# 沈亦文：產業金融的引領者 URL: https://www.shicheng.news/zh-hant/v/KzMRq Published: 2022-11-26 Source: 獅城新聞 1819年，英國人萊佛士登陸新加坡後，貿易與物流就成為這座海港城市的重要經濟命脈。經過兩個多世紀的發展，新加坡已經晉身為全球頂尖的貿易與供應鏈樞紐。區域跨境貿易和消費的空前繁榮，進一步鞏固了新加坡作為安全、高效的全球供應鏈管理中心的地位。 ![沈亦文：產業金融的引領者](https://www.shicheng.news/images/image/1710/17104662.avif?1679356318) 《時代財智》2022年11/12月封面人物 很多人對於供應鏈的認知大多都停留在物流供應鏈層面，而很少深入到金融供應鏈領域。如何藉助網際網路將資金流與物流、商流做深度融合，從而搭建起一個全新的供應鏈管理與產業網際網路生態圈賦能體系，更是很多供應鏈從業人員不斷學習與研究的領域，而這正是帛銳（BroaderWay）國際集團總裁沈亦文教授的專業領域，也是沈亦文教授自2012年創辦帛銳國際開始就倡導的供應鏈管理3流合一的理念。 借著沈亦文教授在新加坡出版新作《產業網際網路與供應鏈金融》，《時代財智》採訪了沈亦文教授。我們從疫情後全球供應鏈體系的變革與發展趨勢入手，跟隨沈亦文教授學習了一堂寶貴的「產業網際網路與供應鏈金融」課程，傾聽他分享近30年豐富多彩的跨界經驗與成功心得，窺探他為何決定放棄銀行家優渥的生活條件而投身創業與教育的背後故事。 產業網際網路與供應鏈金融對於一般人來說，是個生硬難懂的商業詞彙，但對於沈亦文教授來說，卻是了如指掌、如數家珍的領域。每一個問題他都能侃侃而談，他在新加坡國立大學、香港中文大學、浙江大學這三家全球知名大學商學院教授的「供應鏈管理3流合一」課程深受同學們的歡迎。在一個雨後清新的下午，我們的專訪，似乎讓沈亦文教授將他平時授課的講堂「搬到」了《時代財智》的記者面前。 採訪沈亦文教授的日期，是在他「登陸」新加坡的兩周後。說到產業供應鏈金融，本以為會聽到洋涇浜英語，結果沈教授用詞遣句講究精鍊概要，猶如黃浦江流進大海後，最後歸為國際范。來自上海的他，談吐里不見弄堂的痕跡，移步換景都是中國企業+海外布局。 沈亦文教授身著深色條紋西裝，儒雅成熟中透著幹練精明，舉手投足與品味個性相得益彰。這也像極了他簡歷上的斜杠人生：銀行家/創業家/學者，每一筆濃淡相宜都落到實處，而那條相對鮮艷的領帶，則透露出不因循守舊、平衡創新的個性。 沈亦文教授無疑是一位多面手：他既是一位曾經在國際商業銀行擁有20多年貿易與供應鏈金融產品研發與管理經驗的資深銀行家，也是一位創業近十年、在產業網際網路與供應鏈金融領域具有市場領先地位的金融科技企業集團創始人，還是一位在新加坡國立大學、香港中文大學與浙江大學三所全球知名大學商學院擔任EMBA課程教學的客座教授，並先後出版了三本學術著作，是產業網際網路與供應鏈金融領域的全球頂尖專家。 採訪一開始，沈亦文教授就強調了供應鏈管理的一個重要理念：合作共贏的生態圈。 **使命：成為賦能者背後的賦能者** 「企業與企業之間的競爭，其本質是供應鏈與供應鏈之間的競爭、生態圈與生態圈之間的競爭。任何採用零和博弈思維的企業是不會有生態圈的，也最終會被市場所淘汰。正所謂：得道多助，失道寡助。」 沈亦文教授直入正題，提到了「核心企業」的概念，並用「Anchor」這個詞來做形象地描述：供應鏈就如同是一艘船，供應鏈上的所有交易對手都是船上的成員；這艘船若想能夠穩定並抗風浪，就離不開船錨，核心企業就是這個船錨。然而，核心企業並非僅指規模大的行業龍頭企業，而是供應鏈生態圈上那個具有供應鏈管理與生態圈賦能能力的企業。 