# 為什麼高凈值客戶視配置新加坡銀行帳戶為必備選擇？

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Published: 2024-04-17
Source: 獅城新聞

**高凈值人士**

為何都選擇新加坡銀行 作為離岸金融中心的新加坡，與傳統金融中心，如倫敦、英國等城市來說，最大的區別就是金融的離岸性，這個離岸性體現在，即使帳戶持有人本身沒有任何新加坡身份，也並非居住在新加坡的常住居民，也同樣可以享受新加坡當地人的所有金融服務。一個銀行帳戶，不止可以享受常用的銀行定活期儲蓄功能，還包括多達15個幣種的多幣種帳戶、全球股票、債券、基金、理財、期貨、遠程保險、借貸以及資金融資槓桿服務，具備1>N的功能。

除此之外，新加坡沒有任何外匯管制，無論何種身份，在新加坡進行的任何投資，均無需繳納任何所得稅，因為做離岸金融中心的新加坡來說，沒有任何資本利得稅，同時還有著全球最規範和嚴格金融體製法規保障。

因此，擁有一個新加坡離岸個人帳戶，一直都是全球投資者們以及有境外資產規劃需求的投資人的剛性需求。新加坡離岸帳戶的功能雖多，但是開戶審核卻並不簡單，曾經很有人反饋，別說遠程開戶了，就連親自旅遊到新加坡直接 walk in到銀行櫃檯開戶，都很多被拒的情況，這個離岸帳戶到底能不能開下來？

難道開戶不是填一份開戶申請表簽個字就板上釘釘的事嗎？其實還真不是。

在中國開戶，一般來說填寫一份開戶申請表再提供一些證件就好了，這是因為我們的所有身份信息都是聯網的，無論是個稅還是社保都有記錄，因此不需要特別複雜的背調工作。

但是對於離岸帳戶來說，所有的信息都是空白，因此出於反洗錢的要求，銀行的合規部門會對所有資金來源都做非常詳盡的了解，申請人在申請時，有任何一份文件不符合或者任意一個問題沒有答對，都會導致開戶時間拉久或者直接被拒絕開戶。

對於高凈值的投資人士來說，簡單、明確的遠程開戶流程才是他們更加需要的，但開戶又僅僅只是資產規劃的第一步。對於這類高凈值人士遠程開立的新加坡銀行離岸帳戶，是新加坡專門為非本地人設立的貴賓帳戶，不僅幣種齊全，投資產品更是涵蓋國際十多個交易所。那麼接下來讓我們看看新加坡銀行有哪些優勢吧： 

1 **開立新加坡銀行有哪些優勢？**

**1** **無需登陸：**作為一個成熟的國際銀行中心，新加坡銀行能為投資者提供**高效率、高質量的服務**。新加坡銀行開戶所要求的文件相對簡單，且不需要本人親自登陸新加坡，遠程即可辦理開戶，非常方便。在帳戶開好之後便可以直接在手機網銀完成轉帳/繳費等操作。

**2** **境外理財：**新加坡銀行兼備炒股功能，除港股、美股、新加坡股票外，還能投資澳、英、日、加等多國家股票操作。還可進行多達40個國家，15種貨幣的債券及理財產品選擇。更有黃金、石油等國際期貨槓桿投資。

**3** **多幣種轉換靈活：**新加坡是全球**第四大外匯交易中心**，有著獨立的金融市場管理體系，本地銀行為客戶提供更為便利的服務，且**不受外匯管制，資金可自由調撥**。此外，投資人可以選擇**單一貨幣帳戶或者多貨幣帳戶投資**（如︰新加坡星展銀行一個帳戶中可同時支持**12種貨幣**）,投資幣種和投資產品多樣﹐投資範圍覆蓋全球。

對於投資人士來說﹐擁有一個新加坡帳戶不僅幫助分散了貨幣風險，而其不受外匯管制、支持多幣種帳戶投資對於投資者來說都是較好的選擇，帳戶轉入轉出也相對不再受限。

**4** **境外貸款：**新加坡可以提供購買日本、澳洲、美國、英國、新加坡等國房產的海外房貸業務。還可以將存款或理財進行抵押融資，進行二次融資，超低貸款利率。

**5** **全球自由使用：**可往全球任意國家自由轉款、取現、消費，個別銀行跨境取款免手續費。

**6** **資產隔離：**新加坡作為亞洲金融中心，經濟穩健，法制健全。相對於香港帳戶來說新加坡作為獨立國家，個人銀行帳戶具有更高的私密性。

**7** **超低稅率：**新加坡是世界公認的**稅率最低的國家之一**，全球公認的稅務天堂:新加坡無資本利得稅、無遺產稅，且政府為企業提供各類稅收優惠政策支持，其企業所得稅也是全世界最低之一，僅為**17%**，而新加坡政府所提倡的**補助和激勵措施**等也可以讓投資者從大量稅收減免中受益。

