# 【金融稅務】關於海外銀行你是否了解 URL: https://www.shicheng.news/zh-hant/v/Ow67x Published: 2021-07-31 Source: 獅城新聞 **隨著全球經濟的多元化發展，選擇一個合適的境外銀行帳戶，是開啟海外投資的第一步。境外銀行帳戶可以為你的生活提供很多便利，比如海外投資、海外購房、孩子出國留學、家人出境旅遊消費等等。** ![【金融稅務】關於海外銀行你是否了解](https://www.shicheng.news/images/image/1674/16744751.avif?1627647061) 海外的個人銀行業務中，若根據客戶的**資金規模**劃分，可以大致分為以下的 3 大類： **1** **普通零售銀行** 也就是大家平時接觸到最多的，對客戶的資產沒有硬性的要求，它們的服務對象是**普羅大眾市民、中小企及個人小戶。**零售銀行服務客戶通常是透過銀行分行、自動櫃員機及網上銀行等交往的。 去年香港各大銀行（滙豐、中銀、渣打、恒生、東亞）豁免對應的這部分層級客戶的費用，也從一定程度上體現出該部分客戶並非各大銀行的盈利來源。 **2** **貴賓銀行** 這類銀行基本都有個共同的特徵，日均餘額要求通常是在等值 100-150 萬人民幣，也就是 15-20 萬美金左右，個別的甚至要求在 30-35 萬美金左右。 比如渣打的優先理財帳戶、滙豐的卓越理財、華僑的宏富理財、大華的尊享理財、星展的豐盛理財、花旗的 Citigold 等等，均屬於這個範圍。 跟普通帳戶相比，貴賓銀行帳戶通常會有專職的客戶經理，投資上有什麼疑難雜症，會有專業的人士為你提供參考意見。除此之外，會有一些機票、酒店、食肆、演出之類的**優惠及資源。** 對於大部分的海外客戶（非本地居民）來說，一般當地開設的也都是這種類型貴賓或者說是 VIP 帳戶，原因之一就是海外大部分的銀行由於合規成本等因素，都會給外國客戶開放貴賓帳戶名額，而不會開設普通的帳戶。 **3** **私人銀行** 私人銀行可以根據客戶的具體需求，**提供定製服務。**可為客戶提供資產投資與管理等服務的金融機構，主要利用信託、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產在獲益、風險和流動性之間的精準平衡。通常是 300 萬美金的起步門檻。 不少海外銀行會將 100 萬美金及其以上，但是達不到私行級別的這類客戶劃分到另外一個部門。比如星展的Treasures Private，華僑的 Premier Private，渣打的 priority private。其享受到的待遇介於貴賓與私人銀行之間。 瑞銀證據實驗室對中國的富裕人士進行了調查。這項調查於2020年11月通過在線問卷調查完成，調查對象是來自中國300位擁有至少700萬人民幣可投資金融資產的受訪者。 受訪者平均將其財富的21％分配到中國大陸以外，這與某些外部研究得出的估計相似。較富裕的集團在海外市場投資了更多的財富，因為他們總體上可以使用更多種類的金融服務。 值得注意的是，年齡也似乎是富裕人士對待海外資產配置態度的一個因素。就平均而言，年齡在40歲以下的受訪者比40歲以上的受訪者在海外的財富分配明顯多。這可能是因為年輕人口具有更廣泛的全球視野。**對於私人銀行業而言，關鍵的含義是，隨著時間的推移，世代相繼轉移，幫助客戶實現全球多元化的能力變得越來越重要**。 ![【金融稅務】關於海外銀行你是否了解](https://www.shicheng.news/images/image/1674/16744752.avif?1627647061) **海外私人銀行還可以分為四大類** **大型綜合私行** **以UBS、瑞信為代表，**通常私行、投行、資管業務並進。業務覆蓋全球，規模大、產品豐富、安全性高、更像是一個大而全的優等生，雖然每一單項都不錯，但都不是最好。 開戶門檻約為500w美金，適合只想開一個銀行帳戶滿足所有理財需求，沒什麼個性化需求的客戶。 **歐洲精品私行** **以LGT、寶盛、LO為代表，**歐洲作為銀行的發源地，有一批歷史悠久、專注於服務高凈值家族、只做私行業務的銀行。 **亞洲新興私行** **以新加坡銀行為代表，**亞洲作為過去10年經濟發展最快的區域，也成長出了一批對標瑞士私行，但是主要服務亞洲市場的新興私行。 **對標歐洲精品私行的信用評級和安全性**，對科技和新事物接受程度更高，產品貼近亞洲客戶喜好。 開戶門檻約為300w美金，適合追求安全穩妥、看中私行亞洲市場能力的客戶。 **美國投行型私行** **以高盛、大摩為代表，**美國作為全球金融中心，匯聚全球各大知名投行，很多銀行的私行業務都是從投行經紀業務中衍生出來的。具備豐富的資本市場經驗和強大的執行力，口碑好、產品能力強，但門檻稍高。 開戶門檻約為1000w美金，適合有複雜交易需求、複雜借貸需求的客戶。