣政治穩定（48%）** 和 **通脹壓力（41%）** 是他們最主要的短期擔憂。超過一半的家族表示，正在考慮在未來12個月內遷移家族辦公室所在地，前三大關鍵考量因素包括：

**網絡安全（31%）**

**地緣政治穩定（27%）**

**財富管理人才可得性（26%）**

渣打銀行指出，遷移家族辦公室不僅是一種防禦措施，更是增強家族韌性與實現多元化戰略的主動選擇。新加坡憑藉其政治穩定、穩健的法律與監管體系、開放的國際金融環境及優惠的稅收政策，成為全球家族辦公室最具吸引力的目的地之一。

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**下一代與科技共同重塑家族決策**

在繼任與代際傳承方面，84%的家族認同下一代應參與繼承規劃，但仍有三分之一的家族認為目前參與程度不理想，顯示如何在經驗與創新之間取得平衡，是財富傳承中的關鍵課題。

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值得關注的是，67%的家族表示願意在有人類監管的前提下，讓人工智慧（AI）參與投資決策，顯示科技正從輔助角色轉變為財富決策的核心部分。年輕一代更傾向於以策略性思維推動數字化變革，他們對AI與數字資產的接受度明顯高於長輩，也在推動家族在技術採納與國際遷移上的前瞻布局。

渣打集團私人銀行與高端客戶全球主管兼大中華及北亞區財富管理與零售銀行業務主管洪子萬（Raymond Ang） 表示：

「在這個日益不可預測的世界裡，財富管理架構必須不斷演進，以增強韌性、把握機遇並守護傳承。家族必須超越被動反應，提前規劃變化，從而為後代奠定持久的相關性與穩固的傳承基礎。」

渣打財富規劃與家族顧問業務全球主管**陳士哲（Mike Tan）** 則補充指出：

「家族辦公室的選址能帶來戰略優勢，因為它掌握著大量敏感的財務與個人數據。擁有強大監管保障、完善專業支持網絡及先進數字基礎設施的司法管轄區，不僅能提供更高層次的安全保護，還能吸引長期守護與增值財富所需的高端人才。」

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**新加坡：全球家辦遷移的戰略高地**

在經濟與地緣政治不確定性持續上升的時代，如何為家族財富找到一個兼具安全性、靈活性與長期增長潛力的「家」，成為全球富豪家族的共同命題。新加坡憑藉其穩健的監管環境、低稅率結構、完善的金融與專業服務生態體系，以及政府針對家族辦公室推出的稅收優惠（如**13O/13U/13D**計劃），正逐漸成為全球家族辦公室遷移與設立的首選地。

隨著新加坡成為亞洲乃至全球家族財富管理的新樞紐，如何搭建合規、高效、具傳承力的家族辦公室架構，將成為下一階段超高凈值人群關注的核心議題。

**家族辦公室的定義**

家族辦公室（Family Office，簡稱FO）是專為超高凈值家族服務的專業機構，其核心職能是對家族的**一張完整資產負債表進行集中、系統的管理與治理**。

不同於傳統的分散式資產管理，家族辦公室不僅關注金融資本等狹義資產，更涵蓋**人力資本、社會資本與家族資本等廣義財富的創造、傳承與使用**。

其**「治理」**決定了誰擁有決策權與監督權，而**「管理」**則涉及具體的執行與配置，如資產類別選擇或私募投資決策。根據美國證券交易委員會（SEC）的標準，具備設立家族辦公室資格的家族，其可投資金融資產通常需達到1億美元以上。簡言之，家族辦公室不僅是財富管理機構，更是**家族戰略與傳承的中樞**。

**家族辦公室稅收優惠計劃一覽表**

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**家族辦公室的優勢**

家族辦公室的設立，能夠幫助超高凈值家族實現更系統、安全與長遠的財富管理。其核心優勢主要體現在以下幾個方面：

**一、整合多元資產，建立科學管理模型**

通過統一管理家族的各類資產，家族辦公室能在經濟周期的波動中保持紀律性與靈活性，幫助家族實現長期穩健的財務增長與抗風險能力。

**二、資金安全與穩健環境**

新加坡憑藉政治穩定、金融體系成熟與完善的監管制度，成為亞洲最受高凈值家族青睞的資金停泊地。這裡匯聚了星展、渣打、瑞士盈豐、東方匯理等國際頂級私人銀行，為家族提供高標準的財富保障。

**三、合規架構與稅務優化**

在全球稅務透明化與監管趨嚴的背景下，新加坡為家族辦公室提供了清晰且合規的架構設計，讓家族能夠在合法前提下享受稅收優惠，避免離岸金融中心面臨的高風險與不確定性。

**四、豁免資管牌照，簡化合規成本**

若家族辦公室僅為單一家族管理資產，且由家族成員全資擁有或控制，可獲新加坡金融管理局（MAS）的牌照豁免，簡化審批流程並降低合規負擔。

**五、跨代傳承與財富延續**

家族辦公室不僅是資產管理機構，更是家族傳承規劃的核心平台。通過信託架構與金融工具設計，幫助家族實現財富的跨代傳遞、保值與增值，確保家族精神與資產的雙重傳承。

新加坡家族辦公室集財富管理、風險防護、稅務籌劃與傳承規劃於一體，是超高凈值家族在全球不確定時代中實現財富安全與可持續發展的關鍵布局。

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