# 新加坡CPF今年又變了！要求更高！每月能領多少退休金？ URL: https://www.shicheng.news/zh-hant/v/BWEvK Published: 2026-01-19 Source: 獅城新聞 在新加坡，養老究竟需要多少錢？根據新加坡統計局2023家庭開支報告，不同層次的養老生活有著截然不同的「價簽」。 -基礎版養老： 選擇居住在政府組屋，日常三餐在食閣解決，看病就醫前往社區醫院，這樣的生活每月大概需要2800新幣起。這樣的生活雖不奢華，但能滿足基本生活需求。 -精緻版養老： 若想要住私人公寓，每周安排外食，定期來一場海外旅行，再加上配置私人醫療保險，那每月的花費數字直接跳到4000新幣以上。這種養老生活無疑更加愜意，也需要更為雄厚的經濟基礎。 ![新加坡CPF今年又變了！要求更高！每月能領多少退休金？](https://www.shicheng.news/images/image/1778/17784492.avif?0) 而現實很殘酷，新加坡人均壽命高達83歲，假設60歲退休，那就意味著需要準備至少23年的養老費用，這可是一筆不小的開支。 聯合早報預測，到了2030年，維持20年最最基本的退休生活，至少需要55萬新幣。 ![新加坡CPF今年又變了！要求更高！每月能領多少退休金？](https://www.shicheng.news/images/image/1778/17784493.avif?0) 圖源：早報 但新加坡沒有專門的「養老金」，只有中央公積金CPF。因此，如何妥善利用好CPF實現制度性養老保障很重要。 在新加坡，公積金有關退休的三個重要名詞是——全額退休存款（FRS）、基本退休存款（BRS）和超額退休存款（ERS）。這三個名詞對應了我們退休後能拿到的退休金的標準，每年個標準都會提高。 ![新加坡CPF今年又變了！要求更高！每月能領多少退休金？](https://www.shicheng.news/images/image/1778/17784494.avif?0) ![新加坡CPF今年又變了！要求更高！每月能領多少退休金？](https://www.shicheng.news/images/image/1778/17784495.avif?0) 2026年CPF退休存款發生的新改變 中央公積金（CPF）的幾項關鍵變更將於2026年1月起生效。[先前，我們分享過關於2026年即將實施的多項公積金變更。](https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzIwMTQxODUxNw==&mid=2651771595&idx=1&sn=d7bebff89d2fa8efa9292f8fcf6ecd0c&scene=21#wechat_redirect)除了公積金繳交額的變更，基本退休存款（BRS）、全額退休存款（FRS）和超額退休存款（ERS）也將進行調整。 根據公積金局的說法，這些退休存款旨在為你提供指引，了解你需要多少公積金儲蓄才能在退休歲月中獲得期望的月度入息（也就是每月能領到的退休金數字）。 ![新加坡CPF今年又變了！要求更高！每月能領多少退休金？](https://www.shicheng.news/images/image/1778/17784496.avif?0) ①什麼是公積金全額退休存款（FRS）？ FRS是公積金用戶在達到退休年齡時，公積金帳戶中應努力達到的目標儲蓄額。 目前，FRS設定為BRS的兩倍。對於將在2026年年滿55歲的新加坡公民，FRS設定為220400新元。 這也是在你55歲時可以轉入退休帳戶（RA）的最高金額，以及在55歲前可以存入特別帳戶（SA）的最高金額。 ![新加坡CPF今年又變了！要求更高！每月能領多少退休金？](https://www.shicheng.news/images/image/1778/17784497.avif?0) ②什麼是公積金基本退休存款（BRS）？ BRS是你在退休期間滿足基本生活需求（不包括租金支出）所需的基本金額。 對於將在2026年年滿55歲的新加坡公民，BRS設定為110200新元。 正如公積金局所解釋，該金額是根據2024年11月發布的家庭開支調查，參考中低收入退休家庭中個人的支出計算得出的。 BRS還假設該公積金會員擁有一個可居住至95歲的房產，並且退休後無需支付租金。達到BRS的會員，若符合條件（如房產可居住至95歲），可以選擇將公積金退休戶頭中的部分資金提出（通常是超出BRS的部分，或設有頂限）供自己使用。 ![新加坡CPF今年又變了！要求更高！每月能領多少退休金？](https://www.shicheng.news/images/image/1778/17784498.avif?0) ③什麼是公積金超額退休存款（ERS）？ 