# 長期生活在新加坡的退休父母們，應如何配置保險和理財

URL: https://www.shicheng.news/zh-hant/v/96j3y
Published: 2021-01-29
Source: 獅城新聞

和孩子一起生活在新加坡的父母們，隨著年齡的增長，醫療費用是一個必須要規劃好的事情。

我認識一對父母，為了培養自己的獨生女兒，從小送她到新加坡留學直到大學畢業。等女兒工作定居後，又拿出畢生的積蓄為她在新加坡置業。

後來女兒結婚了，有了自己的家庭和孩子；父母退休後搬來新加坡住在女兒家，幫忙帶孫子直到中學。可後來，日漸衰老的媽媽病了，患上了癌症。卻不得不回到家鄉去治療，因為新加坡的醫療費用昂貴，他們實在不想拖累女兒。

這是一個真實而普遍的案例，父母的愛是無條件的！

其實如果在新加坡有醫療住院保險，就完全不用擔心費用的問題，能在新加坡治療，女兒在身邊也能有個照應，可惜生活在這裡這麼多年卻從來想到規劃保險。

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看上圖的沒有配置保險的原因，有些人過於自信了；還有人存在僥倖心理，其實一旦有急性突髮狀況發生，是來不及回國的，這樣的例子數不勝數，沒有保險的情況下醫療費用要完全自行擔負。

**住院醫療保險，是按照年齡階段來制定保費價格的。年紀越大，保費越高。**

保障私立醫院的保險保費是比較高，但只保障公立醫院的保險保費是相對較低的。有些保險公司，只賣給外國人保障私立醫院的醫療保險，保費價格自然會很高。

持有長期居留准證(LTVP)的父母們，沒有PR和公民身份，是歸類於外國人的。

但並不是所有的保險公司，只賣較昂貴保障私立醫院的醫療保險給外國人。

有些保險公司是可以賣保障公立醫院的醫療住院險，給這些持長期居留准證的人士。

參照下圖醫療住院保險的幾個選擇：

![長期生活在新加坡的退休父母們，應如何配置保險和理財](https://www.shicheng.news/images/image/1660/16603181.avif?1619428150)





作為持長期居留簽證（LTVP）的外國人，在新加坡醫療體系中，醫療計費都是按照最高級別收費（因為不能享受本國人的政府醫療補貼），所以起碼都要配置一個保障公立醫院B1病房的醫療住院險，以規避龐大醫療費用支出的風險。

年紀越大，風險越高。

另外，如果配置了只保障公立醫院B1 病房的保險，住院時如果想要提升到A病房或者到私立醫院治療，只需要補差額即可。（註：各保險公司具體條款不同）



想要配置保險，卻買不到？

這樣的例子也很普遍，經常有人被保險公司拒保。

因為保險公司不是超市，想買就一定賣的。

![長期生活在新加坡的退休父母們，應如何配置保險和理財](https://www.shicheng.news/images/image/1660/16603182.avif?1619428150)





**投保年齡已過：**

各保險公司對於外國人的投保年齡的限定不盡相同，介於從55-74歲之間。例如在某些保險公司，超過55歲即不可以投保了，而個別保險公司可以放寬至74歲。

但隨著新加坡醫療保險理賠數額連年大幅增加，我估計個別較寬鬆的保險公司，隨時可能會收緊年齡限制。

健康出現問題：

年紀越大，生病的機率越高。萬一患上一些疾病，申請保險時，輕則這些疾病會被排除在受保範圍之外，重則保險公司會拒保。



意外險：

意外險保障的是，非因疾病，由於意外造成的醫療費用。對於老年人來說，身體機能下降，意外發生的幾率比年輕人要高很多。

要注意的是，各保險公司的意外險對於投保年齡也是有限制的，



增加被動收入

這方面很少有人提到過。

許多住在兒女家的父母們，在國內都有穩定的退休金收入。

除此之外，一些父母們手裡還有些資金。一方面以備不時之需；另一方面也想將來留給子女。所以要做好財富傳承的規劃，越早越好。

如果這筆錢幾年之內都用不到，放在銀行里也會慢慢貶值。因為目前新加坡銀行的利息低到可以忽略不計了。

錢要用來慢慢升值而不是貶值的，可以投資在一些穩健的基金組合，選擇低風險有底限的組合，增加被動收入，讓自己在新加坡的退休生活更加充裕。

投資有收益也有風險，選擇一個符合自己風險承受能力的產品，一定要諮詢專業，獨立的理財顧問。