# 深度解析！新加坡的銀行管理體系和各類帳戶優勢

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Published: 2024-03-30
Source: 獅城新聞

新加坡，作為全球最佳經商環境的國度，其卓越的安全性和穩定性在金融領域得到了全球的認可，新加坡在82個國家和地區中以8.56的高分位居榜首，這已經是連續第16年獲得這一殊榮。

《經濟學人》的經商環境排名是基於前瞻性的商業調查，旨在評估全球各國未來五年的商業環境吸引力。評估標準包括政治和宏觀經濟環境、對外來投資的政策、稅務、勞動力市場和基礎設施等多個方面。根據這份排名，新加坡預計將在未來五年內繼續保持其領先地位。

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新加坡的金融管理體系非常健全，所有銀行法案法規都需通過國會才能成為法律，由新加坡金融管理局監督銀行立法。新加坡銀行業被公認為世界最強健、最具安全性的銀行體系之一。傑出的形象得益於其平穩健康的經濟和政治環境、有利的律法和稅收政策、優良的誠信記錄等。

新加坡銀行系統的成功有兩個主要因素：

◎ 安全與穩定：新加坡連續多年在全球最安全銀行中名列前茅。事實上，其銀行系統是新加坡世界級法治和反腐敗政策的一部分。

◎高度保密：《銀行法》第 47 條確保客戶的機密性。除非有確鑿的證據證明存在逃稅或金融犯罪案件，否則不會向公眾披露客戶信息。

新加坡的所有銀行，包括本地銀行集團、全功能銀行、商業銀行和離岸銀行，都受到新加坡金融管理局的監管，嚴格遵守銀行法、證券及期貨法，提供世界一流的安全穩定金融服務。

**新加坡的傳統銀行主要分為兩類** 

國內銀行

◎ 星展銀行DBS：按規模和資產計算，DBS是東南亞最大的銀行，曾獲得《環球金融》雜誌評選為「亞洲最安全銀行」的稱號，提供包括儲蓄帳戶、抵押貸款和龐大的自動提款機網絡等服務；

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◎ 華僑銀行OCBC：是新加坡的第二大銀行，因其無底線費用的Plus！儲蓄帳戶而聞名；

◎ 大華銀行UOB：是東南亞的第三大銀行，以其UOB One Account提供有競爭力的利率功能而聞名。

外國銀行

◎全資銀行Full Bank：被認可為合格全額銀行Qualifying Full Banks (QFB) 的外國銀行可自由擴展其服務，加入國內共享 ATM 網絡，並通過當地銀行提供短期貸款對於信用卡持卡人，如滙豐銀行、美國銀行、中國銀行和渣打銀行；

◎ 批發銀行 Wholesale Bank：為政府機構、型大公司和其他金融機構提供服務，包括貨幣兌換、併購、諮詢和現金墊款，如澳大利亞國民銀行有限公司、巴克萊銀行、和韓國開發銀行。；

◎ 離岸銀行Offshore Bank：通過國內銀行單位（DBU）和亞洲貨幣單位來運營，新加坡的所有離岸銀行都是外國銀行的分行，如包括台灣銀行、紐西蘭銀行、新韓銀行和菲律賓國家銀行；

◎ 商業銀行Merchant Bank：新加坡的商業銀行受《新加坡金融管理局法案》的監督管理，他們從事投資組合管理、承銷和貸款安排等活動，商業銀行不接受公眾的存款和借款，但銀行、財務公司、股東及其股東控制的公司除外。

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圖源：雅虎

**數字銀行帳戶** 

新加坡金融管理局在2020年批准了四家公司從2022年開始提供數字銀行服務，旨在進一步放開金融業，使新加坡數字經濟與世界同步，吸引外國企業帶來更多投資機會。

數字銀行是一種新型金融服務，提供與傳統銀行相同的銀行服務，但是不設實體分行，而是通過數字網絡提供服務，包括虛擬銀行、新生代銀行或網絡銀行等形式。客戶可以利用智慧型手機等設備管理財務，實現全天候的移動數據訪問和操作，從而擴大服務範圍並增強普惠金融。

新加坡金融管理局局長拉維·梅農在2020年12月公布數字銀行牌照成功申請名單時表示，希望這些數字銀行能與現有銀行共同繁榮發展，為更多企業和個人提供優質金融服務。 

新加坡電信集團執行長袁坤滿表示，他們很高興有機會重新定義新加坡的銀行業務，尤其是在新冠疫情流行期間，數字平台變得愈發重要，數字銀行的作用也日益凸顯。數字銀行的加入將進一步加強新加坡的金融發展，推動數字經濟的發展。

**支付服務機構** 

越來越多的企業入駐新加坡後，開設帳戶是必不可少的一環。然而，新加坡傳統銀行在開戶方面面臨周期較長、審批嚴格等問題。不過，您可以選擇新加坡的支付服務機構，例如 TranSwap、Aspire 和 Wallex等。

這些機構在政府的支持和自身的創新下，即使在疫情所帶來的全球衰退大背景下，也表現出了出色的應變能力。

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圖源：雅虎

**TranSwap** 

成立於2015年，是一個提供匯款、收款、金融自動化等服務的跨境支付平台。該公司已獲得香港、新加坡和印尼的跨境支付牌照，業務覆蓋超過180個國家和地區，支持120種貨幣的兌換以及60個本地支付平台的自動清算。中小企業可以通過TranSwap的平台開具並使用電子發票進行無障礙的海外收款，也可以通過平台的無國界虛擬銀行帳號進行服務，從而提高速度和效率。

數字銀行的成功關鍵在於技術的應用和合作關係的建立。TranSwap積極與摩根大通和華僑銀行等大銀行合作，以增強用戶信任。Aspire是東南亞首個數字平台，提供完整的端到端商業金融管理產品，已成為東南亞B2B金融科技領域的領導者。

**Aspire** 

Aspire，東南亞首個數字金融平台，總部位於新加坡。該平台由東南亞電子商務巨頭Lazada的Andrea Baronchelli創立，致力於為企業提供一體化金融操作服務。

Aspire在東南亞B2B金融科技領域處於領先地位，提供全面的端到端商業金融管理解決方案，擁有強勁的增長勢頭和堅實的發展基礎，在2023年被評為增長最快的十家公司之一，並躋身新加坡SEM500強企業。儘管Aspire目前僅提供美元和新加坡元兩種貨幣選擇，但其平台支持全球範圍內的收款服務。

**Wallex** 

隨著全球跨境貿易的增長，線上跨境支付需求日益增加，新加坡遊客的換匯難題，以及進出口企業在收帳和付款方面的挑戰，都表明線上跨境支付領域存在巨大的機遇。

Hiro Kigo和Jody Ong洞察到了這一機遇，並創立了Wallex，專注於為中小型企業提供換匯和跨境支付服務，支持40多種貨幣兌換和跨境付款到180多個國家，年化總交易額超過10億美元。

這些支付服務機構共同的優點包括快速、便宜、透明、安全和良好的客戶服務。雖然網際網路技術的發展使得數字銀行和數字支付機構能夠更低成本、更高效地服務客戶，但普惠金融也面臨監管挑戰。在發展成熟的金融市場中，如新加坡和中國香港，普通消費者的安全和收益成為關注的焦點。

因此，受到新加坡金融管理局監管的TranSwap、Aspire和Wallex等機構是值得信賴的選擇。





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