# 新加坡保險簡介

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Published: 2021-05-04
Source: 獅城新聞

**為什麼買保險?**

經常會有朋友問我：「為什麼要買保險？」我一般會這樣回答，「風險是算不出來的，無論機率多小，哪怕是幾億分之一， 只要輪到自己頭上，就是100%！！！雖然保險不能阻止風險的發生，但是保險可以轉嫁風險。」

買保險就是拿出一筆能承受的小費用，來博大風險來臨的難以承受的大額支出。因此，保險的存在就是把這些潛在的風險轉移到保險公司，讓保險公司承擔這些經濟損失，並為我們的財富增加一把傘。下面給大家分享一下與保險有關的法律以及我為大家總結的六條買保險的好處。

**一、受益保險金不用於抵債**

**總結**：人壽保險是不受債權債務干擾的金融工具，能為您在企業資產和個人資產之間建立起一道防火牆。

**二、保單是不被查封，罰沒的財產！**

**總結**：保險被譽為全球公認的財富保全最佳方案！

**三、保單是不存在爭議的財產分配**

**總結**：如果有明確指定受益人的，則保險金不作為遺產分配，並可規避遺產稅。

**四、購買的人壽保險屬於個人財產**

**總結**：該類財產不屬於夫妻共同財產，再也不怕婚姻出了什麼問題。

**五、保險不需納稅且不能隨意抵押**

**總結**：保險是合理避稅的工具。

**六、人壽保險公司不能解散**

**總結**：壽險公司不得解散，買保險，您還有什麼不放心？

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**為什麼要買新加坡的保險?**

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新加坡作為全球最重要的財富管理中心之一，一直以來都是富人進行海外資產配置的熱門地點。近年來，新加坡保險也受到了越來越多的中國客戶的關注。今天就和大家從幾個方面捋一捋新加坡保險相對於國內有什麼獨特的優勢。

v那麼新加坡保險相對於國內保險有什麼優勢？

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**1. 保費及保額**

**高保額，壽險保障額比中國高30%左右。**

**低保費，新加坡保費率比中國低30%左右。**

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拿新加坡的保險產品與中國大陸或香港的同類產品做比較，我們發現新加坡保險整體的保障屬性要更加突出。這尤其體現在人壽保障方面。換句話說，同樣一位客戶，要購買同等金額的人壽保障額度，即便換算匯率之後，新加坡是最便宜的，保障槓桿最大。

**2. 保險品類齊全，尤其高凈值類產品豐富**

新加坡人壽保險，涵蓋若干中國不保項目，更全面地保障投保人的利益，投資儲蓄方面，新加坡作為世界金融中心，投資產品種類豐富，保險類投資產品投資基金選擇更多，可以實現保障與投資兼備。如指數型萬能險和變額萬能險也是中國大陸或香港都沒有的險種。

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**3. 新幣與美元保單，對沖貨幣風險**

新加坡投資類型的保險產品主要有新幣或美金可選，其中新幣與一籃子主要貿易國家的貨幣掛鉤，確保其匯率更加穩定。以新幣或美金進行一部分資產配置，可以分散人民幣貶值造成資產縮水的風險。

**4. 保險業信息公開透明**

新加坡在2020年度廉潔排行榜上與芬蘭、瑞士和瑞典並列第三，是唯一躋身該排行榜10大的亞洲國家，這主要歸功於政府政策的公開和透明。同樣的 新加坡保險法規規定，每家保險公司在給客戶的保單中都必須披露分紅基金的歷史收益情況、基金管理成本、保單運營成本、以及向銷售渠道發放的佣金，方便消費者在投保時更好地判斷保單預期收益的達成情況，以及可能存在的保單「水分」。投保分紅類保單後，保險公司每年也必須以書面形式向客戶報告上一年度的投資收益情況和分紅達成情況。

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**5. 獨立主權國家，政治穩定**

對於絕大部分人來說，「穩定」都是選擇海外資產配置目的地的第一要素。首先要保證不會因為政治動盪、經濟體系或貨幣的不穩定造成海外資產貶值，在此基礎上再穩中求升。新加坡從建國以來的優良履歷可以很好地滿足這一要求，且新加坡是唯一一個信用評級達到AAA級的亞洲國家，其穩定性可見一斑。

**在新加坡，哪些保險類型值得來買？**

**1. 定期或終身壽險**

兩者均在受保人離世時進行賠償。前者主要用於保障家庭「頂樑柱」意外身故情況下，其他家庭成員的正常生活；後者則更適用於財富傳承。特點如下：

v 相比內地和香港，保費**更便宜**，可選保額**更高**。

v 除外條件較少，僅保單生效一年內自殺不予賠付，因其他任何原因身故都保。

v 如果受保人患終末期疾病（被診斷生存時間不超過12個月），可提前獲得身故賠。

**2. 萬能險**

這是一種包含保障和投資兩大功能的壽險產品，所繳的保費分別進入一個風險帳戶和一個投資帳戶，其中投資部分可完全交由保險公司打理，客戶也可以自主進行對沖基金、債券、股票等投資，僅由保險公司負責託管。特點如下：

