# 新加坡，中國富豪的「避險天堂」 URL: https://www.shicheng.news/zh-hant/v/NMl9m Published: 2022-05-14 Source: 獅城新聞 **1 什麼是「家族辦公室」？** 如果你聽過「家族辦公室」，甚至已經開始關注它了，那麼恭喜你，正式進入到了「超高凈值人群」，也就是傳說中的——大富豪。 還沒有關注「家族辦公室」的朋友們，也聽我來解釋一下這個東西，因為說不定哪天咱也能用得上。 ![新加坡，中國富豪的「避險天堂」](https://www.shicheng.news/images/image/1696/16966591.avif?1652450410) 所謂的「家族辦公室」，就是當你有錢到一定程度之後，你的家族都跟著你沾光，你的兒子、女兒幾輩子都吃穿不完，但你還是有點擔心，因為中國古話說：「富不過三代」。 為了能夠把財富「世世代代」傳承下去，避免敗家子的揮霍，你就把一部分錢交給專業機構，讓他們幫你保管和打理。***這些錢在你身後，還可以根據協議把每年的投資收益交給你的繼承人，這樣就可以保證你的子子孫孫都不會因為揮霍無度而敗光家業。*** 還有就是把家族財富和家族企業的財富分離開來，這樣就算以後企業倒閉了，但自己家的錢還在，不至於一下子「打回原形」。 要想達到這個效果，取決於下面幾個條件。 首先就是你拿出來的這筆錢要足夠多。否則連家族辦公室的門檻都達不到，而且收益太少，估計子孫們不夠花。然後就是這個幫你打理的人要足夠專業，不然年年虧本，或者自己先倒閉了，還沒等到你的子孫享用到，就虧光了那你說咋整？ ***世界上最著名的，也是第一個「家族辦公室」，是美國的「摩根家族基金會」。*** *該家族有一句名言，「用以推動歷史的不是法律，而是金錢，只是金錢」！而現實中，這個家族確實曾經通過金錢來影響了美國乃至世界的歷史走向。* ![新加坡，中國富豪的「避險天堂」](https://www.shicheng.news/images/image/1696/16966592.avif?1652450410) 摩根家族基金在1838年就成立了，那是咱們的道光18年，葉赫那拉也就是後來的慈禧那年才3歲。這麼多年過去了，「摩根家族」雖然沒有當年那麼引人關注，但絕對是美國最有實力的「隱形富豪」之一。 像摩根家族這樣傳承數百年的，美國和歐洲國家還有很多，比如著名的羅斯柴爾德家族、洛克菲勒家族、古根海姆家族等等。 對比一下我們，能夠傳承數百年的財富的家族，好像是鳳毛麟角了吧？為什麼中國的富豪們很難把自己的財富傳承下去呢？ ***這不僅僅是因為中國近現代史非常曲折，社會發生了很大的動盪和變革，也是因為中國的富豪們還沒有用上現代的金融工具——家族辦公室，提早給家族的財富做好規劃，把家族財富和家族企業財富分割開來。*** 所以一旦社會發生變革，家族企業衰敗，那就屬於「覆巢之下無完卵」了。 但是隨著現代金融知識和人才的輸入，中國的富豪們也開始國際化，而這一次，他們更多地望向了南邊的海洋。 ![新加坡，中國富豪的「避險天堂」](https://www.shicheng.news/images/image/1696/16966593.avif?1652450410) **2、新加坡，** **中國富豪的「避險天堂」？** 2014年，阿里巴巴赴美上市前夕，馬雲跟他的合伙人蔡崇信，拿出了2%的股權，摺合人民幣240億，成立了家族辦公室。這筆錢後來隨著阿里股份上漲也漲到了1200億元。而設立家族辦公室的地點，正是新加坡。 ***這些年來，新加坡就像一個財富的黑洞，貪婪地吸收著全世界的財富。*** ![新加坡，中國富豪的「避險天堂」](https://www.shicheng.news/images/image/1696/16966594.avif?1652450410) 根據新加坡金融管理局數據顯示，2017年到2019年新加坡單一家族辦公室管理資產總額翻了5倍，光是2020年一年之內，就有200多個家族辦公室在新加坡成立。 而這麼多突然暴增的家族辦公室都是屬於哪些國家的富豪們呢？ ***亞太地區，尤其是大中華區，就是新加坡家族辦公室最主要的市場來源。*** 要知道，就在幾年前，中國富豪們對於家族辦公室的了解還很少。2018年，建設銀行與麥肯錫聯合發布了一個叫《中國私人銀行2019》的報告，這個報告顯示，當時國內高凈值人士對於「家族辦公室」還相對陌生，在所有受訪高凈值人士當中，表示對家族辦公室有一定了解的客戶不到20%，表示正在使用家族辦公室的更是只有百分之二。 ***不過，中國已經超越了美國，成為了全球最盛產富豪的國家，這樣一個龐大的市場又怎麼會被輕易放掉。*** 那些看到了巨大需求和市場空白的金融從業者們，開始在中國富豪群體之間大力普及「家族辦公室」的概念。***僅僅幾年時間，作為一位中國富豪，如果還不知道「家族辦公室」的話，那就不符合自己的身份了。*** 目前新加坡擁有3000萬美元或更高的超高凈值人士，在去年增加到了4206人。而在新增富豪中大多數將資產放在了新加坡家族辦公室。 ![新加坡，中國富豪的「避險天堂」](https://www.shicheng.news/images/image/1696/16966595.avif?1652450410) 2020年3月6日，根據新加坡《海峽時報》報道，海底撈創始人張勇家族在新加坡設立了家族辦公室。此前張勇、舒萍夫婦已雙雙加入新加坡國籍，更將其全部身家通過家族信託持有。