# 新加坡性價比最高的保險產品：定期壽險 URL: https://www.shicheng.news/zh-hant/v/Bn7Za Published: 2020-01-09 Source: 獅城新聞 ![新加坡性價比最高的保險產品：定期壽險](https://www.shicheng.news/images/image/1618/16181544.avif?1589858336) 什麼是定期壽險 定期壽險是我個人非常喜歡的一類保險，因為它非常簡單直接且性價比高。 定期壽險，是指在保險合同約定的期間內，如果被保險人身故或全殘，保險公司將按照保險合同約定的保險金額賠付給受益人（通常是被保險人的配偶或子女）。若保險期滿時被保險人健在，則保險合同自然終止，保險公司不再承擔保險責任，並且不退回保險費。 簡單的說就是：如果被保險人在保險期間內身故或全殘，保險公司賠錢；保險期滿未出險，合同終止，保費不退還。 ![新加坡性價比最高的保險產品：定期壽險](https://www.shicheng.news/images/image/1618/16181545.avif?1580391090) 定期壽險沒有現金價值，為什麼還要買定期壽險？ ![新加坡性價比最高的保險產品：定期壽險](https://www.shicheng.news/images/image/1618/16181545.avif?1580391090) **它是愛與責任** 有人會有疑問：「我人都死了，要錢還有什麼用呢？」 實話是，定期壽險對於被保險人來說意義並不大，但它更多的是體現一個人對家庭的愛與責任。被保人身故了可以一了百了，但是家中年邁的父母，孤苦伶仃的妻子和嗷嗷待哺的孩子誰來管呢？金錢是冰冷的，它確實不能減輕失去親人的痛苦，但最起碼可以讓家人活得有尊嚴。 假使沒有身故，而是全殘呢？ 這個時候你的家人不僅要負責照顧你的生活，更要背負生活的重擔，償還債務的壓力，壓力之大可想而知。 所以對於大多數家庭來說，定期壽險是維持家庭穩定的最後一道防線 ![新加坡性價比最高的保險產品：定期壽險](https://www.shicheng.news/images/image/1618/16181545.avif?1580391090) 給誰買 ![新加坡性價比最高的保險產品：定期壽險](https://www.shicheng.news/images/image/1618/16181545.avif?1580391090) **1. 家庭經濟支柱。** 普通家庭，上有老，下有小，夫妻雙方都應該配置定期壽險，因為夫妻雙方任何一方遭遇不測，都會讓對方的壓力倍增。 前面講了定期壽險體現的是一個人對家庭的愛與責任，換句話說，誰在這個家庭中承擔的責任最重，誰就最應該配置壽險。 **2. 房貸一族。** 不管是已婚還是未婚，如果買了房子身上背負著房貸，都應該購買一份定期壽險，一份定期壽險最少可以覆蓋房貸，防止自己遭遇不測後，房貸給家人造成壓力。 **3. 企業股東或者關鍵人物。** 股東或者企業關鍵人物，可通過公司為其配置的定額壽險，在股東發生意外或者身故時，企業可以向保險公司索賠，這樣企業有足夠的現金給到家屬而不影響公司正常運作。如果關鍵人物不幸身故，在公司盈利下降時，公司獲得得大額索賠有效減少了公司暫時虧損的風險。 **4. 想要做全球資產配置的高凈值客戶，分散貨幣和地域風險。** 新加坡的定期壽險貨幣主要為新幣和美金，也有某些公司提供別的國際主流幣種的選擇。對於高凈值客戶，定期壽險可以對抗單一貨幣風險，利用定期壽險的超級槓桿，只需準備較少的保費，剩下的現金流可做其它合理安排，或投資或作為生活開銷，從而沒有了後顧之憂。 **5. 遺產規劃** 有遺產規劃需求的客戶，可以配置一份超高保額定期壽險，保到99歲（99歲還健在可以一次性賠付的那種），這筆保險金必定發生理賠，且保險的理賠額無遺產稅。通過保險的指定受益人功能，可以讓這筆保險金在將來的某一天給到自己指定的受益人，讓他們拿到指定的傳承金額。 ![新加坡性價比最高的保險產品：定期壽險](https://www.shicheng.news/images/image/1618/16181545.avif?1580391090) 新加坡定期壽險的一些特點 ![新加坡性價比最高的保險產品：定期壽險](https://www.shicheng.news/images/image/1618/16181545.avif?1580391090) 下圖為整理的一些公司的定期壽險的信息，內容摘自各家產品說明 ![新加坡性價比最高的保險產品：定期壽險](https://www.shicheng.news/images/image/1618/16181553.avif?1585049671) 購買之前需要了解定期壽險產品特點，以選擇符合自己家庭財務規劃的一款 **1. 保額巨大** 單間保險公司可申請保額高達1億新幣，更高保額需要特別申請，特別核保。 **2. 免賠條款少** 只要是身故基本都可以理賠，一年內自殺除外，具體視不同公司條款而定。 **3. 免體檢額高** 一般有100萬新幣免體檢或者200萬新幣免體檢，具體視不同保險公司條款而定 **4. 