# 熱門的13X新加坡家族辦公室移民項目到底咋回事 URL: https://www.shicheng.news/zh-hant/v/O8ONp Published: 2020-01-19 Source: 獅城新聞 這個新加坡金管局(MAS)項目，不是經濟發展局(EDB)項目,不是GIP投資移民項目. 首先，直擊要害的兩個誤區 13X , 13R是基金免稅項目，非移民項目，1年內包拿新加坡永居(PR)的說法不對 該項目是MAS的,工作簽證和移民則是MOM和ICA的,MAS管不到者兩個部門,不會承諾拿EP和PR的 當然，有錢好辦事，這麼高大上的公司比較容易辦到EP(就業准證,要有本科學歷),並較大可能拿到PR,當然須附帶其他條件。 好了，再說細節,新加坡家族辦公室的架構。 首先，什麼是家族辦公室(Family office)？ 根據美國家族辦公室協會(Family Office Association)的定義，家族辦公室是「專為超級富有的家庭提供全方位財富管理和家族服務，以使其資產的長期發展，符合家族的預期和期望，並使其資產能夠順利地進行跨代傳承和保值增值的機構。」 家族辦公室是家族財富管理的最高形態。通常設立一個性價比較高的單一家族辦公室(Single FO)，其可投資資產規模達到一定的規模。FO的主要作用是密切關注家族的資產負債表，通過成立獨立的機構、聘用投資經理、自行管理家族資產組合(而不是委託金融機構來管理)，幫助家族在沒有利益衝突的安全環境中更好地完成財富管理目標、實現家族治理和傳承、守護家族的理念和夢想。家族辦公室是對超高凈值家族一張完整資產負債表進行全面管理和治理的機構。 家族辦公室可以是普通的有限公司,也可以將有限公司放到家族信託的架構里,從而實現長久的傳承和資產隔離保護功能。 結合家族信託功能還可以實現IPO前股份信託,上司公司信託,慈善信託,私人信託等。 第二，家族辦公室的分類 1\. 單一家族辦公室(Single family office(SFO)) 單個家族管理自己家的資產,資產裝入家族基金里,基金投資由客戶自己或參考理財規劃師選定;由富有家族設立的法人實體，用以進行財富管理、財富規劃、以及為本家族成員提供其他服務。 新加坡SFO可豁免RFMC/LFMC基金牌照。 2.聯合家族辦公室(Multi family office(MFO)) 則是為多個家族服務的FO，主要有三類來源：第一類是由SFO接納其他家族客戶轉變而來，第二類則是私人銀行為了更好地服務大客戶而設立，第三類是由專業人士創辦。 新加坡MFO需要RFMC/LFMC基金牌照,類似EAM; 做成EAM可成為其他家族和私行之間的橋樑. 第三, 設立家族辦公室的原因 金融行業聚集了越來越多的精英，對於身處財富金字塔頂端的家族，難道他們對現有的服務仍不滿意，為什麼還要單獨設立家族辦公室呢? 其一是利益衝突 私人銀行無不宣稱以客戶的利益作為自己的最高利益，但這往往只是一廂情願的美好願望，受制於種種因素，銀行和客戶利益的衝突在實際中已成常態。這種衝突表現在兩個方面：銀行與客戶的利益衝突、以及銀行家與客戶的利益衝突。 有一句話精準地描述了銀行與家族衝突的必然性：Banks think quarterly to quarterly; while families think generation to generation(銀行考慮的是每季度財報的營利，而家族考慮的是財富的代代相傳)。當今大型私人銀行都是上市金融集團的一部分，受制於資本市場的壓力，必須關於短期的受益和增長，這與家族長期保有財富的願景存在天然的衝突。金融海嘯中國富豪被衍生品KODA血洗的慘劇仍讓人歷歷在目，不僅億萬身家灰飛煙滅，還背負了銀行的巨額債務，究其本源，銀行將自身利益置於客戶利益之上的價值觀是重要的驅動因素。 金融人才高企的流動率進一步加劇了利益衝突，銀行家常常主動或者被動地離職，這給對客戶的長期忠誠管理帶來了挑戰。如果客戶跟隨銀行家將資產轉移到新的銀行，就需要適應新銀行的系統和文化；如果客戶將資產保留在原銀行，就需要跟新的銀行家進行磨合。由客戶經理導致的變更無疑給家族帶來了更多的麻煩。新加坡「股市金手指」黃鴻年巨虧近7億美元起訴花旗私人銀行(新加坡)，起因就在於2008年花旗更換了黃鴻年的客戶經理，向黃提交的交易信息出現重大差錯，以致黃依據錯誤情報做出錯誤決策。與私人銀行相比，家族辦公室憑藉自有金融專業技能，扮演家族「守門人(Gate keeper)」的角色，在資本市場上作為私人銀行、投資銀行及對沖基金等機構的交易對手，保護家族的利益。 其二是集中管理 以往，富有的家族直接跟多家私人銀行合作，管理其龐大的財富。例如，作者之一的一位學生，使用一家國內大行進行人民幣現金管理及投資(多年的對公業務關係)，使用一家美國綜合性銀行為其提供美國資產管理及收購融資(因其貸款額度高、利率低)，使用一家香港本土銀行為其提供股票交易及外幣現金管理(因其服務靈活、費率低)，使用一家瑞士精品銀行為其穩健地管理保本資金(救命錢)，還經常交付少量資金給新結識的私人銀行進行嘗試。 