# 報姐教你在新加坡正確理財、規劃個人與家庭財富 URL: https://www.shicheng.news/zh-hant/v/7Y566 Published: 2020-02-01 Source: 獅城新聞 很多新加坡人非常注重身體健康，稍有不適便去看醫生，也有不少人每一兩年上醫院做全身體檢。 確保了身體健康，也不可忘記自己的財務健康，只有兩者兼顧，才能稱得上是真正的健康。 ![報姐教你在新加坡正確理財、規劃個人與家庭財富](https://www.shicheng.news/images/image/1621/16219869.avif?1589858017) 如何才算得上是財務健康？ 銀行儲蓄足夠多，就是財務健康？ 這個答案因人而異。 **![報姐教你在新加坡正確理財、規劃個人與家庭財富](https://www.shicheng.news/images/image/1621/16219870.avif?1589858017)** **儲蓄夠多，確實有保障，但錢存在銀行賺取微薄的利息，在每年通貨膨脹的影響下，這筆錢日積月累反而縮水，不足以應對退休的需要。** **![報姐教你在新加坡正確理財、規劃個人與家庭財富](https://www.shicheng.news/images/image/1621/16219871.avif?1589858017)** **另一方面，儲蓄不夠，萬一不幸失去工作或大病一場，手上的資金不足，可能會被迫拋售投資，甚至去借高利率的個人貸款。** 要評估自己的財務健康，你要非常中肯地正視自己的財務情況，做一個簡單的現金流進出收支平衡表，了解自己的錢花在了哪裡。 然後你可以做出調整，減少在奢侈品上的花費，削減債務，開始儲蓄或定期撥出一筆錢進行投資。 **![報姐教你在新加坡正確理財、規劃個人與家庭財富](https://www.shicheng.news/images/image/1621/16219872.avif?1589858017)** **銀行戶頭、公積金戶頭、輔助退休戶頭（SRS）、投資產品、保險計劃、稅務、負債和貸款以及開支這些信息，並把這些列成表，一目了然可以看到自己的凈資產和現金流情況。** 銀行、公積金、輔助退休戶頭、投資（包括房地產、股票和債券等） **保險計劃是你的資產，**房屋貸款、車貸、信用卡債，個人貸款等是你的負債。 **![報姐教你在新加坡正確理財、規劃個人與家庭財富](https://www.shicheng.news/images/image/1621/16219873.avif?1589858017)** **每月的收入、來自銀行儲蓄戶頭的利息、投資房地產的租金、股票的股息、債券的票息以及保險計劃的分紅，這些是進帳的現金流，**貸款的利息支付和每月日常消費開支， 則是外流的現金，建議大家可以從**五個指標**著手，評估自己的財務健康狀況 1. 現金流 ![報姐教你在新加坡正確理財、規劃個人與家庭財富](https://www.shicheng.news/images/image/1621/16219874.avif?1589858017) 如果你外流的現金超過了進帳的現金，你就應該檢討： **這是一次過的情況，還是應該削減開支？例如減少外出用餐的次數、少買一些不必要的物品等。** 此外，正視自己的債務情況，**先削減高利率的債務，例如信用卡債和個人貸款。** **如果房貸的付款超出了自己的能力範圍，**則可以考慮大屋換小屋，或者租出一個房間。 當每月進帳的現金超過流出的現金後，**便可考慮設立一筆急用資金，或進行投資來增長財富。** 正現金流是任何財務規劃的基礎 2. 儲蓄 ![報姐教你在新加坡正確理財、規劃個人與家庭財富](https://www.shicheng.news/images/image/1621/16219875.avif?1589858017) 通常理財顧問都會建議，應該設立一份至少有六個月開支的急用資金，不過，建議您評估自己的情況，來決定六個月是否足夠。 例如，你是家中唯一賺錢養家餬口的人，或者你需要負擔多名家人的生活開支，那也許就需要設立超過六個月開支的急用資金。 **決定要準備多少急用資金時，你可以設想一下，如果突然住院需要一筆錢，你有足夠的現金來支付嗎？可以在保險公司給予賠償之前維持日常的開銷嗎？** 3. 