# 新加坡儲蓄保險 投資的是安全感 URL: https://www.shicheng.news/zh-hant/v/LBALM Published: 2020-05-03 Source: 獅城新聞 **只要是希望獲取回報率的資金部署行為，** **皆可被視為一種投資決定。** **儲蓄保險也算是一種投資工具。** ![新加坡儲蓄保險 投資的是安全感](https://www.shicheng.news/images/image/1635/16359371.avif?1589856504) 只是對於它的目的與風險， 與我們一般認知中的股票、債券， 以及基金投資有所區別而已； 選購儲蓄保險時心理早有準備， 要接受相對較低的回報和風險。 **除此，** **儲蓄保險還多了一層其他** **投資工具所欠缺的—安全感。** **這份安全感與保險成分無關。** 儲蓄保險的投保額， 是這類保單的附屬品， 期滿而終。 除了身亡險和重度殘障險之外， **通常不會（也不應該）摻雜嚴重疾病** **無益於回報的附加險。** 所謂的安全感， 主要圍繞在保本的概念—繳付的保費。 我們現在就來看一看對於儲蓄保單 **躉繳保費（single premium）** **限期保費（limited premium）** **年繳保費（annual premium）** 這一類的儲蓄保險，是否值得投資, 那麼該如何正確投資? 無法承受投資風險的人， 若想獲利或抵制通貨膨脹對現金的貶值， 通常會選擇購買儲蓄保險。 為滿足需求， 保險公司計劃和推廣的儲蓄計劃或養老計劃， 以滿足客戶長期的儲蓄需求。 ![新加坡儲蓄保險 投資的是安全感](https://www.shicheng.news/images/image/1635/16359372.avif?1589856504) **上述的安全感，** **儲蓄保險也漸漸被視為籌措孩子的大學基金，** 以及個人退休金的重要金融工具之一。 新加坡中國團隊的投資理財顧問有提到 **「儲蓄保險適合那些期望回報，** **或是通往財務目標途中，有某種保證的顧客。** **保單的保本功能便符合這個需求。」** 儲蓄保險多為於分紅保單。 保本基礎來自利益說明中的「保證」部分， 此類保險在最終到期價值保證部分時， 已等同於所有付清的保費。 有了保本基礎，重點應該放在保單如何增值。 保單的利益演算表也在展示著， 儲蓄保險回報介於3.25％至4.75％之間。 對此，本地的金融行業的專業人士 認為保單最終能達到這樣的回報率， 仍算是不錯的工具； 「無保證」回報才是紅利 **為儲蓄保險錦上添花是復歸紅利和終期紅利** **即利益說明下的「無保證」回報。** ![新加坡儲蓄保險 投資的是安全感](https://www.shicheng.news/images/image/1635/16359373.avif?1589856504) **此外，保險公司一旦宣布紅利，** **該紅利便是受保證的。** 既然這個紅利回報取決於分紅基金， 那麼個別基金的戰略性資產配置績效和費用比率 都起著舉足輕重的作用。 ![新加坡儲蓄保險 投資的是安全感](https://www.shicheng.news/images/image/1635/16359374.avif?1589856504) (在上圖中我們不難發現,僅有新加坡的AIA和Prudential兩間公司的分紅達到了非常優秀的記錄) 雖說風險越大回報越高，但股票基金占比越多， 費用便越高，若換來相對更高的回報率還好； 若沒有， 倒不如挑選回報率相等、風險較低的投資組合。 許多儲蓄保險為了安全起見， 投資組合中向來都以債券為主導， 而每個基金的回報率也自然各異。 投資市場跌漲參半。 故此，為了讓投保人獲得相同的回報率， 加強他們的安全感， 很多保險公司採用了類似平穩紅利的策略。 新加坡的保險公司會在豐年期間保留部分利潤， 然後在經濟低迷時再將這些利潤分配給投保人 避免降低保單回報率 儲蓄保單大致具備抵消通脹侵蝕的功效， 也有望達成長期理財目標。 ![新加坡儲蓄保險 投資的是安全感](https://www.shicheng.news/images/image/1635/16359375.avif?1589856504) 但為了避免對保單回報率造成不經意的「傷害」， **應留意以下幾點：** **購買儲蓄保險後，尤其是常年保費的保單，** **中途切勿做出任何更動。** 否則保單在重新演算時， 有可能刪除先前積累的分紅， 既換不來更好的回報率， 亦守不住之前的回報率。 由於所剩的時間較短， 必然重估到期價值，達不到預設的目標。 通常擁有現金回贈（cash back）便利的保單， 回報率也相對較低。 **倘若當初購買保單是為了它到期後的財務目標，** **儘可能在得到回贈時便把現金重新投入保單中。** 當然，年金躉繳保費或限期保費保單則另當別論。 由於保費付清後與現金回贈前相隔了好些年期， 保單有望爭取較高的回報率。 最適合儲蓄保險的情況 ![新加坡儲蓄保險 投資的是安全感](https://www.shicheng.news/images/image/1635/16359376.avif?1589856504) 最後，儲蓄保險非常適用於下列兩種情況： **一、父母為籌備子女的大學教育基金** 而購買的年繳保費儲蓄保險。 但前提是， 父母必須為保單補上保障父母的重疾附加險， 以便在父母發生意外的狀況時， 保單可以「自付」保費， 保障兒女的教育基金。 如此一來，即便回報率再低，也是值得了。 **二、作為退休生活費。** ![新加坡儲蓄保險 投資的是安全感](https://www.shicheng.news/images/image/1635/16359377.avif?1589856504) 簡言之， 資金避免在於風雲莫測的金融及股市動盪， 又能在短期間內仍有所增長。 這才是儲蓄保險的真諦。 ![新加坡儲蓄保險 投資的是安全感](https://www.shicheng.news/images/image/1635/16359380.avif?1589856504)