# 新加坡本土數碼銀行集體虧損！專家呼籲應理性看待行業周期性 URL: https://www.shicheng.news/zh-hant/v/AWw6E Published: 2024-07-08 Source: 獅城新聞 新加坡自兩年前開拓數碼銀行領域以來，這一新興行業的發展一直備受關注。根據最新的財務報告，新加坡五家數碼銀行去年共計取得超過9670萬元的收入，其中優信銀行（Trust Bank）最高，不過五家銀行均處於虧損狀態，其中GXS銀行虧損最多。分析師指出，數碼銀行在起步階段花費更多進行營銷，以及投資於基礎建設和人才等，以致開支高於收入，接下來幾年，它們將步入增長階段，須在擴大市場份額的同時，降低成本，才能讓財務可持續。 ![新加坡本土數碼銀行集體虧損！專家呼籲應理性看待行業周期性](https://www.shicheng.news/images/image/1747/17474666.avif?0) 圖源：ST 在新加坡，共有五家數碼銀行，它們分別是：優信銀行、GXS銀行、MariBank、星熠數字銀行（ANEXT Bank）和綠聯國際銀行（Green Link Digital Bank）。 優信銀行是其中唯一獲得全面銀行執照的數碼銀行，它不受存款額限制，並且可為公眾和企業提供服務；GXS銀行和MariBank則持有全面數碼銀行執照；星熠數字銀行和綠聯國際銀行持有批發數碼銀行執照，只能為企業提供銀行服務。 **五家數碼銀行均有不同程度的虧損** 根據五家數碼銀行截至2023年底的財報顯示，渣打銀行與職總創優企業合作社（NTUC Enterprise）合資設立的優信銀行，去年的收入是當中最高的，達3910萬元，銀行超過80%的收入來自凈利息收入，其餘來自凈收費和佣金收入。冬海集團（Sea Group）旗下的MariBank是最後一個加入賽道的數碼銀行，自去年3月起開始提供服務，它去年的收入最低，為874萬元。 ![新加坡本土數碼銀行集體虧損！專家呼籲應理性看待行業周期性](https://www.shicheng.news/images/image/1747/17474667.avif?0) 圖源：CNA 目前為止，這五家業者都還在虧錢，GXS銀行虧損最多，去年虧損額約1億5200萬元。安永（EY）東協銀行和資金市場負責人謝麗雲表示，這些數碼銀行作為新業者，必須在早期階段吸引市場份額，並且加強系統、程序和營銷活動，致使開支持續高漲。 謝麗雲說：「這些銀行必須滿足最低監管資本要求，並且留意主要風險指標，有鑒於此，儘管目前蒙損，但預計不會帶來隱憂。接下來幾年，它們將進入增長階段，並應該會如預期地取得收支平衡。」她認為，本地數碼銀行必須要繼續降低分銷成本、擴大市場份額，以及制定具競爭力和可持續的定價策略，才能夠讓財務長遠可持續。 根據Maribank的網站公告顯示，其每年2.88%的優惠利率有效期只到2024年6月30日。自7月1日起，優惠年利率將更新為2.70%，有效期至2024年12月31日，在這之後將降至現行基本利率2.50%。隨著客戶群擴大，有數碼銀行已逐步降低利率，以管理成本。 **韓國數碼銀行營業兩年後才開始盈利** 數碼銀行轉虧為盈不無先例，韓國的數碼銀行Kakao Bank在2017年投入運作後，於2019年取得盈利。這家銀行的資產中，71%是貸款。亞洲科技平台Tech in Asia的報告指出，提供貸款是數碼銀行賺錢的主要管道，本地數碼銀行的貸款占總資產比率，預計將趕上韓國Kakao Bank的水平。 ![新加坡本土數碼銀行集體虧損！專家呼籲應理性看待行業周期性](https://www.shicheng.news/images/image/1747/17474668.avif?0) 圖源：FACEBOOK 本地數碼銀行的貸款占總資產比率目前介於4%至33%，相對於Kakao Bank，本地業者的存款基礎並不大，主要是因為新加坡市場規模小，而且數碼銀行發展仍處於初期階段。 從以過去數據來看，亞太數碼銀行一般上需要四至五年的時間才會取得收支平衡，但這個數據也可能被一些商業前景較好的銀行扭曲。惠譽亞太銀行董事費布里安認為，新加坡數碼銀行應與較成熟的母公司建立強大聯繫，讓其中一些業者更快吸引存款和壯大。不過，基於銀行零售市場的競爭已很激烈，它們要建立可持續和有利可圖的貸款業務，可能並不容易。 有專家分析指出，為了確保業務長遠可持續，數碼銀行必須開拓多樣化的收入來源，除了核心的貸款業務，也可探討增加收費收入的途徑，例如提供投資或保險產品，以改善自身的財務表現。 ![新加坡本土數碼銀行集體虧損！專家呼籲應理性看待行業周期性](https://www.shicheng.news/images/image/1747/17474670.avif?0)