也就是說，通過「移民+離岸信託」這一套操作，張勇夫婦約千億市值的海底撈股票相當於全流入新加坡。 ***這僅僅是被媒體報道出來的，像成立家族辦公室這種事情，一般的富豪家族都是非常低調的，交給專業人士去操作，外人很少能夠了解。*** 我們看看新加坡富豪榜上的名單，除了那些在新加坡出生的老華僑，排名靠前的至少有5位是在中國致富之後才移民到新加坡的，他們連國籍都改了，要在新加坡成立家族辦公室，就更簡單了。 ![新加坡，中國富豪的「避險天堂」](https://www.shicheng.news/images/image/1696/16966596.avif?1652450410) 在幾年前，中國香港還是大中華區富豪們首選的家族辦公室目的地，其次才是新加坡和美國，畢竟在香港辦事方便多了。但現在對新加坡的偏好已經超過香港，因為新加坡擁有同樣熟悉的文化，而且「被中國家族視為更安全的財富目的地」。 ***具有全球化深厚傳統的新加坡，很早就知道吸引外資的重要性。可以說新加坡建國後的大部分政策，都是為了給外資創造一個最佳的環境而設立的。*** 比如說廉潔高效的政府，比如說優惠的稅收政策，比如說對外匯管制的全面放開，比如說對一些「來路不明」的資金予以寬容…… 根據新加坡最大華文報紙《聯合早報》的報道，***新加坡目前已經超過中國香港，成為亞太地區家族辦公室最多的區域。*** ![新加坡，中國富豪的「避險天堂」](https://www.shicheng.news/images/image/1696/16966597.avif?1652450409) 截至2020年年底，新加坡的單一家族辦公室已經達到400個。 ![新加坡，中國富豪的「避險天堂」](https://www.shicheng.news/images/image/1696/16966598.avif?1652450409) 這些快速增長的家族辦公室，成立者主要來源於大中華區。2019年，新加坡最大的商業銀行星展銀行，經手的家族辦公室客戶有30%來源於大中華區。而到了2021年5月，這個比例上升到了45%。 ![新加坡，中國富豪的「避險天堂」](https://www.shicheng.news/images/image/1696/16966599.avif?1652450409) ![新加坡，中國富豪的「避險天堂」](https://www.shicheng.news/images/image/1696/16966600.avif?1652450409) 就在2022年4月18日，新加坡金融管理局宣布，家族辦公室的門檻將從500萬新幣漲到1000萬新幣，也就是人民幣4700萬，2年內投資管理規模需達到2000萬新幣，也就是9400萬人民幣，將近一個億啊朋友們！ 這是看到申請人太多，所以搶著漲價嗎？ ![新加坡，中國富豪的「避險天堂」](https://www.shicheng.news/images/image/1696/16966601.avif?1652450409) **3、富人將永遠富下去？** 中國的富豪們之所以要在新加坡成立「家族辦公室」，原因也特別簡單：***就是因為新加坡有著更為「保險」的系統。*** 尤其是在2017年到2019年之間，各國陸續採納OECD（經濟合作與發展組織）指定交易的通用彙報準則(CRS)之後，原來在英屬維京群島、蓋曼群島註冊公司、管理資產的稅務和法律優勢逐漸消失，新加坡在這方面就顯得「一枝獨秀」了。 啥意思呢？ 舉個例子，中國富豪老馬在蓋曼群島存了一筆錢，在沒有通用彙報準則之前，中國的相關部門是不知道的。但是在通用彙報準則實施之後，這筆錢就有可能被中國的相關部門知道，那就要查一下是怎麼轉出去的，轉出去有沒有偷稅漏稅啥的，總之，夠老馬焦頭爛額一陣子了。 ***而新加坡不管是資金的安全性，還是法律政策的穩定性，或者說就在新加坡當地生活的質量，都不是維京群島和蓋曼群島可以相比的。***並且，在新加坡成立家族辦公室，只要金額足夠大，甚至可以申請永續的稅務減免。 中國的富豪們是最近幾十年才崛起的「新貴」，截至2021年年底，中國擁有1000萬美元凈資產的人，有38420人，擁有一億美元凈資產的人，有2127人，擁有10億美元凈資產的人，有234人。這個數據僅次於美國，排名世界第二。 ![新加坡，中國富豪的「避險天堂」](https://www.shicheng.news/images/image/1696/16966602.avif?1652450409) 中國的富豪雖然還沒有足夠的沉澱，但在歐美富豪家族們的「示範」下，也開始利用現代金融工具來保持財富的傳承。***在受訪者調查中，47%的人設立家族辦公室的原因是為了子孫後代維持家族財富，也就是保證自己打下的江山能夠「萬代永續」。*** ![新加坡，中國富豪的「避險天堂」](https://www.shicheng.news/images/image/1696/16966603.avif?1652450409) 富人將永遠富下去嗎？ 這不一定，但是在現代金融工具的幫助下，財富的傳承時間肯定要延長。歐美那些傳承了數百年的富豪家族，就是最好的榜樣。 很多朋友聽起來可能會覺得很難接受，有錢人能夠有資本修建自己的財富護城河，資本成為了「世襲」，與普通人的差距越拉越大。這在整個社會層面看來，肯定不是一個好現象。但是對於個人而言，想要把自己的財富流傳給子孫後代，這也是人之常情。 新加坡，正是看準了這種「人之常情」，為全球富豪們量身定製了這樣一個「避險天堂」。