「很多行業龍頭企業雖然規模很大，但在與上下游企業合作過程中，滿腦子都是如何壓榨上下游、讓自己利益最大化的零和博弈思維，它們充其量只是一個行業頭部企業，而不能稱之為核心企業。相反，有很多規模並不大的企業，甚至是一家初創的網際網路科技企業，如果他們選對了生態圈，並懂得如何通過完善的供應鏈管理體系來整合市場上的各種資源共同賦能生態圈，卻反而能夠成為核心企業，並由此發展成為產業鏈的整合者與引領者。」 「我們的使命，就是幫助這些具有合作共贏生態圈思維的企業來搭建基於產業網際網路與供應鏈金融的多元化生態圈賦能體系，成為全新形態的核心企業。」成為賦能者背後的賦能者，這是沈亦文教授給自己的定位，也是他創業的使命，更是他在課堂上分享精彩案例的源泉。 任何一個供應鏈與產業鏈只要還沒有完成整合，鏈條上就一定有很多中小微企業，他們是供應鏈生態圈中的重要組成部分，他們在發展過程中會遇到很多挑戰，其中最大的挑戰就是資金。對於金融資本市場發展尚不成熟的發展中國家而言更是如此，而供應鏈金融就是解決中小企業融資難的最佳途徑。 「行業龍頭企業往往擁有豐富的金融資源，如果它能藉助供應鏈交易，把自身用不完的銀行授信用在上下游身上，幫助他們獲取融資，不僅可以與金融機構共享供應鏈金融收益，更可以促進其自身財務報表的改善與業務的開展，形成更強的供應鏈生態圈粘性，以及產業收益+金融收益共同發展的全新商業模型；行業龍頭企業也就自然而然地發展成為一家核心企業。」 產業帶動金融、金融促進產業，以供應鏈金融為核心的產融結合體系正在全球各地蓬勃興起。而供應鏈金融的開展離不開核心企業的供應鏈管理體系，可以說，沒有供應鏈管理，不會有供應鏈金融。在諸多賦能服務中，他特彆強調了金融賦能產業的重要性，即以供應鏈金融為核心的產融結合體系。 沈亦文教授認為，在網際網路與智能科技的推動下，全球產業鏈都處在一個從低端製造向智能製造整合升級的發展過程中，這個變革是需要靠核心企業驅動的。「產業網際網路時代是核心企業的時代，是整合者的時代，而整合的最好方式就是賦能。誰能成為賦能者，誰就是未來產業鏈發展的引領者與主導者。你不去整合別人，一定會被別人整合。」 ![沈亦文：產業金融的引領者](https://www.shicheng.news/images/image/1710/17104663.avif?1679356318) **中國企業出海，需要國際視野** 新冠疫情的爆發嚴重打擊了全球產業鏈，尤其是中國自疫情後一直嚴格奉行的「清零政策」，更是對全球供應鏈造成巨大衝擊，許多在華外企出於分散風險的考慮，準備或已經把部分產能遷出中國。 供應鏈轉移的背後，沈亦文教授認為，這其實是企業家與投資者對未來發展的信心問題。然而任何一個企業的供應鏈轉移都不是一個一蹴而就的過程，而是一個慢慢演變的過程。 在他看來，影響在華外企轉移供應鏈有兩個重要的考量因素： 首先，中國龐大的消費市場。「在全球，你找不到第二個比中國更大的消費市場，誰願意輕易捨棄這樣一個龐大的市場誘惑？」 其次，中國完善的供應鏈配套體系。他認為，任何一家企業都不可能包辦整個供應鏈與產業鏈的各個環節，而是需要供應鏈的分工協同。中國的優勢就在於已經建立了一個非常完善的供應鏈配套體系。沈亦文教授以中國深圳的華強北為例，不管是手機、電腦還是各種零配件，創客一天就能找到想要的所有電子產品和元器件。如果在美國，幸運的話，創客要花至少3個月時間。 儘管中國龐大的市場需求與完善的供應鏈配套體系會讓在華外企對於供應鏈的轉移思慮再三，但沈亦文教授提醒，外企將供應鏈遷出中國仍令人擔憂。目前，有中國企業紛紛出海，把新加坡作為國際化發展的基地，他不忘提醒中國企業家，如果不充分利用新加坡國際供應鏈與金融資本樞紐的優勢，就等於浪費了來新加坡發展的最大價值。 