保險保障 **![報姐教你在新加坡正確理財、規劃個人與家庭財富](https://www.shicheng.news/images/image/1621/16219876.avif?1589858017)** **你和家人是否擁有足夠的保險保障來應對突發情況？例如殘障、失去收入、突發的大筆醫療費用等，確保這這些情況發生時，家人不會突然承擔過大的財務負擔。** 4. 財富增長及退休規劃 ![報姐教你在新加坡正確理財、規劃個人與家庭財富](https://www.shicheng.news/images/image/1621/16219877.avif?1585049155) 我們退休後，同樣需要資金維持每日開支。 此外，我們能否繼續追求自己的興趣愛好， **享受比較奢侈的服務，就要看我們是否提前準備了充裕的退休金。通貨膨脹的影響會使得我們辛苦賺來的錢逐年縮水，**通過謹慎投資，才能讓**財富增長**跟上**通脹的步伐**，甚至是超越通脹的**速度。** 5. 房屋 ![報姐教你在新加坡正確理財、規劃個人與家庭財富](https://www.shicheng.news/images/image/1621/16219878.avif?1589858017) 一般上，房屋貸款是我們最大財務負擔，貸款期限往往超過10年、甚至20年。 **房貸再融資轉換到利率更低的配套，可以幫助我們減少每月還款。** 每年做一次專業的財務檢查 **![報姐教你在新加坡正確理財、規劃個人與家庭財富](https://www.shicheng.news/images/image/1621/16219879.avif?1589858017)** **「進行了一次財務健康檢查後，發現自己的情況良好，並不代表就可一勞永逸了」** 您應當**每年做一次檢查**，或者是當自己情況有巨大變化時，如生小孩或轉換事業跑跑道，也要再審視自己的財務情況。 比如說，**買了屋子後，每月需支付貸款，**是否會導致儲蓄的**現金減少，從而要削減部分開支？** 當寶寶出生後，家庭開銷會有所增加，因此可以考慮要**減少某些方面的開銷。** **同時，你也要為孩子的未來做打算，替他配置教育儲蓄以及醫療保險，送給他/她人生的第一份珍貴的禮物來陪伴一生，**趁**孩子年紀小的時候買保險，保費比較便宜，也不會有預先存在的健康問題。** 由此可見，為個人和家庭進行財務規劃，情況大不相同。 **你也要了解年長的父母是否買了保險，如果他們有公司保險，** 也要了解他們退休後有無保險計劃可覆蓋。 為財務計劃設定目標 ![報姐教你在新加坡正確理財、規劃個人與家庭財富](https://www.shicheng.news/images/image/1621/16219880.avif?1589858017) 「好像我們的健身計劃一樣，財務健康也應該有個計劃和目標」 每個人都有目標、夢想和需求，有時候我們沒有面對現實狀況，以為這些都是在自己能力範圍內的。「坦誠面對自己，告訴自己到底哪些是可以負擔的，哪些計劃需要放棄，才能讓自己達到人生的主要目標。 定下目標以後，便可拿出你的收支平衡表，檢討哪些開支可以削減。 **當財務情況達到健康的水準，你可以開始為財富增長做規劃，有紀律性地定時定期投資固定數額資金，同時不影響日常開支所需。** **你同時也可開始做一些功課，了解基本投資產品和概念，** **就好比在旅行之前你會廣搜信息確保自己找到最划算的配套一樣，做功課能讓你做出明智的投資決定。**切記投資要以長線為主，不要市場一有風吹草動就離場，這麼做很可能會讓你錯失市場表現最好的那幾天，**採取定投的策略是你累積財富的制勝武器。** ![報姐教你在新加坡正確理財、規劃個人與家庭財富](https://www.shicheng.news/images/image/1621/16219881.avif?1580527814) 圖片源於聯合早報 上網評估理財規劃 1: 如果你不清楚財務健康檢查應該從哪裡下手，不妨先訪問一下全國財務教育計劃「理財有方」（MoneySense）的網站，做一個簡短的問卷，了解自己在錢財管理、保險、投資以及退休和傳承規劃方面做得如何。只需花五分鐘完成一個問卷，網站便會根據輸入的信息，提供量身定製的建議。 2: 公積金網站也提供一個退休準備計算器，幫助你了解自己是否能達到自己的退休目標。 3: 您也可以與您的財務顧問取得聯繫，讓他們用自己專業來為您審查您的財務計劃表。 **老鐵們，今天，你有理財嗎？**