引 言
本期小編帶來乾貨大合集，根據網上的公開數據，對比了七家新加坡主流保險公司的住院險。文章將分步逐一對比，主要為住院險的本質、具體參數對比和特殊注意事項三個部分。
本文圖片包含詳細的對比信息，橫屏閱讀體驗更佳
01 住院險的本質
我們平常所說的住院險(又叫綜合保單，Integrated Plan)，其實是對現有覆蓋所有新加坡公民和永久居民(PR)的健保雙全計劃(MediShield Life)的一個補充。與政府發行的MediShield Life不同，住院險並不是強制性的。住院險是對MediShield Life的住院費用部分的補充，它可以增強你的社保覆蓋範圍，甚至有很大的提升(當然這也取決於你選擇的住院險)。
此外，雖然MediShield Life是由中央公積金局(CPF Board)管理，但住院險部分則由新加坡的指定私人保險公司管理，旨在覆蓋你在私立醫院、公立醫院A類病房或B1類病房的治療費用。
目前在新加坡市面上，提供這樣住院險的保險公司有以下7家。由於是政府指定合作的保險公司，從這些公司購買的住院險都可以用CPF中的Medisave Account支付一部分的保費:
A公司，G公司，H公司，N公司，P公司，S公司，R公司
02 具體參數對比
具體參數對比方面小編將會分為保障內容、價格、保費定價邏輯三個方面。
保障內容對比
住院相關
文字總結
七家保險公司在社區醫院治療、住院前和出院後治療、計劃海外醫療的對比中有細微的區別。其中：
1. 社區醫院治療方面，A、P和S直接理賠保險帳單的95%；
2. 住院前和出院後治療方面，H和P的約束條件較少，覆蓋的時間範圍也較長；
3. 計劃海外醫療方面，A、P和S更有優勢。
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手術相關
文字總結
七家保險公司在手術保障方面區別不大。
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癌症及重大疾病相關
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P在癌症藥物服務Cancer Drug Service的保障高於其它；
P和S在癌症門診治療Cancer Drug Treatment上高於其它。
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其他方面
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G、P和R的救護車報銷額度稍微高一些，即每次因為生病或受傷而打救護車的話，可報銷最多250新幣。
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年報銷上限
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七家保險公司在年報銷上限方面區別不大，雖然R公司相對低一些但都提供了充足的報銷額度。
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價格對比
下圖是以新加坡衛生部官網提供的數據為基礎，結合七家保險公司官網搜到的宣傳冊里的價格，總結出的個年齡段的價格區間。
保費定價邏輯對比
保險保費定價一般有兩種方法：組合定價和理賠定價。
在組合定價方法中，保費會根據住院險這一整體組合的總保費和總理賠情況進行審查。如果組合出現虧損，保險公司可以提高保費。同樣，如果組合有盈利，保險公司可以降低保費或退還多餘的保費給投保人。簡而言之，保費的任何變化都會適用於同一計劃的所有投保人。
在理賠定價方法中，保費將根據個人的理賠經歷來確定。理賠越多，保費越高。而對於理賠較少的投保人，保費則會較低，且未理賠的投保人可能還會獲得保費折扣。
小編在這裡整理了各個保險公司的保險定價情況：
A公司：理賠定價，但需額外購買
G公司：理賠定價，如果當前保單年度沒有理賠，續保時可享有20%的折扣。但如果有理賠，保費最後可能上漲至原來的2.5倍
H公司：組合定價
N公司：組合定價
P公司：理賠定價，如果當前保單年度沒有理賠，續保時可享有20%的折扣。但如果有理賠，保費最後可能上漲至原來的3倍
S公司：理賠定價，如果當前保單年度沒有理賠，續保時可享受15%的折扣。即使有理賠，保費也不會因此增加
R公司：組合定價
03 特殊注意事項
A公司
使用A公司的住院險，在首次私立醫院理賠中，無論客戶諮詢的是哪位醫生，都將正常計算報銷額度。但如果客戶在接下來的3個保單年度內將要進行第二次私立醫院的理賠，則在計算完報銷額度後還需額外支付2,000新幣的費用。
另外，如果客戶在接受治療之前沒有做預授權(Pre-authorization)，並且諮詢的是A公司非合作的醫生，使用A公司住院險報銷時將不會有像其他大部分保險公司提供的3000新幣繳納上限保障，因此可能會導致客戶繳納更多的醫療帳單費用。
N公司
如果客戶是非合作醫院/醫生提供的治療，則需要在帳單計算完報銷額度的基礎上額外繳納2000新幣的費用。
H公司
如果諮詢的是合作醫生，則可以享受免費的遠程線上諮詢以及藥物配送服務。
R公司
與其他住院險只可以去私立醫院的標準病房不同，R公司的住院險可以報銷自己醫院的全部等級病房(包含自己的最高等級病房-總統套間，每日單獨的病房費用就要接近6000新幣)。
結 語
以上就是新加坡醫保住院險的全部對比，聯繫小助手可以獲取精準報價或諮詢詳情！
數據來源：
Ministry of Health, Comparison of Integrated Shield Plans,
https://www.moh.gov.sg/healthcare-schemes-subsidies/medishield-life/comparison-of-integrated-shield-plans
數據準確度截至2024年9月1日