此外，新加坡和全球**60多個國家**簽訂了**避免雙重徵稅的協議**，對於投資者而言，無形中亦可節省一大筆費用。

**8** **全球配置：**投資人可以選擇單一貨幣帳戶或者多貨幣帳戶投資，投資幣種和投資產品多樣，投資範圍涵蓋全球。

**9** **安全保密：**根據相關報告，新加坡的銀行安全係數居**亞洲首位，全球第三**。安全指數高，是新加坡吸引眾多投資者及企業家的原因之一。新加坡健全的法律體系使得其銀行業受到嚴格的監管，新加坡金融管理局設立了嚴格的監管和懲罰機製得以最大程度上保障客戶帳戶的安全性。

此外，新加坡有著十分嚴格的**客戶保密法**，銀行十分注重客戶的隱私權，在新加坡開設帳戶，客戶的私密性將受到嚴格的保護。

2 **那些新加坡銀行可以選擇**

新加坡銀行分為兩大類，**本土銀行**和**外資銀行**。

**本土銀行顧名思義就是新加坡本地的大型銀行，**主要是以下幾家：新加坡星展（DBS）、新加坡華僑（OCBC）、新加坡大華（UOB）這三大本土銀行。

**外資銀行是指新加坡境內由外國獨資創辦的銀行，**新加坡的外資銀行非常的多，但是被大家廣泛使用和認可的有花旗銀行（Citibank）、渣打銀行（SCB）、滙豐銀行（HSBC）等。 小夥伴完全可以根據個人的需求選擇適合的銀行進行開戶。

對比香港，新加坡銀行的開戶方式更方便：既不需要指定城市見證，也不需要線下律所見證。

**‖ 全球客戶均可開戶，不限國籍；**

**‖ 全程線上視頻完成，在家就能申請；**

**‖ 華僑銀行僅需護照掃描件就能開戶；**

為了方便大家能夠更直觀的進行對比，今天我們卡卡離岸再出一篇新加坡銀行個人開戶方案合集。如果您想直接諮詢，歡迎添加我們卡卡離岸顧問諮詢。

3 **新加坡4個主流銀行開戶匯總**

**新加坡花旗銀行**

**CITI BANK**

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**開戶資料**

1.身份證複印件

2.護照複印件

3.護照公證（可在律師事務所或公證處完成）；

4.工作證明（如果是公司股東則不需要）；

5.地址證明(水電費煤氣單/信用卡帳單);

