# 高凈值家庭必知！新加坡「財富禮包」藏啥驚喜？速來揭秘！

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Published: 2025-11-20
Source: 獅城新聞

曾幾何時，「為了給家族辦公室爭取稅收優惠，光準備材料就塞滿半個箱子，審批流程更是漫長，一等就是將近14個月」，這成了許多高凈值人士在新加坡布局家族辦公室時共同的煩心事。

不過，如今這樣的狀況已徹底成為過去式。2025年9月29日，在全球-亞洲家族辦公室峰會上，新加坡金融管理局（MAS）副局長拋出了一則重磅消息：新加坡打算對單一**家族辦公室**（SFO）稅收優惠計劃的申請要求進行全面簡化。**從削減不必要的冗餘文件、放寬核心資質的認定標準，到拓展合格投資的範圍，**每一項調整都精準地擊中了以往申請過程中效率低下的「痛點」。

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對於熟悉新加坡家族辦公室情況的人而言，不難察覺，距離2023年7月新加坡提高家族辦公室的准入門檻僅僅過去兩年，如今便主動「鬆綁」，這絕非偶然之舉。相關數據有力地佐證了這一點：2024年，新加坡私人銀行客戶的資產增速高達19%，家族辦公室的數量更是如火箭般躥升，從四年前的400家猛增至2000餘家。由此可見，這場變革無疑是新加坡向全球財富發出的誠摯邀請。

**新政核心突破**

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**No.1**

**審批流程邁入 「月級辦結」**

目前，MAS已明確將稅收優惠申請的審批周期壓縮至3個月內，更聯合**滙豐、瑞**銀等頂級私人銀行成立專項工作組，打通開戶審核的綠色通道，大幅減少申請人的時間與精力成本。

**No.2**

**兩大硬性要求 「鬆綁不松標準」**

針對市場主流的13O（基本型）與13U（增強型）稅收優惠計劃，新政並未動搖核心框架，而是在細節上釋放關鍵彈性：

**▶ 資金配置：**此前 「需將10% 資產或1000萬新幣投向本地」 的硬性規定，擬調整為 「擴大資金配置選擇範圍」，允許股票、債券、另類投資等更多元化的資產組合納入考核，不用再為 「湊本地投資比例」 糾結；

**▶ 人員要求：**雖仍保留「13O需2名、13U 需3名投資專業人士」 的底線，但對 「非家族成員」 的資質認定將更靈活 —— 比如擁有多年實操經驗的資深從業者，即便暫未考取CFA，也可能納入認可範圍，有效降低人力成本壓力。

**No.3**

**慈善與綠色投資 「雙倍加分」**

新政在延續2023年「鼓勵本地貢獻」理念的基礎上進行了升級優化，進一步拓寬了合規支出的涵蓋範疇。具體而言，針對新加坡本地慈善機構的符合條件的捐贈，以及投入到氣候相關項目的混合融資配置，不僅可以將這些支出計入年度業務支出當中，而且部分滿足要求的項目，還能按照投資金額的2倍來納入考核體系。

**稅收優惠本質**

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目前**13O與13U計劃**可享受三大核心稅收優惠，且2029年前註冊的基金能終生受益，這在全球範圍內都屬稀缺福利：

**No.1**

**基金層面 「零所得稅」**

無論是投資收益、股票股息，還是資產買賣的資本利得，均無需繳納所得稅；

**No.2**

**管理公司 「全額豁免」**

從基金管理中獲得的服務費、管理費等收入，全額免徵企業所得稅；

**No.3**

**跨境稅務 「無死角」**

憑藉新加坡與全球超過100個國家/地區締結的避免雙重徵稅協定，**能夠有效避免跨境稅務出現重疊情況，進而達成全球資產在稅務層面的最優配置。**

**新加坡家辦申請條件**

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**No.1**

**申請門檻：明晰架構與資金要求**

新加坡家族辦公室的運營主要遵循13O與13U這兩類稅收豁免計劃的規則指引。這兩類計劃的核心差異主要體現在資產管理規模（AUM）以及職業投資人的數量要求上：

**13O計劃**主要面向資產管理規模至少達到500萬新元的家族。在人員配置方面，該計劃要求家族辦公室至少僱傭2名專業投資人員。

而**13U計劃則**針對規模更為龐大的家族。其要求家族的資產管理規模需達到5000萬新元，並且需要僱傭至少3名投資專業人士。此外，在這3名專業人士中，至少要有1名是非家族成員。

需要特別留意的是，自2025年1月1日開始，資產管理規模的要求將僅針對指定投資進行評估，而不再以總資產作為衡量標準。

**No.2**

**關鍵條件：本地投入與運營規範**

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除了資金門檻，申請者還需滿足以下幾項核心條件：

**▶ 本地業務支出（LBS）：**採用分層模式，確保規模較大的家辦為新加坡經濟做出更大貢獻。

資產管理規模低於2.5億新元的家族辦公室每年本地業務支出至少為20萬新元；

規模在2.5億至20億新元之間的，至少為30萬新元；

超過20億新元的，則至少為50萬新元。

**▶ 本地投資：**兩種計劃均要求將資產總額的10% 或 1000萬新幣（以較低者為準）投資於新加坡本地市場。

**▶ 背景審查：**自2024年10月1日起，所有家辦稅收豁免申請必須提交由MAS指定的六家篩查服務商出具的背景調查報告，整個過程約需兩周。

**No.3**

**資格與流程：從架構設立到身份規劃**

**▶ 個人資格：**主申請人需年滿21周歲，並具備金融行業相關經驗或持有CFA等專業資格。所有申請人都必須提供合理的資金來源證明。

**▶ 架構設立：**通常需要設立兩個公司——基金公司和單一家族辦公室，由家族全權持有。

**▶ 身份獲取路徑：**成功設立家族辦公室後，主申請人可以藉此為自己申請工作準證（EP）。這被視為獲得新加坡永久居民身份的重要途徑。整個辦理周期通常在4至8個月

**監管紅線**

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MAS反覆強調，「簡化流程」 不代表 「降低合規標準」，以下行為將直接導致申請失敗或優惠資格取消：

**No.1**

**資金違規**

虛假申報資產規模、偽造資金來源證明，或引入非家族外部資金；

**No.2**

**運營違規**

未實際辦公、員工為兼職 / 掛名，或未按承諾完成年度業務支出與投資配置；

**No.3**

**稅務違規**

未按新加坡稅務局（IRAS）要求進行稅務申報，或利用家族辦公室進行跨境逃稅。

在全球財富管理中心的激烈角逐中，唯有始終堅守監管底線，並持續對業務流程進行優化升級，方能穩立潮頭、保持領先地位。新加坡此次推出的系列舉措，清晰地傳遞出一個信號：其目標**不僅在於吸引全球資本匯聚，更致力於憑藉頂尖的服務效率以及嚴苛到無可挑剔的監管標準，讓資本長久留駐。**

對於那些期望實現財富穩健傳承、合理規劃身份的高凈值家族來說，當下正是緊緊抓住新加坡這場「效率革命」所帶來新機遇的黃金窗口期。

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