# 重疾險的保障期越長，相對價格越高！如何選擇呢 URL: https://www.shicheng.news/zh-hant/v/7LVeK Published: 2021-10-13 Source: 獅城新聞 ![重疾險的保障期越長，相對價格越高！如何選擇呢](https://www.shicheng.news/images/image/1679/16797539.avif?1634034361) 世界衛生組織在2020年2月4日世界癌症日發出警告，若以目前的趨勢持續下去，世界癌症病例數目將在未來20年增加60%。而根據新加坡防癌協會報告，每天有33個新加坡人被診斷患癌，每3個新加坡人中，就有1人死於癌症。除了癌症的威脅，還有心臟病、中風、腦血管疾病等，都是現今都市人的主要 「健康殺手」。因此，**擁有一份保障全面的重疾險，就可有效地為自己及家人做好安心準備。** 市面上的重疾險五花八門，令人眼花撩亂，部分投保人更可能對手上持有的重疾險還是一知半解。那麼就讓我們分開兩期來多方位解構重疾險，今期先來深入談談重疾險的種類和重疾的定義！ ![重疾險的保障期越長，相對價格越高！如何選擇呢](https://www.shicheng.news/images/image/1679/16797540.avif?1634034361) **重疾險的種類** 首先小獅跟大家介紹一下具有不同賠付方式、保障期限、以及保單價值的重疾險計劃，讓大家對於不同種類的重疾險有個基本概念。 **賠付方式** **以保額限度作標準** 在全額賠付了一種屬保單範圍內的疾病之後，如已沒剩餘保額，合同便結束。然而，只要保額夠大，在扣除全額賠付金之後還有剩餘保額的話，仍可用來賠付其後患上屬保單範圍內的疾病，直至保額用完。 **以合同期限作標準** 在全額賠付了一種屬保單範圍內的疾病之後，只要合同尚未結束，其後也可以再度多次全額賠付屬保單範圍內的疾病，直至合同結束 。 **保障期限** **定期重疾險** 保障期有限，通常保20年、30年，或保至一個指定年齡如70歲、80歲等。重疾險的保障期越長，相對價格越高。 **終身重疾險** 保障期是終身，一輩子受保。 **保單價值** **消費型重疾險** 純保障類的保險計劃。保費較相宜，保單並沒有任何現金價值，如果在保障期內沒有任何理賠，保障期結束時也不能取回任何已消費的投放金額。於新加坡市面上，單獨投保的重疾險或定期人壽保險也大多屬於消費型的。 **分紅型重疾險** 附帶分紅的保險計劃。保險公司會拿保費去投資，而在投資賺到的紅利，每年都會以分紅形式發放給投保人，加到保單價值里。投保人可按計劃條件及個人需要取出部分分紅，或退保時全數取出保單累積價值，或一直存放到理賠時分紅連理賠金一併取得。注意，附帶重疾險的終身壽險計劃只有人壽主險部分參與分紅，附帶的重疾險則沒有參與。 **投連型重疾險** 附帶重疾險的投資相連保險計劃。投放在此類計劃的金額，會先扣取重疾險保費，餘額會投資在基金上，再來扣除保險及投資兩方面的手續成本，最後結算投資表現的漲跌，就是保單的價值。留意投資存在風險，若投資收益不佳，便會影響到保單價值。 ![重疾險的保障期越長，相對價格越高！如何選擇呢](https://www.shicheng.news/images/image/1679/16797541.avif?1634034361) **重疾的定義** **如何界定重大疾病？** 在新加坡，重疾是由新加坡人壽保險協會（Life Insurance Association, 簡稱LIA）統一定義以規範行業標準。新加坡重疾定義從2003年的30種，歷經幾番修訂，逐漸擴充到了目前的37種為基礎。 現時，新加坡坊間的保險公司所提供的重疾險普遍列明囊括百多種疾病保障，須留意所包括的不全然是重疾，而是不同階段的健康狀況，所保重疾依然以**重疾定義的37種為基準**。再來對比一下中國的重疾定義，自2021年2月1日起也擴展為28種重度疾病和3種輕度疾病，以保障的涵蓋範圍來說，新加坡重疾險可算是廣一點，若大家有興趣了解如何配置新加坡重疾險，可直接與小獅聯繫，以索取更多資料。 **與時並進的定義** 作為基準的重疾定義，會因應時代與社會的需要，不時作出修訂。隨著醫學的進步，過去一些危及生命的病症，如今可以找到有效的治療方法，大幅減小了疾病對生活質量和家庭財政的影響，於是這些病症就會被LIA剔除出重疾的範疇。同時，隨著人均預期壽命提高以及社會老齡化，慢性疾病越來越多，**LIA亦會就此對重疾作出更加清晰且具體的定義，讓重疾名單與時並進。** 要注意的是，在修訂之前生效的保單不受新版定義影響，而在修訂之後市面上所有重疾險都會採用新版定義。如果希望重疾保障更全面更完善，就有需要考慮額外購買新版定義的新保單。 **重疾的輕重程度與特殊健康狀況** 按照疾病的輕重程度，新加坡將每一種重疾細分為早期（Early Stage）、中期（Intermediate Stage）和晚期（Advanced Stage）。前面提到被統一定義的37種重疾指的是**晚期重疾**，對於**早期**和**中期重疾**，每家保險公司則可以自行定義。 大家記得留意不同保險計劃中所涵蓋早期（輕症）、中期（中症）、晚期（重症）的保障範圍是否適用於自身情況，保早中晚期重疾的保費會比只保晚期重疾的保費高，但可讓投保人在較寬鬆條件下得到更全面理賠。 在37種基本重疾外，有些保險計劃也會額外提供特殊健康狀況（Special Conditions）保障，如常見的糖尿病併發症、類風濕性關節炎等，使不被定義為重疾的罕有病症也得到應有保障。 ![重疾險的保障期越長，相對價格越高！如何選擇呢](https://www.shicheng.news/images/image/1679/16797542.avif?1634034361) ![重疾險的保障期越長，相對價格越高！如何選擇呢](https://www.shicheng.news/images/image/1679/16797543.avif?1634034361)