在很多人的想像里，只要在新加坡做到上中產，生活就應該很穩。
住公寓、開車、周末出國、新加坡護照走全球、孩子讀好學校。
這一直被視為「努力工作的正常回報」。
但現實，新加坡正在慢慢改變。
根據《商業時報》最新分析，即便你已經是收入排在前 20% 的新加坡家庭，想同時實現「公寓 + 車」這兩件事，也是要掉一層皮的！
什麼叫新加坡「中產」？先看一個關鍵數字
2024 年，新加坡前20%家庭的標準是：
月收入：S$21,488
年收入：S$257,856（含僱主 CPF）
比全體家庭的收入中位數高出約 90%
這不是普通白領家庭，而是典型的：
專業人士
經理、高管
生意人、小企業主
也正是新加坡稅收和經濟的中堅力量。而且，這一群人的收入並不是沒漲。
收入在漲，但漲得不夠快
從 2015 年到 2024 年：
前20%的家庭月收入
從 S$16,385 漲到 S$21,488
9 年累計漲幅約 31%
年均增長率 約 3.1%
在疫情衝擊下，這樣的收入增長其實已經不算差。
問題在於：
對比一下，會發現房價和車價，漲得更快。
公寓：價格明顯跑贏收入
如果只看非核心區（OCR，郊區）公寓：
2015 年 Q3 → 2025 年 Q3
私宅價格指數 上漲約 65%
年均漲幅 約 5.1%
公寓價格漲得比上中產家庭收入快得多。
一個很現實的對比
2015 年：
月入：S$16,385
年入：約 S$196,600
可以考慮一套 S$120 萬、約 1000 sqft 的新郊區公寓
房價 ≈ 6 倍年收入
2025 年：
月入：S$21,488
年入：約 S$257,900
還是按 6 倍年收入來算
你大機率只能買到更小的單位
要麼接受面積縮水，要麼接受更高的槓桿和壓力。
再看車：COE 漲得更狠
再看車。
Category A（普通家用車）COE：
2015 年：S$56,989
2025 年：S$105,413
10 年漲幅：+85%
年均漲幅 約 6.5%
Category B（較大、較貴車型）更誇張：
2015 年：S$60,001
2025 年：S$123,900
漲了 106%
收入年均漲 3%，COE 年均漲 6%–7%。
長期下來，差距自然越來越大。
那是不是意味著「中產也快撐不住了」？
為什麼很多人還能「勉強接受」？
第一，房子變小了，但沒以前那麼難住
現在的 800 sqft 三房公寓，在設計和使用效率上,
已經接近甚至優於過去的 1000 sqft 老單位。
同時，家庭規模在縮小：
2015 年：平均 3.34 人
2024 年：降到 3.14 人
對很多家庭來說，
「住得剛好」比「住得很大」更重要。
第二，住公寓的人反而更多了
2015 年：13.9% 的家庭住私宅
2024 年：17.7%
這說明什麼？
說明大家在調整預期，但並沒有放棄。
第三，利率正在回落
SORA 比一年前明顯下降，貸款負擔比高點時輕了一些，
對正在買房或準備買房的人是個緩衝。
還有一個很現實的替代方案：HDB
對很多上中產家庭來說：
HDB resale 依然是性價比極高的選擇
同地段、同剩餘年限、同面積
價格往往遠低於附近公寓
再加上：
MRT 網絡越來越密
商場、診所、學校、託兒、老人設施齊全
遮雨走廊覆蓋度高
不少人嘴上嫌 HDB，但真住下來，體驗並不差。
至於車，越來越多人選擇「不要了」
和 10 年前相比：
MRT 線路大幅擴展
公交系統更密
Grab、Gojek 隨叫隨到
外賣、電商、社區商場高度成熟
對不少家庭來說，車已經從「剛需」變成了「生活升級品」。
真正的問題，其實是心理落差
公寓和車，確實不是生存必需品。
但對很多上中產家庭來說，它們代表的是：
多年努力的回報
一種生活方式
「我已經站穩腳跟」的象徵
當這些目標越來越遠，
人自然會開始重新計算：
如果我已經是前 20%，
卻越來越難過上理想中的中產生活，
那我還一定要留在新加坡嗎？
新加坡還能留住移民嗎？
最終，留下還是離開，不只是錢的問題。
新加坡依然有很強的吸引力。
但可以肯定的是：
「月入兩萬，在新加坡過得很輕鬆」
已經是過去式了。
