# 買前必讀——2019新加坡保險科普 URL: https://www.shicheng.news/zh-hant/v/96gAr Published: 2019-11-08 Source: 獅城新聞 ## 買前必讀——2019新加坡保險科普 保險是您實現人生目標的最後一道防線 。 如果所有其他方法都失敗了，那麼保險將會是您最後的依靠，尤其是對於財務困境。 ![買前必讀——2019新加坡保險科普](https://www.shicheng.news/images/image/1604/16045256.avif?1589859206) 01 — **為什麼我們需要保險？** **簡而言之，它可以保護您和家人免受3種最壞情況的影響 ：** 不幸過世了 ，家人（例如配偶，孩子）繼承了債務和貸款，同時失去了收入來源 萬一得了絕症，（例如最常見的癌症）需要經常住院，而且治療費用非常昂貴 幸運也不幸，遭遇意外事故卻活了下來，但要面對昂貴的醫療帳單並進行後續治療 ## **保險真的那麼複雜嗎？** 許多人覺得保險是一件痛苦的事 。 小編認為這是保險經紀人不當銷售和過度銷售導致的，因為大多數時候，他們只是出於業績目標進行推銷。 當然，有些經紀人和顧問做得很好，始終將您的利益放在心上。 不論何時，購買保險都應該問自己3個問題： **為了什麼要購買保險？** **保障額度足夠嗎？** **保費負擔的起嗎**？ 進入職場以後，您做財務規劃或諮詢的朋友很可能會找您喝咖啡。 小編建議您前去赴約，並藉此機會向他們學習。 但是，請勿立即購買，尤其是當您需要更多時間來了解產品時。 02 — **各種類型保險之間的差異** 類別1：住院醫療保險 **保障範圍**： 該類產品報銷了最昂貴的醫院和手術費用以及門診護理，通常這是對Medishield Life的升級，後者是政府的基本醫療計劃，適用於公立醫院的B2級以下病房/服務。 ****保額基準****： 私立醫院（或至少是公立醫院A級）。小編親眼目睹了私立醫院和公立醫院在服務和治療方式上的差距，而且差距很大。 **重要程度**： 最重要。 通常這項支出會對您的財富造成最大損害。 因為您既沒有死也沒有100％健康。不論是用您的積蓄支付治療和護理費用，還是直接支付不起，都會讓您非常痛苦。 私立醫院做一次癌症化療收費可以達到$5,000~$6,000，而且僅僅手術的費用就高達$15,000到$40,000之間。 類別2：人壽保險 **定期壽險**： 這是一個純粹的消費型保險產品，所有保費用來支付保障成本。根據自身需求設定保障年限，沒有現金價值，因此保費相對地廉。可以使用節省下來的資金進行投資以獲得更好的回報。 **終身壽險**： 這類產品是一個組合，同時含有保障部分和儲蓄部分。保障部分提供保障，儲蓄部分提供現金價值。 **投資連結壽險（ILP）**：這是人壽保單的一種變體，投資連結保險顧名思義就是保險與投資掛鉤的保險，是指一份保單在提供人壽保險時，在任何時刻的價值是根據其投資基金在當時的投資表現來決定的。通常在看到回報之前的鎖定期很長。 **保障範圍**： 如果死亡，您的家人將獲得相應的保額理賠。 **保額基準**：5倍於您的年收入或現有債務 **重要程度**： 如果有需要您撫養的家人或有更多債務（例如貸款，孩子），則應增加保額 類別3：重大疾病 **形式**： 通常被設計成附加險（在您的人壽保單上加一個提前理賠身故利益的條款），也有獨立產品，提供更豐富的保障。 **保障範圍：**當醫生確診您得了37種嚴重疾病的清單中的任何一種時，您將獲得相應的保額理賠。（37種為新加坡人壽保險協會規定的最低種類數量，不同保險公司會額外增加保障的疾病種類） ****保額基準****： 因不同保單而異，支出與人壽保險掛鉤 **重要程度**： 擁有它是一件好事，因為癌症的可能性是三分之一。 您還可以選擇早期重症疾病，在早期疾病中您會獲得報酬，以便更早發現並尋求治療（例如癌症早期的腫瘤） 類別4：殘疾 **保障範圍**： 如果無法工作，保險公司每月要支付您的收入損失 **保額基準**： 每月$ 3000以上以參照您的工資收入 **重要程度**：： 至關重要的是，如果您是家裡的主要/唯一經濟來源或是企業家。當您失去工作能力時，至少會有穩定的收入來支付日常開銷。 類別5：人身意外 **保障範圍**： 報銷意外事故產生的醫療費用 **保額基準**： 基於意外事故產生的費用（例如，MRI，CT掃描，如果您受傷不夠嚴重，無需住院接受治療，住院醫療保險無法報銷） **重要意義**：作為住院醫療保險的補充，如果您在進行運動或活動時扭傷腿或手臂骨折，您可以要求賠償費用（此外，食物中毒，被蟲咬等也屬於意外事故） 03 — **公積金保險已經足夠了嗎？** **公積金保險包括：家屬保障計劃（Dependent Protection Scheme）、樂齡健保（ElderShield）和終身健保（MediShield Life）。** 首先要明確一點，新加坡公民和PR是默認自動加入這三個保險計劃的，都可以用CPF支付。 **家屬保障計劃**：這是一項定期保險，如果受保成員過世，患有絕症或完全永久性殘疾，則可為受保成員及其家人提供一些資金以度過頭6年。只能投保$46,000的投保額，但每年的保費數額非常低，介於$36至$260之間。 **終身健保（MediShield Life）**：這是一項基本的健康保險計劃，由中央公積金（CPF）委員會管理，可用於支付大額醫院帳單和指定的昂貴門診治療，例如透析和化療。 它可以使患者在支付大額醫院帳單使用更少的MediSave/現金。 **樂齡健保ElderShield** ：這是一項重要的殘疾保險計劃，可為那些無法進行簡單的日常活動且需要長期護理的人提供基本的財務保護，尤其是在年老的時候。（當您無法做一些基本的日常活動時理賠，例如散步，洗澡，吃飯等） **MediSave**：通過公積金CPF強制儲蓄，僅限用於醫療保健用途，可以在公立或私家醫院住院時使用。這是新加坡一項全國性的醫療儲蓄計劃，CPF成員將部分收入存入其MediSave帳戶，以支付其將來的個人或被批准的家屬的住院、日間手術和某些門診費用。