新加坡要扣CPF買這個樂齡健保？你40歲一定會收到這封信
這篇文章可能會花您15分鐘的時間來仔細閱讀，讀完之後您會對這些更有所了解。也希望可以解除很多人的疑惑。
很多人都問我什麼是Basic Eldershield？為什麼快到四十歲或者四十歲就收到政府CPF的這封信？
中文名字叫「樂齡健保」（基本版）。
容我解釋一下，
所謂的政府給你assign的樂齡健保，你會看到
Aviva（英傑華）、
Great Eastetn （大東方）、
NTUC （英康）
這三個公司。因為政府只指定這三個公司幫你保障樂齡健保這個計劃。其他公司是沒有的。無論你自動被選中哪一個公司、都是一樣的，沒有差別。
Basic Eldershield（基本樂齡健保）是被政府規定的一個自動加入的計劃，在40歲生日之前的幾個月，就會接到政府的通知，提醒你即將告別三字頭的歲月，是時候加入樂齡健保計劃（Basic ElderShield）了。
Basic Eldershield 是在2002 年六月推出的Eldershield300，
直到2007 年九月，推出了Eldershield400。也就是說，您如果在2007九月後才40歲的。你就是Eldershield400的計劃啦！
詳情可在MOH找到：
https://www.moh.gov.sg/content/moh_web/eldershield/about-eldershield.html
1:Eldershield300（一個月拿300）下面是大概費用，不過這個是固定的，有些人比如40歲不要了，42 歲又想買回來，那麼就看42歲的價格。確定之後保費將永久固定。
2:Eldershield400（一個月拿400）保費如下
賠付高達60個月.
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許多人在收到這封信時的第一個反應是：這是什麼？沒有用的啦！賠付額太少、賠付條件太苛刻。照顧殘障者的費用不少，不論是300元還是400元一個月都不夠，我要他幹嘛。
再說40歲就管我叫樂齡？
但是政府正在更改樂齡健保計劃，最近政府要實行把樂齡健保從40歲改到30歲，從neccessary改到compulsory。（以後無法取消/退保）。
對於樂齡健保計劃的名稱。「樂齡」兩個字不但讓即將邁入不惑之年的中年人感到不自在，也會讓他們覺得這個長期護理保險計劃與自己無關。政府也許會為此計劃改名。
剛才說過，保費每年從CPF固定扣除（Medisave帳戶），現在你還的保費包括7%GST，以後9%GST想保的時候那就更貴了，建議不要退保，畢竟MA（CPF醫療帳戶）里的錢沒那麼容易拿出來，而且每年還有5%利息進帳（根據2018年）。
小知識：MA除了Dependant和DPS scheme之外，只能用來還兩個shield的保費：
1:Medishield Life + 部分integrated shield（所謂的住院保險）
2:Basic Eldershield（也就是我講的樂齡健保）
事實上，為什麼我建議獅城網友不要取消，因為不幸患病或發生意外，都可能導致殘障而需要護理，跟年齡沒有太大關係。
樂齡健保是一個自動加入的計劃，但現在不是一個強制計劃（政府即將變成強制）。基於各種原因，選擇退出的人不少。根據截至2015年的數字，40歲至83歲的公民及永久居民當中，只有65％投保該計劃，35%選擇了退出。
推行了15年的樂齡健保是一份40歲以上的重度殘障保險計劃。
投保者無法進行六項日常活動中：
1:沖涼
2:進食
3:更衣
4:如廁
5:行動
6:移動
的任何三項，便可向保險公司索賠。
目前的賠付額和支付年限有兩種：
一種是最初推出時的每月300元，最多支付五年；
另一種是在2007年檢討調整後的每月400元，最多支付六年。
導致人們退出這個計劃的最主要原因，是賠付額太少、賠付條件太苛刻。照顧殘障者的費用不少，不論是300元還是400元都不夠，五年或六年的賠付期也太短。
但為什麼不鼓勵人們退出這個計劃，因為樂齡保健是本地目前唯一可在65歲以後繼續提供殘疾保障的計劃，而身體出現行動障礙的可能性會隨著年齡增加，有能力者甚至應該提升計劃。（下面會解釋怎麼提升）。
目前的賠付額偏低，主要是因為保費便宜，可全數以保健儲蓄支付。40歲加入時，男性的保費是每年175元，女性是218元，保費一直支付到65歲，共26年。
繳足26年的保費後，男性繳付的總保費是4549元，女性則是5662元。一旦索賠，每個月賠付額是400元，以72個月的索償期計算，總額是2萬8800元。若按這個比例來計算，保費其實不會不合理。
上面有說道：目前有三家保險公司提供樂齡健保計劃，它們是
英傑華（Aviva）
大東方（Great Eastern）和
職總英康（NTUC Income）。
它們也提供相關的升級樂齡健保保險（Eldershield Supplement），也就是所謂的提升，如果你覺得基本樂齡健保賠付太少的話。
你可以提升到
1:終身賠付、
2:六項日常活動中只要無法做到2樣便可索賠
3:可用CPF MA帳戶提升，保費沒超過600$不需要用到現金！（人們可依各自所需，支付更高保費獲取額外保障，因為CPF可動用的保健儲蓄頂額是600元。）
選擇附加保險最重要的是按照自己的需要和經濟能力做選擇，要動用多少保健儲蓄來支付保費，應以不影響將來支付醫療費的能力為前提。
例如大東方提供的兩個選擇，ElderShield ValuePlus把賠付期延長到10年，
ElderShield Comprehensive的每月賠付額可高達3000元甚至終身支付。下面是 大東方comprehensive的保費：
NTUC PRIME SHIELD：
AVIVA英傑華（拿一個900$/月和1000$/月的保費表當例子）：
至於要提升至哪個計劃，主要考量的是投保人希望每個月得到多少賠付額，另兩個考量是賠付期和保費繳付期。
在選擇附加保險的時候，應該按照個人所需選擇最適合的，例如有子女者可考慮附加依靠者利益的計劃，如英傑華AVIVA的MyCare和MyCarePlus。
在這兩個計劃下，投保人索賠時若子女的年齡少於21歲，每月可額外獲得200元長達36個月。
為樂齡健保升級時，
要記住的是：最貴的未必就是最好的，最便宜的未必是最實惠的。
要升級還是要聯繫這三家的經紀人詳細諮詢，有問題可以站內討論也是.
謝謝大家花時間看完！