如今，越來越多的中國企業選擇在香港、新加坡、倫敦、紐約這樣的國際化金融資本市場裡成立國際總部，然而在全球產業鏈布局與全球金融資本資源的整合運作上，很多企業家們還處於一個非常早期的階段。他們既缺乏足夠的國際視野、更缺乏在整合全球金融資本資源的能力與思路。在全球產業鏈布局上，很多中國企業在海外的公司基本上都只是一個空殼公司，其發展初心僅僅是為了境外過帳、避稅、轉移資金，或是解決兒女的海外生活或學習教育問題，絕大多數都沒有正規的財務報表，甚至連一個辦公室都沒有，完全依賴離岸運作。真正懂得在全球產業鏈里做策略性布局，在全球範圍內整合金融資源，並與國內供應鏈形成境內外聯動的產融結合體系的企業家更是少之又少。 沈亦文教授分享了一家中國企業到越南投資設廠的例子。以往的中國公司直接去越南投資，而越南的利潤也因此會回到中國。但如果以新加坡為基地成立國際總部，並以新加坡國際總部為載體來投資越南，那麼所有的收益都會回到新加坡。而之所以這麼做，是為了藉助這樣一個三點貿易與投資模型，在新加坡這個開放的金融資本市場裡獲取來自全球的豐富金融資源，而並非完全依賴中國這個單一而且封閉的金融資本市場，還可以將財富留在新加坡這個更加開放與自由流動的金融資本市場裡做多元化的投資管理與財富傳承，再進而把新加坡國際總部發展成為國際化發展的人才中心、研發中心、管理中心。 新加坡正是準確把握了這一時機與定位，通過各種優惠政策與開放發達的金融資本市場來吸引中國的企業家在新加坡安家落戶、進而成立國際總部與全球供應鏈樞紐。 「錢留住了，人也就留住了，這就是新加坡政府的聰明所在。」沈亦文教授一語道出新加坡的吸金之道。 ![沈亦文：產業金融的引領者](https://www.shicheng.news/images/image/1710/17104664.avif?1679356318) **創業之路，第一年顆粒無收** 今年11月，沈亦文教授在新加坡出版新書著作《產業網際網路與供應鏈金融》。曾在中國、香港、新加坡、倫敦等地的國際商業銀行工作20多年，沈亦文教授對於全球供應鏈管理與供應鏈金融體系有著深刻的認知。他透露，此次計劃將帛銳的業務發展重心從中國轉移到新加坡，也正是把握這一全球供應鏈變革的時機，以其專業的國際供應鏈管理與供應鏈金融解決方案，幫助中國企業家藉助新加坡這個平台更好地整合全球金融資源，開拓國際市場。 「我們不僅要做到客戶走到哪兒，我們就跟到哪兒；更要先行他們一步，以引領客戶實現更好的國際化發展。」 2012年，沈亦文教授在上海與新加坡兩地創辦帛銳國際集團，為中國的金融機構提供供應鏈金融領域的諮詢顧問與金融科技服務，為中國的核心企業量身打造產業網際網路與產融結合綜合解決方案，已成為全球領先的產業網際網路與供應鏈金融專家。 帛銳在上海和新加坡兩地運營，實現境內外金融資本市場聯動的獨特模式。基於過去累積的市場經驗，沈亦文教授非常自豪地分享帛銳的強項：我們既懂產業網際網路又懂供應鏈金融，既有網際網路科技系統又有金融資本解決方案，既懂國內又懂國際，既有實戰經驗又有前沿理論的專業產業網際網路與供應鏈金融方案服務商。同時，帛銳擁有全球最頂尖的、兼具實戰與前沿理念、以及境內外金融資本市場經驗的金融專家團隊，也是中國唯一兼具企業與金融機構雙向需求方案實施落地的專業顧問機構與金融科技公司。 「帛銳了解中國本土需求，又具有國際供應鏈解決方案和國際視野，許多中國企業向外發展時，都會尋求帛銳的協助，以強化他們在國際供應鏈管理的整合能力。」接下來，帛銳將持續強化行業內優勢，成為行業里被充分認可的國際化產業網際網路與產融結合解決方案服務商。 