超額退休存款本質上代表了公積金會員可以存入其公積金RA儲蓄以獲取利息的最高金額。 從2025年起，ERS已提高至BRS的四倍。對於將在2026年年滿55歲的新加坡公民，ERS設定為440800新元。 ![新加坡CPF今年又變了！要求更高！每月能領多少退休金？](https://www.shicheng.news/images/image/1778/17784499.avif?0) FRS、BRS和ERS的標準並非一成不變，公積金局每年都會基於以下三個原因，提高BRS、FRS和ERS的標準：（i）生活成本上升（ii）預期壽命延長（iii）生活水平提高。下表說明了未來幾年內將年滿55歲人群的FRS、BRS和ERS基準： ![新加坡CPF今年又變了！要求更高！每月能領多少退休金？](https://www.shicheng.news/images/image/1778/17784500.avif?0) 可以看到，從2023年到2027年，退休存款要求每年將增長3.5%。然而，BRS和FRS只取決於你何時年滿55歲，並在之後生活中保持不變。 打個比方，一位今年剛滿55歲的公積金會員，他的終身FRS、BRS和ERS標準，將固定在110200新、220440新和440800新，即使明年這個要求繼續增加了，也不會影響他退休後的終身入息收入。 ![新加坡CPF今年又變了！要求更高！每月能領多少退休金？](https://www.shicheng.news/images/image/1778/17784501.avif?0) ![新加坡CPF今年又變了！要求更高！每月能領多少退休金？](https://www.shicheng.news/images/image/1778/17784502.avif?0) 在新加坡退休後，可以拿到多少退休金？ 首席，需要明確的一點是，當你年滿55歲時，你的公積金儲蓄將被預留至你的退休帳戶（RA）中，直至達到全額退休存款（FRS）額度。 如果你滿足了FRS標準，你在55歲時可以提取帳戶中超過FRS要求的任何金額。但是，如果你選擇抵押目前擁有的房產，你只需要留出BRS而非FRS的錢就夠了。 通過公積金終身入息計劃，你也將在65歲起在退休期間每月獲得入息。對於在2026年年滿55歲的人，根據公積金終身入息標準計劃，預估入息如下： ![新加坡CPF今年又變了！要求更高！每月能領多少退休金？](https://www.shicheng.news/images/image/1778/17784503.avif?0) 需要注意的是，上圖的列表只是給出了幾個基準數字作為入息金額的預估。可以看到，即使你的CPF RA帳戶存款沒有達到BRS的標準，你也一樣能領取到終身入息。 如果你不清楚未來自己每個月能拿多少錢，你可以用公積金局提供的公積金終身入息估算計算器做出預估：https://www.cpf.gov.sg/member/tools-and-services/calculators。 ![新加坡CPF今年又變了！要求更高！每月能領多少退休金？](https://www.shicheng.news/images/image/1778/17784504.avif?0) 另外，上圖中的每月預估入息是根據公積金終身入息標準計劃來計算的。 目前，CPF LIFE共有三種計劃供會員選擇，分別是標準計劃（Standard）、基本計劃（Basic）和遞增計劃（Escalating）。 ![新加坡CPF今年又變了！要求更高！每月能領多少退休金？](https://www.shicheng.news/images/image/1778/17784505.avif?0) 標準計劃是CPF LIFE的默認計劃。它每月能為會員提供穩定的退休金，就像一座堅固的燈塔，為退休人員照亮了穩定的生活道路。 然而，這種穩定性也伴隨著一定的代價，那就是會員最終留下的遺產相對較少。隨著通貨膨脹的加劇，日常商品和服務價格不斷上漲，未來會員可能不得不調整自己的生活方式。 ![新加坡CPF今年又變了！要求更高！每月能領多少退休金？](https://www.shicheng.news/images/image/1778/17784506.avif?0) 基本計劃每月支付的退休金金額相對較低，但會員去世後能留給後代的錢更多。這對於那些非常重視家族財富傳承，希望為子女或其他親人留下一筆可觀遺產的人來說，具有很大的吸引力。 不過需要注意的是，當公積金存款餘額低於60000新幣時，在基本計劃下的退休金會逐漸減少。 ![新加坡CPF今年又變了！要求更高！每月能領多少退休金？](https://www.shicheng.news/images/image/1778/17784507.avif?0) 而遞增計劃提供的起始退休金較低，但每月退休金會按照2%的比例逐年遞增。這種年度增長能讓公積金成員在物價多年上漲的情況下，依然維持原有的生活水平。 