# 有錢卻無法達到退休目標……怎麼回事

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Published: 2019-12-20
Source: 獅城新聞

本地一半富人的理財方式不夠多元化，可能無法達到他們的退休目標。

渣打銀行最新的「財富預期報告」（Weath Expectancy Report）訪問了包括新加坡在內10個市場的1萬多人，了解他們的儲蓄和投資習慣。這份報告以受訪者的退休預期財富，跟他們在最富裕時，也就是大約60歲時所累積的財富作比較。

預期財富的計算方式是以受訪者60歲時擁有的金融資產、房地產等總凈財富，扣除房屋抵押貸款和育兒費等負債。

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受訪者分三大類：准富裕人士（emerging affluent）、富裕人士（affluent）和高凈值人士（high net worth individual）。

報告結果顯示，若每人的壽命為91年，新加坡受訪者的人均預期財富為330萬元。

他們退休後平均每月需要9032元來生活，這遠比他們目前的1萬7377元平均月入低。若要在退休後獲得他們希望享受的生活，這筆錢只夠富裕人士用上16年，准富裕人士和高凈值人士則會在19年內花完。

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報告說，只有52％的本地受訪者目前累積的財富，達到了退休目標的一半，預計能按時達標，好好享受退休生活，但另有一半人的到時可能會發現錢不夠用。

多數受訪者的主要理財方式是儲蓄存款、房地產投資和定期存款。准富裕人士較偏向以儲蓄存款致富，他們當中，多達73％選擇這個選項，可是只有23％選擇投資於房地產投資信託。

反觀富裕人士和高凈值人士，他們的投資方式較多樣化，包括股票和房地產投資信託，這有助於加快財富增長。

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渣打銀行新加坡零售銀行服務主管塞胡（Dwaipayan Sadhu）說：「調查結果顯示，許多人都是以儲蓄來增加財富，這個方式能保障資本和現金周轉，但若把通貨膨脹考慮在內，這種方式是得不到回報的。要縮窄預期財富鴻溝，我們應該在多方面進行投資以增加回報，並在不同市場周期保障回報。」

他建議，人們可先從了解本身的退休目標、所能承擔的風險程度和市場展望開始，邁出投資的第一步。

准富裕人士的財務目標與其他更富裕的人不同。他們當中，有40％以退休生活作為最重要的理財目標，人數比在調查中選擇這個選項的富裕人士（23％）和高凈值人士（21％）高出一倍，也是10個受訪市場中最高的。

另有22％的高凈值人士定下的理財目標，主要是為了支付未來的醫藥費，高於全球平均（17％）。

記者：李蕙心

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