同時與3—5家甚至更多的私人銀行打交道，固然能夠使家族在獲得更好的產品和服務中處於更有利的地位，但卻常常過多地消耗了企業家最為寶貴的資產——時間。 更要命的是，各家銀行只能接觸到家族風險偏好的一個側面，很難了解其全面的組合投資。由於資產規模龐大、投資渠道分散，到頭來家族自己都搞不清實時的資產配置狀況，這在危機突如其來的時候是很危險的。另外，家族看似通過多家銀行分散了投資，但其實各家銀行的投資組合併無本質區別。 同時，由於每家私人銀行都使盡解數，希望客戶能將更多的資產從競爭對手那裡轉移給自己管理，這種競爭行為雖然可能使客戶獲得更好的產品和服務，但是卻容易扭曲客戶的風險偏好而使資產錯配。 其三是私密性強 家族同時與多家私人銀行合作的另一個驅動力是保密，很少有家族希望自己的財富全貌被一家銀行掌握。儘管私人銀行在組織架構、管理流程以及企業文化的設計和執行上盡力做到保密，但是受制於監管、人員流動等因素，事實上家族的秘密長時間不被泄露是一件非常困難的事情。例如，瑞銀前銀行家Bradley Birkenfeld向美國國稅局揭露了瑞銀幫助美國富人在海外隱瞞資產的信息，瑞銀最終同意向美國政府支付7.8億美元罰金，並提交了數千名美國客戶資料。 另外，匿名性也不容易在私人銀行中實現，例如，家族在通過私人銀行進行有利可圖的大型交易時，市場上往往會流傳背後的老闆是某個家族的消息，交易細節也往往在不經意間泄露出來，而這可能不利於交易的進行或者家族的聲譽。因為在大型機構中，執行交易的流程需要穿越不同的部門及人員，難免不在長流程的某個鏈條中泄露出去。 第四,家族辦公室的功能 ![熱門的13X新加坡家族辦公室移民項目到底咋回事](https://www.shicheng.news/images/image/1620/16201320.avif?1589858177) ![熱門的13X新加坡家族辦公室移民項目到底咋回事](https://www.shicheng.news/images/image/1620/16201321.avif?1589858177) **新加坡金管局的13X, 13R的稅務豁免** **針對在新加坡設立的基金的稅務優惠措施** ![熱門的13X新加坡家族辦公室移民項目到底咋回事](https://www.shicheng.news/images/image/1620/16201322.avif?1589858177) ![熱門的13X新加坡家族辦公室移民項目到底咋回事](https://www.shicheng.news/images/image/1620/16201323.avif?1589858176) 13X 要求資金規模至少5000萬新幣，可以是離岸公司，也可以是新加坡公司 13R 則必須是新加坡公司，資金至少在1~2000萬新幣的規模 新加坡家族辦公室的架構 ![熱門的13X新加坡家族辦公室移民項目到底咋回事](https://www.shicheng.news/images/image/1620/16201327.avif?1589858176) 將家族辦公室放到家族信託里，更換的跨代傳承規劃 ![熱門的13X新加坡家族辦公室移民項目到底咋回事](https://www.shicheng.news/images/image/1620/16201328.avif?1589858176) ![熱門的13X新加坡家族辦公室移民項目到底咋回事](https://www.shicheng.news/images/image/1620/16201329.avif?1589858176) 新加坡家族辦公室的相關身份規劃： ![熱門的13X新加坡家族辦公室移民項目到底咋回事](https://www.shicheng.news/images/image/1620/16201330.avif?1589858176) ![熱門的13X新加坡家族辦公室移民項目到底咋回事](https://www.shicheng.news/images/image/1620/16201326.avif?1580390468) 聲明: 編輯是新加坡持牌財富管理顧問，通過研讀條款，或參加產品培訓後做一些個人解讀，供大家參考和探討，純屬學術和興趣探討，不對內容負責，不存在廣告招攬生意意圖，不是理財建議，不是財務規劃建議，內容也未經新加坡監管部門審核，讀者有意則需要通過持牌顧問經過需求分析等財務規劃流程獲取專業意見，本文不做為投資依據，不承擔任何法律責任。 本文數字和內容僅2020年1月發布之日有效,之後產品及市場有變化或促銷,數字就不一定準確了。 -END- ![熱門的13X新加坡家族辦公室移民項目到底咋回事](https://www.shicheng.news/images/image/1620/16201334.avif?1580390469)