例如，在遞增計劃下，公積金成員65歲時每月可領取720新幣，到85歲時每月可領取約1070新幣，到95歲時每月可領取1310新幣。這種遞增的方式能夠讓退休人員在面對通貨膨脹時更加從容，不用擔心生活質量的下降。 ![新加坡CPF今年又變了！要求更高！每月能領多少退休金？](https://www.shicheng.news/images/image/1778/17784508.avif?0) 為了更直觀地展示三種計劃的差異，我們假設個人在55歲時在退休帳戶中預留了186,000新幣的全額退休存款，並在65歲時開始提取退休金，對比不同壽命情況下各計劃的收益： ①標準計劃 從65歲起，退休人士每月可領到1478新幣到1635新幣。若在75歲去世，留下的CPF遺產為94,945新幣到98,724新幣；若在81歲或更晚去世，將不會留下遺產。 對於壽命較長（95歲及以上）的人來說，標準計劃較為合適，因為隨著時間推移，累計領取的退休金會更多。 ![新加坡CPF今年又變了！要求更高！每月能領多少退休金？](https://www.shicheng.news/images/image/1778/17784509.avif?0) ②基本計劃 65歲起，退休人士每月可領到1345新幣到1491新幣。若在75歲去世，遺產為201311新幣到213184新幣；若在92歲或更晚去世，將無法留下遺產。如果個人對活到90歲沒有信心，基本計劃可能是更好的選擇。 在75-85歲之間去世的情況下，TA生前拿到的退休金加上留下的遺產總額會比標準計劃多；但如果活到95歲，獲得的總退休金則不如標準計劃。 ![新加坡CPF今年又變了！要求更高！每月能領多少退休金？](https://www.shicheng.news/images/image/1778/17784510.avif?0) ③遞增計劃 65歲起，退休人士每月可領到1,162新幣到1,297新幣，起始支付比標準計劃和基本計劃都低。若TA在75歲去世，遺產為118,697-123,406新幣；若在82歲或更晚去世，將留不下遺產。 假設活到95歲或以上，遞增計劃由於每年2%的增量會變得最有價值；但如果在75歲去世，領到的總退休金低於其他兩個計劃，因為儘管他們在那個年齡的月退休金較低，且留下的遺贈金額也不如公積金基本計劃高。 ![新加坡CPF今年又變了！要求更高！每月能領多少退休金？](https://www.shicheng.news/images/image/1778/17784511.avif?0) ![新加坡CPF今年又變了！要求更高！每月能領多少退休金？](https://www.shicheng.news/images/image/1778/17784512.avif?0) 如何更快達到期望的公積金退休存款？ 除了每月的繳交額外，我們可以通過哪些方式積累公積金儲蓄呢？ 1）從OA轉帳至SA 由於公積金特別帳戶（SA）提供的利率高於普通帳戶（OA），一些人可能考慮將OA儲蓄轉入SA，以更快達到FRS。 這被視為積累退休儲蓄的安全方式，能讓你的公積金資金在退休規劃中更有效地增值。然而，該轉帳不可逆轉，之後你將無法再使用OA資金支付購房首付或每月貸款。 ![新加坡CPF今年又變了！要求更高！每月能領多少退休金？](https://www.shicheng.news/images/image/1778/17784513.avif?0) 2）進行退休存款填補（RSTU） 你也可以選擇直接用現金填補你的公積金帳戶，以及你家庭成員的公積金帳戶。 根據目前的規定，在達到55歲之前，你可以將SA填補至FRS額度。從55歲起，你可以選擇將RA填補至ERS額度，以獲得更高的退休時公積金終身入息計劃入息。 通過退休存款填補，你還可以享受稅務減免，每向SA填補1新元，應稅收入可扣除1新元。此項減免上限為8000新元。 如果你為家庭成員進行填補，還可以獲得另外8000新元的稅務減免。因此，通過退休存款填補（RSTU），你最高可獲得16000新元的稅務減免。 ![新加坡CPF今年又變了！要求更高！每月能領多少退休金？](https://www.shicheng.news/images/image/1778/17784514.avif?0) 3）用你的公積金資金進行投資 公積金投資計劃（CPFIS）允許你將公積金OA和SA帳戶儲蓄投資於多種有助於增長退休儲蓄的投資工具。 這包括股票、單位信託、交易所交易基金、債券、定期存款和保險產品等工具。 這種方法可能讓你的公積金儲蓄獲得潛在更高的回報。然而，由於投資存在風險，在使用退休儲蓄進行任何投資之前，請務必做好盡職調查。 ![新加坡CPF今年又變了！要求更高！每月能領多少退休金？](https://www.shicheng.news/images/image/1778/17784515.avif?0)