- 除了本地常見的DBS、POSB、OCBC、UOB等銀行外，這些年新加坡還有5大數字銀行為個人和企業提供服務
- 每一家銀行提供的儲蓄和消費服務有不同側重點，看準個人需求能獲得更大回報
這些年，數字銀行正在改變新加坡人理財的方式。
與傳統銀行不同，這些基於應用程式的銀行完全在線運營，沒有分支機構，排隊時間更短（實際上沒有），而且通常收費更低。
自新加坡金融管理局於2020年開始發放牌照以來，新加坡已經推出了5家數字銀行。
有些是為日常消費者量身定製的，而另一些則是為企業或跨境交易而打造的。在對消費者友好的銀行中，每家銀行都提供不同的福利、功能和帳戶類型。
Trust Bank 優信銀行是渣打銀行和職總平價集團（NTUC FairPrice Group）所聯合成立並支持的一家數字銀行。 雖然它完全在網上運營，但由於其母銀行的原因，它持有完整的銀行牌照——而不是數字牌照。
截至2025年2月，Trust Bank已擁有超過100萬用戶，成為新加坡第四大零售銀行。它提供保險、餘額轉帳、投資（TrustInvest）和支付的「Split Hub」，也發行信用卡，並提供儲蓄帳戶或即時個人貸款業務。
①Trust Bank信用卡
Trust Bank為日常消費提供兩種類型的信用卡：一般現金返還卡（Trust Cashback Card）和Trust Link Card。兩者都沒有年費，沒有國外交易費，也沒有像換卡或預付現金費用這樣的隱性收費。
Trust Cashback Card的亮點是為所有符合條件的消費均可無限制1%返現，以及在部分指定商家消費可獲得高達20%折扣。
另外，根據消費情況，每季度你也最多可獲得15%的現金返還：
連續3個月消費$500/月→5%現金返還（上限30新/季度）
連續3個月消費$1,000/月→10%現金返還（上限100新/季度）
連續3個月消費$2,000/月→15%現金返還（上限250新/季度）
Trust Link Card則能從FairPrice集團旗下購物（包括新加坡最大連鎖超市NTUC FairPrice）時獲得高達15%折扣，以及在Caltex加油站獲得20%折扣，非常適合日常消費群體。
②Trust Bank儲蓄帳戶
Trust Bank儲蓄戶頭提供的基礎利息為0.5%，比絕大多數銀行提供的0.05%基本利息要高得多。
另外，適用於存入戶頭的前120萬新幣存款，完成以下要求後，還能解鎖更多的利息：
滿足消費要求：使用該卡消費5張至少30新幣的帳單-獲得0.50%利息（工會成員）或0.30%利息（非工會成員）
滿足餘額存款要求：在戶頭裡留有至少10萬新幣-獲得0.75%利息（優惠利率至持續到今年7月31日，過後會降到0.50%）
滿足工資存入要求：每月存入至少1500新幣的工資-獲得0.50%利息
GXS Bank
GXS銀行由Grab和Singtel共同擁有。它的銀行服務特別吸引那些收入不穩定的人，比如自由職業者、零工和兼職收入者。它提供一系列金融產品和服務，包括儲蓄帳戶、借記卡、信用卡和貸款選項。
①GSX FlexiCard
這款無息信用額度產品獨具匠心：只需支付固定5新元"Flexi費用"（未全額還款時），專為低收入群體和信用記錄建立初期用戶設計，其核心優勢如下：
永久免息：無論分期多久均不產生利息
零收入門檻：無最低收入要求
500新元月限額：可控的信用額度
即時返現：每筆滿10新元的合格消費隨機返現（最高3新元）
跨境消費無憂：免收外匯手續費和貨幣加價
因此，GXS FlexiCard最適合每月能全額還款的用戶，但需注意以下場景：
⚠ 只要未還清餘額（哪怕僅剩1新元），就會觸發5新元月費
⚠ 返現金額隨機且單筆設限，收益不如傳統返現卡穩定
②GXS Bank儲蓄帳戶
GXS儲蓄帳戶不僅僅是一個單一的帳戶——它是圍繞3個儲蓄工具構建的，每個工具都針對不同的需求量身定製：
*儲蓄口袋和加速口袋分別對應Savings Pocket和Boost Pocket。
利息每天記入所有帳戶，你可以開設多達8個儲蓄口袋和2個提升口袋，並在任何時候提取資金。沒有費用或最低餘額要求，也沒有收費要求，靈活性滿滿。
Maribank
與GXS銀行一樣，MariBank是一家數字全額銀行（DFB）。它歸Shopee的母公司——冬海集團（Sea Group）所有。它在設計時考慮到了數字優先的生活方式，提供了一個乾淨的、基於應用程式的銀行體驗。
①Mari儲蓄帳戶：沒有獎勵利率，只有1.88%的年利率
MariBank為所有儲蓄帳戶餘額提供1.88%的固定年利率，每日貸記。與傳統銀行的儲蓄帳戶不同，它沒有工資存入要求，沒有最低支出要求，也沒有最低存款要求，這使它成為新加坡最簡單的儲蓄帳戶之一。
此外，你不需要等待整整一個月來收取利息，利息是根據你前一天的餘額每天計算的。開戶後也沒有帳戶管理費和其他鎖定條件，用戶還可以用10種貨幣進行免費的海外轉帳。
②Maribank信用卡（Mari Credit Card）
MariBank將其Mari信用卡定位為新加坡返還額度最高的無限制現金返還卡，在所有本地消費中提供1.7%的現金返還。
另外，當你在Shopee使用Mari信用卡即時結帳時，可獲得3%的Shopee支付回扣（以Shopee Coin的形式），海外消費返現率也高達4.5%。
由於你可以賺取的現金返還金額沒有上限，這個獎勵系統非常適合那些喜歡可預測性而不是隨機消費的高月消費人群。
雖然Mari信用卡已經取消了任何年費或超限費，但你仍需支付3項主要費用，所以如果用此卡在國外消費，可能收益會比承諾的4.5%海外返現率要低一些：
未付餘額的利息和滯納金
外幣交易費用
貨幣兌換費
ANEXT Bank
ANEXT是阿里巴巴旗下金融科技子公司螞蟻集團旗下的一家數字銀行。它完全專注於中小企業（sme），提供多幣種商業帳戶、跨境支付和數字信貸額度等服務。
其產品旨在支持區域貿易、電子商務賣家和尋求無縫、技術支持的金融解決方案的出口導向型企業。
由於它不為零售客戶服務，因此不會考慮個人銀行業務需求，但如果你經營的是小型企業，則值得了解。
Green Link Digital Bank (GLDB)
這是新加坡的另一家數字銀行，實際上也是新加坡有史以來第一家數字銀行。它得到了中國開發商綠地控股和供應鏈融資平台Linklogis香港的支持，目標是供應鏈融資、綠色貿易和跨境商業，重點是可持續貸款實踐。
GLDB目前不向個人消費者提供任何服務。它的利基在於B2B信貸解決方案，並在亞洲實現更綠色的商業交易。
因此，除非你是從事區域貿易或ESG融資的商業實體的一部分，否則你不太可能與GLDB產生直接聯繫。