**開戶流程**

1.拍身份證護照，填寫kyc表格提交內部審核；

2.客戶準備護照公證；

3.經理代填寫開戶表，發給客戶簽字；

4.客戶列印已填寫的開戶表簽字，連同護照公證，住址證明一起寄給花銀行；

5.銀行收到文件後，經理給客戶做一次電話確認，大概2-3周下戶；

6.開戶成功，2周內會寄出花旗的實體卡➕編碼器，客戶下載APP激活即可使用；

**開戶周期**

6-8周左右（如果因為節假日和物流影響就相應延遲，以實際收到為準）

**帳戶相關**

**1.網銀轉帳額度：**app轉帳20萬美金/日；網銀轉帳無限額

**2.帳戶月管理費：**連續低於$20萬美金日均結餘，第四個月起收取月管理費$50美金，如果後期達到20萬美金存款，可以通過我們渠道為客戶返還追溯所有月管理費。

**3.網銀自助電匯：**免手續費；

**4.電報費：**30美金每次；收款無手續費

**5.開戶後六個月之內客戶主動要求關戶：**600美金服務費；

6.全球花旗ATM取錢免費；

**新加坡渣打銀行**

**Standard Chartered**

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**開戶資料**

1.身份證

2.護照（證件有效期需6個月以上）

3.工作證明（有模板，建議年收入寫60萬人民幣以上，不足60萬需提供其他資產證明）

4.開戶信息表

**開戶流程**

**1、收集材料**

按照材料清單提供相應的開戶文件（身份證、護照、收入證明、銀行開戶信息表等…）。

**2、預約律師見證**

由新加坡渣打銀行經理指定的大陸律所，安排律師通過視頻進行見證開戶，過程約5-10分鐘，在律師的見證下簽署開戶文件。

**3、郵寄開戶表**

客戶本人視頻後，將開戶簽字文件郵寄給見證律師簽字蓋章後，寄去新加坡客戶經理處進行審核。

**4、完成開戶**

新加坡銀行收到開戶資料，審核無誤後15-20個工作日內完成開戶。

**5、收到郵件/開通網銀**

開戶成功後會收到一封郵件，按照郵件提示開通網銀，即可正常使用帳戶。

**6、收到銀行卡**

下戶後3個工作日左右銀行卡等資料寄出，預計1到2周左右收到。

**開戶周期**

6-8周左右

**帳戶相關**

**【1】帳戶類型：**優先理財帳戶；

**【2】帳戶管理費：**無；

**【3】帳戶激活款：**轉入5W新幣或等值外幣的激活款(激活款需要同名帳戶轉帳)；無需留存，激活即可轉走；【最新銀行政策通知：已經取消激活款要求】

**【4】轉帳費用：**

1.本地轉帳免費；

2.國際新幣匯款每筆1/16%，最小15新幣/筆，最大50新幣/筆；

3.國際其他幣種轉帳每筆1/16%，最小10美金/筆，最大 35美金/筆；

**【5】網銀限額：**20萬新幣/天（如需要大額轉帳，聯繫卡卡離岸開戶客服幫您和銀行溝通對接）。

**新加坡華僑銀行**

**OCBC**

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**開戶資料**

身份證

護照（證件有效期需6個月以上）

地址證明 （銀行卡/信用卡帳單/水電煤帳單或者話費發票等等都可以，只要裡面有居住地址就可以。）

開戶表

**開戶流程**

1.準備齊資料，提交給銀行

2.資料初步審核通過後，客戶經理電話聯繫確認基本信息，並製作正式開戶表郵件發給客戶

3.客戶列印開戶表簽字確認，郵寄資料或者郵箱回復簽字文件。

4.銀行收到資料後審核，約電話錄音。

5.等待下戶

6.下戶後，借記卡、借記卡取款密碼及網銀密碼會分3封信【即3個快遞】郵寄到客戶預留在銀行的郵寄地址，收到後激活網銀，使用。

**開戶周期**

6-8周左右

**帳戶相關**

**1、網銀限額：**跨境轉帳20萬新幣/天，收款無限制；

**2、管理費：**無

**3、本地轉帳：**免費

**4、在中國自動取款機：**每天5000新幣等值的人民幣，而且ATM機取現是不占用外匯額度的，這個好。（每筆交易最低 5 新元和最高 20 新元的手續費）

**5、電匯：**

**1.新幣帳戶：**1/8%新幣每筆，最低10新幣，最高100新幣；

**2.外幣帳戶：**1/8%新幣每筆，最低10新幣，最高120新幣；

**新加坡大華銀行**

**UOB**

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**開戶資料**

1.身份證

2.護照（證件有效期需6個月以上）

3.Kyc

**開戶流程**

1.客戶準備齊資料，提交後1/2周左右客戶經理做好正式開戶簽字文件，發至客戶郵箱；

2.客戶列印出開戶表，客戶經理安排律師見證；

3.客戶見證完郵寄資料；

4.銀行收到資料後審核，經理安排時間和經理視頻；

5.視頻完成，等下戶郵件；

6.下戶後2周左右收到銀行卡

**開戶周期**

6-8周左右

**帳戶相關**

**管理費：**

港幣帳戶不滿10000HKD，80港幣/月管理費；其他幣種帳戶無管理費；

**帳戶激活款：**轉入1W美金或等值外幣的激活款(激活款需要同名帳戶轉帳)；無需留存，激活即可轉走；

**轉帳額度：**

存款滿35萬新幣,網銀20萬新幣/日；

不滿35萬新幣,網銀10萬新幣/日;

（存款35萬新幣滿10工作日左右達標貴賓帳戶,可享受貴賓客戶經理的服務,日轉帳超過20萬新幣可以由客戶經理協助,無手續費）

**轉帳手續費：**

轉入：Global轉入費用：0.125%，最低10新幣；

轉出：Global轉帳費用：0.125%，最低10新幣，最高300新幣封頂；

**以上新加坡4大銀行主要特點：** 

**新加坡華僑銀行：**萬事達卡片，無帳戶管理費，app是中文模式，網銀操作很方便，銀行服務很好，有簡訊提醒。（接受部分小國護照）；

**新加坡大華銀行：**VISA卡片，適合做投資款匯款，轉款政策很寬鬆，無帳戶管理費；

**新加坡渣打：**萬事達卡片，兩張實體卡（新幣卡&美幣卡），帳戶無管理費，渣打的換匯匯率是所有銀行中最有優勢的；

**新加坡花旗銀行：**VISA卡片，可以直接購買美國國債，做期權期貨交易，美金產品利率較高。全球花旗互轉秒到帳，免手續費（內地除外）；美金轉帳速度非常快；自有新港美股平台。

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新加坡銀行帳戶不受外匯管制，全球貨幣自由兌換、收款匯款，配合海外稅務合理規劃，免徵利息稅，大多數銀行免管理費，還可開通投資帳戶買賣新加坡股票、美國股票，黃金，外匯等金融資產。

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