近年來，新加坡政府多管齊下，推動金融科技(Fintech)在當地的發展，金融科技企業在發掘經濟機會和促進貿易互聯互通中扮演愈加重要的角色。2019年的冠狀病毒病(COVID-19)是全球數字應用最迅速和最具影響力的驅動因素之一。儘管新加坡的數字支付普及率已經很高，疫情還是進一步加速了數字支付的使用。
傳統銀行？數字銀行？數字支付平台？
目前，初創企業開設公司戶主要有三種選擇：
傳統銀行(Traditional Bank)，如星展銀行(DBS)、華僑銀行(OCBC)、大華銀行(UOB)等；
數字銀行(Digital Bank)，如星熠數字銀行(ANEXT Bank)、綠聯國際銀行(GLDB)等；
數字支付平台(Digital Payment Platform)，如Airwallex、Aspire、Wallex等。
數字銀行和數字支付平台又有什麼本質區別呢？
- 新加坡數字銀行是持有新加坡金融監管局(Monetary Authority of Singapore, MAS)頒發的數字批發銀行牌照(Digital Wholesale Bank Licenses)或全面數字銀行牌照(Digital Full Bank Licenses)的機構，與傳統銀行最主要的區別在於數字銀行沒有任何線下的實體存在。
- 數字支付平台是持有新加坡金融監管局頒發的大型支付牌照(Major Payment Institution Licenses)的機構，相比於數字銀行，這些支付平台支持基本的收付轉帳、匯款等功能，但不能提供金融產品服務。
當前新加坡一共有5家持牌的數字銀行，根據持有牌照不同，他們可以提供不同類型的銀行屬性服務。下面以ANEXT Bank為例，為您介紹數字銀行的使用情況。
數字銀行：ANEXT Bank
數字銀行區別於傳統銀行將技術分層到現有銀行解決方案和系統上，為客戶提供數字化解決方案，通過實時數據和智能自動化不斷改善用戶體驗。使用24小時聊天機器人和自助途徑解決客戶問題，客戶因此無需親自前往分支機構諮詢服務。
ANEXT Bank由阿里巴巴旗下螞蟻集團全資擁有，其提供的企業帳戶是一個雙幣種帳戶，支持新元和美元，並具有歐元、英鎊、港幣、日元、韓元、馬幣和泰銖等主要交易貨幣的外匯功能。開戶方面也不收取預付費用或要求最低存款，且無需年度維護費用，目前支持新加坡本地公司開戶。
收付款方面，新加坡本地收付新幣不收取費用，可以使用PayNow、GIRO、MEPS和FAST。國際支付採用電匯(Telegraphic Transfers, TT)的方式，如果選擇BEN/SHA模式匯款，收取每筆交易固定15新幣或10美金的費用；如果選擇OUR模式匯款，則收取每筆交易固定50新幣或35美金的費用。和傳統銀行一樣，ANEXT也提供商業貸款的服務。
ANEXT帳戶的安全性也是可以保證的。ANEXT使用強大的安全技術對帳戶進行有力的監管，例如使用三因素身份驗證(3FA)來確保每筆交易的安全。每筆交易都需要使用登錄密碼、一次性密碼(OTP)以及人臉識別對帳戶使用者身份進行驗證。
根據新加坡勞動力局的數據，中小企業占新加坡所有企業的99%。中小企業在新加坡經濟中起到至關重要的作用。目前，每10名雇員中就有7名來自中小企業，貢獻了新加坡國內生產總值的一半。但由於銀行合規標準不斷提高，許多新註冊的中小企業沒辦法提供銀行所期望的相關文件。新加坡金融監管局為解決這一情況，於2019年開始給數字機構頒發牌照，希望他們的競爭力和創新性能夠以降低成本和提高便利性的方式，為當地沒有銀行帳戶的中小企業提供到相應的服務。
對於這些數字機構，大家最多的顧慮在於數字機構能否滿足業務需求、以及帳戶安全性。無論是數字銀行或是數字支付平台，後端依然有合規團隊對帳戶資金流向進行審核，對於異常的交易也會像傳統銀行一樣進行問詢。您可以根據公司的業務性質來選擇合適的數字機構，以滿足商業需求。這些金融科技企業由於本身的科技屬性，在數字安全方面也不輸於傳統銀行，為客戶提供安心的服務。
對於初創的中小企業，數字銀行或數字支付平台會是企業起步階段一個不錯的選擇。申請流程簡單、條件要求適中、帳戶管理簡易，這些優勢都是中小企業開設企業帳戶所需要的，也為企業管理減少一定成本。