保障期限** 配置定期壽險的時候需要考慮需要保障的期限，新加坡定期壽險最短的是保一年，最長的保到100歲（如果被保人長壽，活超過100歲，有些公司可以在100歲時直接拿回全部保額）比較普遍的選擇年限有5年，10年，20年，30年等。當然也有些公司提供報道特定年限的選項，比如保到65歲，70歲，99歲，100歲等。 **5. 固定保額還是保額遞減** 市場上比較普遍的是固定保額，即在整個保障期內，保額不變，保費也不變。相對於固定保額壽險，新加坡還有種定期壽險，保額是遞減的，配置保額遞減的考量是家庭責任遞減，或者只是為了保房貸，保額遞減的保費大概是固定保額的保費的8折，所以其實配置這種遞減式的相對較少。 **6. 可續保定期壽險** 在新加坡，一般的定期壽險都有可續保選項，即保障到期後，客戶可以選擇按照當時年齡續保同樣保障年限的定期壽險，保費按照當時年齡核算，但好處是可以免體檢和免申報身體狀況。這種選項對未來不確定的客戶來說比較有利，可以先保一段時間，等將來需要時再決定要不要續保。 **7. 可轉換定期壽險** 新加坡很多公司提供了可轉換定期壽險，即在指定期間內，客戶可以根據個人需要，把定期壽險轉換成終身人壽，而不需要經過任何的體檢或者申報身體狀況。配置定期壽險時，最好是有這個選項，例如，隨著工資水平和收入的提升，想要通過終身壽險達到合理規劃稅務情況時，這個選項將會給與極大便利。 **8. 附加險** 新加坡的定期壽險可以根據自己需要選擇添加附加險，比較普遍的有終身殘疾，重疾，不是太普遍的有早期疾病，保額遞增，保費返還等，具體視不同保險公司條款而定，可以按需選擇。 **9. 全球理賠** 申請時只考察申請者的當時居住地，並且根據當時的居住地來決定能不能受保，需不需要額外加保費，目前，以中國大陸客戶來說，新加坡絕大部分保險公司都是會保中國大陸客戶的，並且多數公司對中國大陸一線城市客戶有和本地客戶保費一致的優惠，其它城市或者地區有額外加保費或者保費一致，具體視不同保險公司條款而定。 ![新加坡性價比最高的保險產品：定期壽險](https://www.shicheng.news/images/image/1618/16181545.avif?1580391090) 怎麼配置一份適合自己的定期壽險 ![新加坡性價比最高的保險產品：定期壽險](https://www.shicheng.news/images/image/1618/16181545.avif?1580391090) **1. 確定保額** 您所需的承保範圍取決於您的特定財務狀況，通常要把保額做到超過被保人未清的財務義務，例如所有貸款，孩子教育，家庭一段時期內的經濟開銷（特別是小孩和老人的撫養費和贍養費）。或者需要達到的特定目的，如遺產規劃，企業股東和關鍵人物的保障籌劃等。 **2. 確定保障期限和需要的一些附加險** 選擇自己需要的附加險，比如早期重疾保障，重疾保障。選擇自己需要的一些特性比如可續保，可轉換，保額固定還是保額遞減，99歲長壽必賠等。 **3.選擇保險公司** 所有的保險公司都是好公司，新加坡保險法規定，保險公司不能破產，即便有一天經營不下去了，想停止業務，此時必須找到可以接手的下一家保險公司，新的保險公司必須全盤接手原有的保險客戶和保單，不能影響原有保戶的利益。 **4. 選擇負責任的保險經紀** 在新加坡購買保單可以直接向保險公司直屬經紀購買（只能買指定單一保險公司產品），也可以向保險經紀公司的顧問購買（可以同時代理很多保險公司，制定最適合客戶的保險方案）。 **5. 國外客戶如何購買** 基本操作與本地客戶一致，但是多數保險公司都要求客戶必須到新加坡簽單，目前新加坡市場上有唯一的一家，允許跨境網絡簽單，後期會單獨介紹。敬請關注。 說了這麼多，新加坡定期壽險到底值不值得買，還得看價錢不是，這麼好如果承擔不起，說了也是白說了，哈哈。重點來了，這絕對夠勁爆，號稱全球性價比最高的定期壽險價錢肯定可以吸引到剛好有需要的你。參考下面費率表吧。 下圖示為男性100萬保額，不吸菸體的不同年齡與不同公司保費對比 ![新加坡性價比最高的保險產品：定期壽險](https://www.shicheng.news/images/image/1618/16181556.avif?1589858336) 以AXX公司為例，30歲男性不吸菸，保到65歲情況下，100萬保額，每年價格為615，可按需選擇幣種。 ![新加坡性價比最高的保險產品：定期壽險](https://www.shicheng.news/images/image/1618/16181557.avif?1580391090) 圖示為女性100萬保額，不吸菸體的不同年齡與不同公司保費對比 ![新加坡性價比最高的保險產品：定期壽險](https://www.shicheng.news/images/image/1618/16181558.avif?1589858336) 以AXX公司為例，30歲女性不吸菸，保到65歲情況下，100萬保額，每年價格為536，可按需選擇幣種。 ![新加坡性價比最高的保險產品：定期壽險](https://www.shicheng.news/images/image/1618/16181560.avif?1580391090)