v 單筆繳費，高槓桿人壽保障。

v 靈活度高，每年可從帳戶中免費取現。

v 適宜高凈值客戶的財富傳承與遺產分配。

**3. 重疾險**

作為國內社保的補充，並用來補償患病期間的收入損失，可保早、中、晚期重疾。特點如下：

v 新加坡人壽保險協會（LIA）對37種晚期重疾進行統一定義，目前國內有行業統一定義的重疾僅25種。

v 可以選擇的保額更高，更能滿足高收入人群的保障需要。

v 等待期較短，通常為90天。

**4. 高端醫療險**

適宜高凈值、有海外醫療保障需求的客戶。特點如下：

v 全球直付，不需自己墊付醫療費

v 保障範圍廣泛，除住院和門診治療外，還可選擇包括懷孕分娩、疫苗、健康體檢、牙科、眼科護理等

v 龐大的醫療網絡，覆蓋全球各個國家最優質的醫療資源

v 24小時不間斷的國際醫療援助

**5. 儲蓄分紅型保險**

保本、低風險的增值型保險產品。特點如下：

v 新加坡所有分紅型保險的計劃書一律用最高4.75%的年投資回報率來計算收益。同時，每家保險公司分紅型基金的運營成本及過去的實際投資回報率必須向大眾公布

v 產品設計多樣，適應客戶的不同需求，如子女的教育儲備或自己的退休規劃等

**6. 投資型保險**

根據客戶個人的風險承受能力，進行基金定投的產品。不保本，但潛在收益更高。特點如下：

v 保費100%用於投資，且額外贈送啟動紅利。

v 超過百支全球頂尖優質基金可供選擇，投資期間基金轉換零手續費。

v 新幣或美金計價，分散貨幣風險。

v 若受保人身故，保險公司返還此時帳戶金額或投資本金的101%，取其高的那一個

**新加坡保險怎麼投保、繳費和理賠？**

**投保的大致流程**

1. 與保險代理充分溝通，確定保單方案。如購買人壽、重疾類產品，一定要提前告知是否有任何病史，方便保險代理幫忙判斷能否投保。

2. 確定來新加坡的行程，通常一整天就可以完成簽單所有事項，客戶可以自由安排其他在坡時間。

3. 客戶抵達新加坡，進行體檢（如需要）、保單簽署、繳費。保單簽署需要護照、身份證、國內住址證明以及新加坡入境卡。

4. 若無特殊情況，通常5個工作日保單可以批准生效。3周之內保單材料通過郵寄送達客戶在國內的地址，或通過電郵傳給客戶。

**繳費方式**

第一年繳費可以使用VISA或MasterCard信用卡、海外帳戶電匯、或者新加坡本地帳戶轉帳。第二年以後，大多數保險公司不再允許信用卡，仍可使用海外帳戶電匯，或者新加坡本地帳戶自動扣款。

無新加坡長期簽證的客戶，有兩種途徑可以開新加坡帳戶。第一是直接開新加坡銀行的貴賓帳戶，最低需要15萬美元或20萬新幣的初始存款，至少停留三個月。目前絕大多數新加坡銀行支持遠程開戶，相當便捷。

第二是先在中國國內的如星展、渣打、滙豐銀行開個人貴賓帳戶，存款要求在100萬人民幣左右，再以此開新加坡的聯動帳戶，新加坡帳戶無存款要求。

**如何理賠**

進行人壽或重疾理賠時，需要將相關理賠材料（如死亡證明、三甲醫院的診斷報告）連同填寫好的保險公司理賠表格，電郵至保險公司的理賠郵箱。屆時可以通過簽署保單的保險代理，或者聯繫保險公司中文客服協助辦理。

由於新加坡的官方語言為英文，因此中文理賠材料需要經過翻譯和公證，可以通過國內的公證處或者律師辦理。

理賠審核通常需要1-2周，如果保險公司對理賠存疑，則可能花費更久，或者請客戶提交其他支持材料。

審核通過後，保險公司將通過銀行轉帳或支票的形式支付理賠款。通常轉帳只支持新加坡本地銀行帳戶，若沒有本地帳戶，可以用支票來開戶，或者拿支票在海外銀行兌現。

**新加坡的保險公司**

新加坡作為一個保險業很成熟的地方，有眾多保險公司。那麼哪幾家保險公司比較好呢？我們一起來看下目前新加坡保險公司壽險公司市場份額占比的排名情況。

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新加坡目前有22家壽險公司。大多數全球性的保險公司在新加坡均設有分公司或者子公司。大東方、保誠，友邦和NTUC Incomme，前四市場份額占比超過70%。其中保誠保險新加坡公司是英國保誠集團間接全資擁有的子公司，是新加坡首屈一 指的人壽保險公司。保誠已經為新加坡公眾的財務和保障需求服務了超過85 年，注重通過多種渠道的營銷網絡，提供保障、儲蓄和投資產品，為客戶帶來全面的金融解決方案。一直備受客戶信賴。是新加坡保險市場的領導者之一，管理的基金總額高達300億新幣，也是新加坡和世界各大股票交易所的上市公司。

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保誠的財務數據方面，保誠的收入持續保持增長，無論是已賺取保費，又或是投資回報方面，都能穩定的保持增長。雖然投資回報方面略有波動，因為始終金融市場總有風險，但大致來說，保誠的投資收入都不是太波動，情況是很不錯的。我們的資深金融保險專員，有著近10年豐富經驗的金融保險員：Javier Sim（沈冠宏）多年以來一直在幫助客戶規劃理財，並在他們的人生階段為他們提供後續服務，以實現客戶的最大化利益和理財目標。想要更多了解新加坡保險的小夥伴可以掃描下方二維碼諮詢我們，我們會根據你的需要給您最詳細和完整的規劃。

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