# 【新加坡公司註冊小知識】新加坡貿易金融給公司帶來什麼好處？如何操作 URL: https://www.shicheng.news/zh-hant/v/MnWzN Published: 2020-08-07 Source: 獅城新聞 **貿易金融的定義** **在新加坡從事貿易或出口融資涉及新加坡國內和國際貿易。當新加坡公司買方從賣方購買貨物或服務時，所涉及的金融活動被稱為「貿易金融」。** **新加坡公司使用貿易金融的好處** **促進新加坡企業的成長**——增加營運資本和更好的現金流管理可以讓企業所有者改善他們對企業日常運營成本的控制，同時完成以前不可能完成的更大的訂單。 **讓企業有更高的利潤率**——融資工具可以讓新加坡中小企業提前以較低的成本批量購買，並加強買賣雙方的關係。這將有助於提高利潤率。 **讓企業有更高的效率和生產率**——與其他國際企業合作可以使企業所有者使他們的供應商網絡多樣化，從而增加競爭，提高市場和供應鏈的效率。 **讓企業減少破產風險-債務人逾期還款、壞帳、超額存貨和苛刻的債權人會對中小企業造成不利影響。**外部融資或循環信貸可以緩解這種壓力，防止中小企業面臨這些風險。 **貿易金融的組成** 貿易金融，也稱為供應鏈和出口融資，是經濟發展的巨大驅動力，有助於維持供應鏈中的信貸流動。據預測，全球80% -90%的貿易依賴於貿易和供應鏈融資，每年價值約10萬億新元。 **貿易金融包含：** 貸款設施 信用證 出口保理(公司根據發票或應收帳款收取資金） 出口信貸(在提供貿易或供應鏈融資時減少資助者的風險) 保險(在交付和運輸期間，還包括貨幣風險和風險敞口) ![【新加坡公司註冊小知識】新加坡貿易金融給公司帶來什麼好處？如何操作](https://www.shicheng.news/images/image/1645/16453204.avif?1596724862) **貿易金融的支付方式** **現金墊款** 作為賣方風險最小的產品，預付現金要求在貨物或服務裝運之前向出口商或賣方付款。現金預付在低價值訂單中很常見，它可以幫助出口商/賣方提前獲得現金來裝運貨物，而且沒有延遲付款或不付款的風險。 **信用證** 信用證，又稱跟單信用證，是由銀行或專業貿易金融機構發行的具有法律約束力的金融工具，如果信用證中規定的條款得到履行，這些金融工具將代表買方向出口商付款。信用證要求進口商和出口商分別由開證行和保兌行(或通知行)出具。融資方及其信譽對這種貿易融資至關重要:它被稱為信用增級——開證行和保兌行代替了進出口商的付款保證。在本節和大多數情況下，我們可以認為進口商是買方，出口商是賣方。 **跟單托收** 在跟單托收的情況下，出口商將通過向他們的托收行提交裝運單據來要求付款。然後匯款銀行將這些單據轉給進口商的銀行。然後，進口商銀行將向出口商銀行付款，出口商銀行將把這些資金貸給出口商。 **公開帳戶** 公開帳戶是指進口商在貨物從出口商處運抵後30 – 90天內付款給出口商的一種交易。這顯然對進口商有利，但也給出口商帶來了巨大的風險——如果雙方之間的關係和信任足夠牢固，這種情況就會經常發生。公開帳戶有助於提高出口市場的競爭力，買方通常會敦促出口商和賣方採用公開帳戶條款進行交易。因此，出口商可能在等待付款的同時尋求出口融資來為營運資金提供資金。 **貿易金融的供應商** **商業銀行** 一些商業銀行設有專門的貿易融資部門，為企業提供便利。商業銀行代表著全球金融機構的大多數份額，商業銀行的規模從小型和小眾銀行到大型跨國銀行不等。 貿易融資在商業銀行提供的銀行業務包括:開設信用證、承兌匯票和票據、匯票和跟單托收。 **另類融資和非銀行資助者** 有許多類型的金融機構不使用公共存款作為資金來源。資金來源包括眾籌(集合)投資、私人投資和公開市場資金。 自經濟危機以來，傳統的「應收帳款支持的融資」受到了較小金融平台的衝擊。這是由大型銀行風險偏好下降所驅動的，這為靈活的小型金融貸款機構打開了大門，它們可以填補這一缺口。私人投資基金和大型銀行為另類貿易融資機構提供資金。群眾借貸(點對點)金融也進入了貿易金融領域。此外，新技術打破了某些類型貿易融資的冗長申請過程，使評估風險、向進出口商提供信貸和文件變得更容易。 ![【新加坡公司註冊小知識】新加坡貿易金融給公司帶來什麼好處？如何操作](https://www.shicheng.news/images/image/1645/16453205.avif?1596724862) **貿易金融申請流程** **貿易金融申請須提供下列資料:** 對業務的全面介紹，包括未來願景(業務計劃)、業務目標和迄今為止的任何重大成就； 主要利益相關者/董事的信息，包括公司過去的經驗和股權組成； 對所提供的產品或服務的介紹和分析； 行業/競爭對手概況； 預期結果的總結，包括財務預測。 貸款人通常會詢問公司擁有的流動資產或抵押品的信息，包括債務和透支，公司或董事擁有的資產(財產、設備、發票)。 **申請評估：** 貸款人將對已收到的文件進行全面的信用風險評估。信用分析通常包括從申請人的損益表、資產負債表和現金流量表中輸入數字。還將考慮中小企業能夠提供的抵押品，以及抵押品的質量。評估過程通常會涉及某種信用評分過程，要考慮到企業進入的市場、違約的可能性，甚至管理的完整性和質量等漏洞。 **洽談：** 有資格申請貿易融資的中小企業可與貸款機構協商貸款條件。中小企業與貸款機構合作的目的是以最優惠的條款和價格獲得融資。一些可以協商的條款包括費用、固定費用以及利率。如果你準備好了並理解了費用和收費的結構，它可以幫助你協商對你有利的條款。有時向當地的貿易機構尋求建議是一個好主意，可以避免任何風險，了解貸款和保險的費用和結構。 **貸款的批准過程和文件：** 通常，最初與申請人打交道並收集所有文件的會計人員將進行初步的信用和風險分析。然後將其提交給特定的委員會或下一級信用機構審批。如果貸款得到同意(在初步基礎上)，它將交給法律團隊，以確保抵押品可以得到擔保/保護，並在違約情況下降低任何風險。 貸款文件是一份雙方合法簽署的合同，包括定義、已達成一致的融資工具的完整描述(金額、期限、利率、貨幣和支付條款——包括利息和非利息費用)。貸款的條件也將包括在內，其中將陳述買方和貸款人的任何義務，以及在任何糾紛或違約的情況下會發生什麼。 ![【新加坡公司註冊小知識】新加坡貿易金融給公司帶來什麼好處？如何操作](https://www.shicheng.news/images/image/1645/16453206.avif?1596724802) ![【新加坡公司註冊小知識】新加坡貿易金融給公司帶來什麼好處？如何操作](https://www.shicheng.news/images/image/1645/16453207.avif?1596724862)