沈亦文教授說話雲淡風清，似乎有一種感覺：他的創業運氣似乎特別好。對此，他予以否定，實言相告，帛銳一路走來經歷了無數挑戰。 「其實我創業第一年就失敗了，預先設想的業務一個也沒做成，整個公司沒有一分錢收入。那個時候幾位合伙人都打退堂鼓，我一個人留下來，帶著兩個助理守著一個辦公室。要幹什麼？不知道。」到了2013年，通過給金融機構與企業做金融培訓帶動了一些顧問業務才勉強支撐下來。之後面對各種挑戰，才慢慢走到今天。沈亦文回放創業經歷，語氣仍然是雲淡風清。 沈亦文教授有著學者的儒雅之氣，而帛銳的團隊成員又都是資深的專業人士，這樣資深的團隊該如何管理和相處？沈亦文教授仿佛看到記者的疑惑，於是解釋道，帛銳採用的是合伙人制度，而非傳統的公司管理架構。十位合伙人都是各自領域裡的專家，以一個共同的戰略發展目標為引領，彼此優勢互補、相互支持、共同發展。 「網際網路時代，我們需要變革我們的企業管理模式，我們需要的不是員工，而是合伙人。大家都是自己領導自己，都在為自己打工，但都擁有一個共同的戰略目標與理念。」合伙人制度是否能一直走下去，對團隊成員的視野和格局要求更高。現在，帛銳已走過十年，從中國轉戰新加坡，十年之際，沈亦文教授給自己提出了新的挑戰。 隨著新冠疫情讓全球供應鏈重新布局，帛銳的業務重心開始逐漸從中國轉移到東協市場。但沈亦文教授表明，帛銳未來的業務走向還是會跟中國有關。 「我們稱之為China Corridor Business，就是跟中國有關的貿易走廊業務。這是我們的優勢，我們不會去做一個完全本地化的業務，我們關注的是跟中國有關的貿易走廊業務，它已經不只是中國的本土業務，而是中國跟東協之間的貿易與供應鏈業務。」 ![沈亦文：產業金融的引領者](https://www.shicheng.news/images/image/1710/17104665.avif?1679356318) **書香味的童年，傳承重在精神財富** 沈亦文教授出生在上海，父母都是教授。父親是上海財經大學的教授，母親則是上海吳淞中學的國文高級教師。亦文自小就在學校的宿舍里長大，開始是住在母親學校所分配的宿舍樓，後來搬到父親工作的大學宿舍樓。 「我從小就生活在中學或是大學的學習氛圍中。白天家裡沒人燒飯，我就跑到學校食堂里蹭飯；晚上，我就跑到大學教室里跟大學生們坐在一起讀書。這種學校氛圍對我的影響頗深。」兒時往事，歷歷在目。那個帶著書香味的童年，在沈亦文的大腦里仍然是清新的。 「在中國，教育工作者的收入並不高。」沈亦文教授透露，他家境算不上富裕，但父母所擁有的精神財富卻遠勝與很多人家。說話時，一種滿足感，從沈亦文教授的臉上蕩漾到心間。 「我父母那個年代的生活是很清貧的，一個月的工資常常捉襟見肘。不過他們培養出來的好學生，都像是一個個傑出作品。當那些年屆六旬的學生還登門拜訪我母親，拉著她的手噓寒問暖，這種精神滿足是常人無法感受到的，也是我追求的真正財富。」 他說，財富傳承並不是留多少錢給後代，而是精神財富。父母留給他的某一句話、某一個價值觀，都能讓他終身受用，這就是最好的財富傳承。 沈亦文教授早年在大學求學時攻讀的是英美語言文學專業，這不僅開拓了他的視野，也讓他成為一個「國際化」的人。大學畢業後他到外企工作，第一份工作就是花旗銀行，後來在公司內部調動下去到了香港、倫敦、新加坡等城市工作。 「西方企業在中國做業務，人才需要本土化，但是本地管理者一定要和西方的管理體系融合，才能夠真正把中國的需求與西方的產品與服務體系聯繫在一起。」外企的工作經歷，在他的人生中打開了第一扇看東西方交流的大門。 「把西方先進的東西融入到中國的文化體系中，同時把優秀的中國文化傳統發揮到國際管理體繫上，這對於中國企業開展國際業務有很大幫助。