中國女子66萬買輛奔馳漏油車的事件告一段落，然而大眾對行業「潛規則」的討論並沒有結束。其中熱議的一點就是金融服務費。
（車主與銷售高官電話錄音）
女車主在錄音中強調，自己被4S店收取了1.5萬金融服務費，而這筆款轉到一個私人帳戶，只有收據沒有發票。
金融服務費是指如果你要享受店家利率總體較低的貸款/分期等業務，根據貸款的額度，4S店收取相應的費用。這差不多已成為全球汽車行業的「潛規則」。
車主被銷售成功「說服」，說使用奔馳金融貸款買車利息低更划算，最終成功「入坑」。
在新加坡，車貸也是極為普遍的存在，而裡面的水有多深呢？三位老司機給我們分享了他們的經驗。
老司機一：絕！不！貸！款！
雖然新加坡擁車證很貴很貴很貴，但買車前我已做好全款買車的準備。因為周圍不少人早就讓我提防各種的陷阱。
雖然我牢記「絕！不！貸！款！」信條，但去到車行後，還是差點被銷售人員的「舌燦蓮花」給說服，不得不佩服他們的口才。
陷阱一：貸款買車更划算？
當看好車後，銷售人員往往會給你推薦貸款買車。勾引你的伎倆通常是——現金優惠。嗯，我差點在這裡栽了......
「現金優惠」也是很深的套路。銷售人員會說，如果選擇全款買車，這輛車的現金優惠只有8000元；要是貸款買的話，則有10000元的優惠。（時隔太久，我記不起具體數字，只是個例子）
這時候，很多人就會心動。特別是對於手頭上現金比較緊的朋友們，能多省幾千就是幾千，對吧？就算以後多付一些，平攤到每個月也就沒那麼多了，還是可以接受的。
可是，很多人沒有考慮到的事實是，車貸和房貸不一樣，利息不會隨還款而減少！房貸可以選擇「等額本金」的算法，這個月還清的本金下個月就不再計入利息計算範圍，但是車貸，是固定的！（也就是俗稱的flat rate）
比方說，買車貸款$72000，貸款7年，年利率2.5%。那麼每年的利息就是$72000*0.025=$1800, 7年的利息就是$1800*7=$12600，中間還清的本金絲毫不影響每年$1800的利息。
而這一年$1800的利息，多付個兩年足夠抵消各種現金優惠了！
陷阱二：不貸款就不給你保修
有時候，當你堅持不為所動之時，銷售人員就會拋出另外一個對購車者有誘惑力的方案：貸款買車的話，免費提供幾次回廠檢修或者一段時間內的保修。但是全款買車的話，就沒有這個待遇。
我去？！一般人聽到這個肯定就覺得，買買買！貸款買！啥都別說了誰全款買車誰是孫子！
可是，天下真的會有那麼好的事嗎？下決心貸款買車之前，是不是得考慮到，維修的費用夠不夠抵消貸款的利息？
而且，如果開車足夠小心的話，在新加坡這個車主還算遵守交通法的地方，真的有那麼大的事故可能性導致車輛必須送去維修嗎？就算出事故了，不是還有保險嗎？
雖然車子出事故了選擇走保險，第二年的保費會提升。但是這和貸款買車多出的利息相比，好像還是保費更便宜一點？
而且，開車開了那麼多年，我深刻地了解到了一個事實：其實車輛每半年的例行保養才是大頭。
目前新加坡的保養行情是每10000公里250新幣。每月1800公里的路程，那大概5到6個月就得做次簡單保養。每2年大機率也要做一次全盤保養，包括換輪胎什麼的，那就得400新幣起跳了...
什麼維修換內飾等等費用，其實是少之又少的。
在新加坡買車其實不像中國的4S店有那麼多圈套，至少對於我來說，我並沒有在車行經歷過「捆綁銷售」、「隱蔽性條款」、「陰陽合同」等圈套。
但是，據說因為貸款買車的話，銷售人員拿的提成會比較多，所以在買車時，銷售人員很可能為了自己的利益，而不是買車者的利益極力推銷貸款買車方案。
老司機二：關鍵是要收費透明
我買車只管買得起買不起，不去看這些細節:
買不起我就根本不看細節；買得起我也不去看細節。
不過新加坡這裡也很有可能也是靠車貸掙錢。我去年買車時，車行也是一直遊說我用70%車貸。我本來沒怎麼去想，後來我說我貸50%甚至40%，不必貸70%。銷售員馬上說「我們給你的配套就是貸70%的條件「。
那是一攬子的「打包「——從車行收購我舊車的價格到新車價格的折扣到送你多少多少錢的維修保養。不過我想，你說清楚了，我可以接受。所以我沒有被坑的感覺。
我在車貸上是「吃虧「了。沒事，我把原來要投進車款的現金轉去提前還房貸，可以省一些房貸利息，一來一去，估計也差不了多少。
在這事上，我認為關鍵是透明。只要是透明的，消費者充分知情的，可以自行判斷和決策，那就是正常的消費行為（在賣方來說就是銷售行為），不存在問題。
老司機三：簡直是必須貸
金融服務費新加坡也有，就是被逼著貸款。
我一個月後還清，交了一千多新幣罰金。
不過新加坡說明，不貸款就沒有後續的免費保養和保修，只能貸款，但可以提前付清，交罰款。
我當時也不想貸，利息也很高。他們的利率有嚴重誤導，他們計算是3%，真正是5-8%，計算方式誤導。
總結
實際上，要不要貸款買車，見仁見智。
正如前文所說，有時候現金比較緊張的情況下，貸款還是個不錯的選擇。至少可以在不用犧牲自己太多現有生活品質的前提下，解決自己的出行需求。
不過如果在條件允許的情況下，還是建議各位購車時儘量選擇全款買車，或者至少少貸一些，這樣就不用給銀行付太多利息了。
買車時要記著一點，你是客戶，不說是大爺吧，但至少沒有人會把到手的生意攪黃，全款買車，最多只是讓銷售人員不開心而已。
萬一真有那種不上道的人，你和他有什麼好說的呢？此處不留爺自有留爺處，對吧？
只要時刻提醒自己，堅定一些，或許就不會犯錯了。
最後再附上目前新加坡月收入多少能夠買車的參考文吧。
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購車時，記住一點就好：量力而行
