# 新加坡房貸全款還清 vs 貸款慢慢還，能省下多少錢？ URL: https://www.shicheng.news/zh-hant/v/QRLrR Published: 2018-09-14 Source: 獅城新聞 除了對於自身經濟條件的考量 還有省錢之外 在新加坡買房？全款 VS 貸款 到底哪種適合你呢？ ![新加坡房貸全款還清 vs 貸款慢慢還，能省下多少錢？](https://www.shicheng.news/images/image/1242/12425734.avif?1589871388) 最近有個朋友告訴我 他們計劃兩年左右的時間 還完房產貸款 這種想法很普遍 房貸已經馬上要還完了 不想有有新的貸款債務 如果全款還完房子 感覺少了很大的負擔 在生活快節奏的今天 這是一項很大的減壓 ![新加坡房貸全款還清 vs 貸款慢慢還，能省下多少錢？](https://www.shicheng.news/images/image/1242/12425735.avif?1589871388) 但如果往深了想 是不是這筆錢可以利用得更好 為家庭創造更多的凈值呢？ 負債和凈值 擁有300萬新幣的房產 有100萬貸款的人有錢 還是50萬的HDB沒有貸款的人有錢？ 很多人把焦點放在負債上面，其實重點是凈值，你可以有債務，但重點是你所擁有的房產價值減去負債所得的凈值才是最重點的 記得去年李嘉誠教人買房子 就是用了長時間衡量法 他表達的大意是：炒房，不要去搞 （不要短期投機炒房） ![新加坡房貸全款還清 vs 貸款慢慢還，能省下多少錢？](https://www.shicheng.news/images/image/1242/12425736.avif?1585718487) 如果你要自住或投資 現金流沒有問題，那就買 短期可能有起伏，但幾年以後 通貨膨脹就會降低你的債務 通貨膨脹最直接的後果是什麼？ 鼓勵負債，懲罰儲蓄 5年前，壓得你喘不過氣的房貸 今天輕輕鬆鬆 5年前，你在銀行存了一筆首付錢 今天連本帶利取出，不夠首付了 不想吃幾年苦的人 不願承受房貸 以為這樣自由受限 其實，在通貨膨脹之下 房貸這一大筆負債 恰恰是你的福利 有利於你的自由 ![新加坡房貸全款還清 vs 貸款慢慢還，能省下多少錢？](https://www.shicheng.news/images/image/1242/12425737.avif?1589871388) 某種意義上來說 能夠全款還完房子的人 經濟上是有一定能力的人 其實如果是公寓 全款還完的房子 還可以有辦法把錢Term Loan 出來再利用投資 但如果全款還完的組屋 我只能說是一個Solid State （沒有流動性） 組屋裡的還款不管是部分還款 還是全額還完的金額 只要在組屋裡面 除非賣掉它，要不是拿不出來的 ![新加坡房貸全款還清 vs 貸款慢慢還，能省下多少錢？](https://www.shicheng.news/images/image/1242/12425738.avif?1589871388) 某種意義上來說 這是一個比定存還要糟糕的選擇 他的資金流動性幾乎為零 看得到，摸不到，除非賣掉它 全款還完只建議一種情況下適用 那就是在有能力的情況下 如果要拿第二個貸款 那把第一個貸款還清了 要拿的第二個貸款從最高50%貸款額 升到了第一個貸款的75% 例如： 房產A：價值100萬的公寓，以前70萬買的，還有貸款30萬，CPF里的OA 還有6萬新幣，SA里還有4萬新幣 房產B：價值150萬的公寓 1）按正常程序走，需要的現金+CPF\*=75萬新幣（50%\*\*×150萬新幣）+印花稅+額外印花稅 \*CPF因為MinimumSum的關係，可動用的只有OA里的1萬多新幣 \*\* 在新加坡，第二個貸款最多借50%房價的貸款（需符合收入條件） 2）還完A房產的貸款30萬，其中6萬用CPF OA（第一套用過OA的房產可以用全部的OA還房貸）加上24萬現金還完A的全部貸款 這樣的話，第二套房產的貸款變成了第一個貸款，可以有最高75%的貸款額（需符合收入條件） 這樣，需要的現金=37.5萬（25%頭期）+24萬（還完A所用的現金）+印花稅+額外印花稅 所以兩種方案比較 B房產要出的現金差別 =（75-1）- (37.5+24）=12.5萬 買B房產時用第二個方案 可以少出12.5萬的現金 何樂而不為？ ![新加坡房貸全款還清 vs 貸款慢慢還，能省下多少錢？](https://www.shicheng.news/images/image/1242/12425739.avif?1589871388) Zhong先生有一個已經全款還清的 價值200萬新幣的單位 VS Fu先生有兩個房產 1個自己住1個出租 兩個房產都價值150萬新幣 都有50萬新幣的貸款 請問哪一位比較富有呢？ 現階段來說，Zhong先生和 Fu先生的凈值都是200萬 凈值都差不多 但Fu 先生有幾個優勢： 假設房產不增值的情況下，Fu先生的出租房租客替他還房貸，有一部分還到本金裡面去了，他的貸款會越來越少直至還清。房產都不增值的情況下，之後Fu先生的凈值會比Zhong先生高 時間拉長點看，房產大方向是朝上的，人口增長經濟穩定的前提下，房產增值抗通脹是它的本性 所以在房產增值的情況下或者像我或者DBS,或者大摩預測的那樣10多年以後很大可能房產翻倍，那Fu先生的凈值就會甩Zhong先生一條街 ![新加坡房貸全款還清 vs 貸款慢慢還，能省下多少錢？](https://www.shicheng.news/images/image/1242/12425740.avif?1589871388) 你看到區別嗎？ 假設房產上漲20% 如果一個用25萬的新幣 買了一個100萬的房子 和一個完全不要貸款的人 100萬新幣，買了一個100萬的房子 那個用25萬新幣買100萬新幣房子的人呢 用25萬賺了20萬 全額付款的人賺了20% 而貸款的人賺了80% 所以房產的另外一個魅力在於 他可以用房貸來買房 所以很多時候 不論說是我的買家有多富有 我都建議他們說不要完全還完這個貸款 除非他們已經六七十歲了 不想費那個心了，那就另外說 但才三四十歲的這個階段 想要完全還完這個屋子的貸款的話 我是不建議的 因為如果完全還完這個屋子的話 你沒有完全利用房產貸款的 這個房產特殊的優勢 ![新加坡房貸全款還清 vs 貸款慢慢還，能省下多少錢？](https://www.shicheng.news/images/image/1242/12425741.avif?1589871388) 如果選投資房產的地點政治經濟穩定 人口計劃持續增長 而投資房產是特殊的可以以 小資金撬動大金額的穩健投資 為什麼不呢？ 孫倩 ![新加坡房貸全款還清 vs 貸款慢慢還，能省下多少錢？](https://www.shicheng.news/images/image/1242/12425742.avif?1589871388) ![新加坡房貸全款還清 vs 貸款慢慢還，能省下多少錢？](https://www.shicheng.news/images/image/1242/12425743.avif?1589871388)