在不同市場裡生活，是鍛鍊一個人國際化的重要過程，也是適應能力的體現。」 自小在書香氣息下成長的沈亦文教授，如今也跟隨父母的步伐走上講台。如今，沈亦文教授是新加坡國立大學、香港中文大學、浙江大學這三所全球知名大學商學院擔任EMBA課程教學的客座教授。他喜歡和學生分享案例，而這些案例都是他親身參與的實戰案例，成為吸引學生的課堂賣點。 無論成功或失敗的案例，沈教授總能歸納有價值的結論用以指導未來的發展，這個過程中和學生的思維碰撞，是他最享受的一種生活方式，他更喜歡把教書當作重要的生活平台。 「我喜歡大家把我當作一位老師，而不是一個企業家。我很享受三尺講台的授課時光，這或許是家族遺傳的基因吧！」他甚至自嘲，有時生怕學生沒聽不懂，要不厭其煩地講到對方聽懂為止。 從書香門第走出來的沈亦文，已游過了黃浦江、香江的險灘暗礁，如今他正帶領帛銳團隊落子新加坡，布局更廣闊的東協圈，在他看來，這裡是一片藍海。剛進入50歲的沈亦文，笑談他來到人生「第二峰」：50歲到70歲是最具財富價值和最有貢獻力的時候。相比時間花在生意上，他希望接下來可以做更多的授課，寫更多的書，並傳承更多的精神財富。或許，他也在回歸父母給他在幼年種植的一片精神樂土；現在，他也要用知識和經驗為產業金融生態圈賦能，讓這個生態圈生機盎然，永續發展。 ![沈亦文：產業金融的引領者](https://www.shicheng.news/images/image/1710/17104666.avif?1679356317) **精神比物質更有財富傳承價值** 沈亦文，1972年出生於上海，父母都是教授。沈亦文在大學的英美語言文學專業畢業後，進入到花旗銀行工作，從事全球交易銀行業務（Global Transaction Banking）。喜歡鑽研的他，成為中國交易銀行領域最早一批開拓者與踐行者，並研發推廣了諸多有創新力的現金管理、貿易與供應鏈金融領域的產品，倍受業界肯定。 沈亦文不僅是一位在跨國銀行擁有超過2 0 年金融產品營銷與研發管理經驗的資深銀行家，更是一位具有國際視野的專家教授。他是全球產業網際網路與產融結合領域的頂尖專家，具有前沿的理論基礎與豐富的實戰經驗。在過往近十年里，他多次受邀為境內外近百家金融機構與大型企業提供產業網際網路與產融結合、貿易與供應鏈金融、流動資金管理、網際網路金融科技等方面的專業產品培訓與金融解決方案諮詢，並在中國多家大型企業、上市公司擔任財務顧問、產業網際網路戰略轉型顧問與獨立董事。 2012年，沈亦文在新加坡與上海兩地創辦帛銳國際集團，為中國的金融機構提供供應鏈金融領域的諮詢顧問與金融科技服務。由於疫情影響全球供應鏈重新布局，2022年，沈亦文帶領帛銳的業務重心開始逐漸從中國轉移到東協市場。 沈亦文已獲得中國華東師範大學英國語言文學學士和國際貿易與金融學士，新加坡國立大學EMBA碩士學位，以及金融分析師職稱。目前，他在新加坡國立大學商學院和香港中文大學商學院分任客座副教授，也是浙江大學管理學院客座教授兼網際網路金融科技學院專家研究員、國際商會學術院（ICC Academy）資深主題專家。 沈亦文已出版多本與供應鏈、網際網路金融相關的著作，這包括《打造3流合1的供應鏈帝國》、《無界資本》和《產業網際網路與供應鏈金融》。他享受講台授課的生活，相信人生50歲到70歲是最具財富價值和最有貢獻力的「黃金年華」，並且希望接下來可以做更多的授課，寫更多的書。 他認為，財富的真諦是給予而非索取，傳承的真諦是精神而非物質；無形的精神財富比有形的物質財富更具傳承價值。 ![沈亦文：產業金融的引領者](https://www.shicheng.news/images/image/1710/17104668.avif?1679356317)