# 貸款利率走低 新組屋買家向金融機構借貸去年增至14％

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Published: 2022-02-01
Source: 獅城新聞

財務規劃公司星融執行總裁謝詔全受訪時說，過去兩年銀行房貸利率明顯較低，對組屋買家來說更具吸引力。他指出，一些買家也因家庭月入頂限超過1萬4000元等原因，不符合向建屋局借貸的條件。

近幾年銀行貸款利率走低，更多組屋買家選擇向金融機構，而不是向建屋局借貸，也有更多屋主轉向金融機構為現有房貸進行再融資。

建屋發展局答覆《聯合早報》詢問時指出，向金融機構借貸的新組屋買家比率從前年的8％增至去年的14％，同期轉售組屋買家的比率則從40％增至53％，兩者都寫下五年新高。

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縱觀過去五年的數據，政府於2018年7月把向金融機構借貸的第一套房產的貸款與估值比率（Loan-To-Value，簡稱LTV）頂限收緊至75％後，建屋局組屋房貸變得更受買家歡迎，但過去一年局勢有所扭轉。

財務規劃公司星融（SingCapital）執行總裁謝詔全受訪時說，過去兩年銀行房貸利率明顯較低，對組屋買家來說更具吸引力。

他指出，一些買家也因家庭月入頂限超過1萬4000元等原因，不符合向建屋局借貸的條件。「近年來或有更多較高收入人士選擇購買組屋，他們只能向金融機構借貸。」

隨著全球利率低迷，去年下半年銀行房貸浮動利率一般介於約0.9％至1％，兩三年的固定利率介於1.1％至1.2％。而建屋局房貸利率則是公積金最低利率再加0.1％，多年來保持在2.6％。

剛買新組屋的徐子豪（27歲，銀行分析員）便與未婚妻選擇了銀行兩年固定利率配套，主要是看中約1％的低利率。他說：「從歷史數據看，銀行利率過去10年從未達到建屋局當前利率的水平，我們認為未來反超的可能性非常小。」

去年5800人轉向金融機構 進行房貸再融資 

此外，建屋局數據顯示，更多原本向該局貸款的組屋屋主轉而向金融機構進行再融資（refinance）。

2017年至2019年，每年僅200人至800人轉向金融機構進行房貸再融資，但前年驟增至4300人，去年更高達5800人。新組屋和轉售組屋的屋主去年各占52％和48％。

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謝詔全說，從建屋局轉向銀行貸款是「單行道」，即屋主不能回頭向建屋局申請再融資。「除非屋主打算在未來幾年賣掉房子，想要利用當前的低利率環境，否則還是應該把目光放長遠，考慮向利率更穩定的建屋局貸款。」

鑒於銀行利率已逐漸回升，而且料繼續攀升，謝詔全預計接下來會有更多組屋買家選擇向建屋局借貸。

新加坡國立大學房地產與城市研究院副院長李乃佳博士則說，這取決於利率上揚的幅度，按照現有水平，更多人料仍會向銀行借貸並鎖定三年利率。「若利率顯著上漲，向銀行借貸的利率超過2.5％，就會有更多人選擇建屋局貸款。」

在最近一輪於去年12月生效的房地產降溫措施中，建屋局組屋房貸的LTV從90％降低至85％，向金融機構取得組屋房貸的LTV則保持在75％。

建屋局指出，鑒於2020年向建屋局借貸的組屋買家中，每10人有超過九人的貸款LTV都低於85％，因此多數買家不會受到頂限下調的影響。

當局也重申，購屋是長期財務責任，無論向建屋局還是金融機構貸款，買家和屋主都應慎重評估財務狀況。在利率預計上揚的環境下，買家務必了解利率是如何制定的，以及房貸的其他條款與條件，如利率鎖定期和提前償還貸款的罰金等。

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