# 30幾歲的他，為什麼打算來新加坡配置一份定期壽險 URL: https://www.shicheng.news/zh-hant/v/XlkbG Published: 2019-10-16 Source: 獅城新聞 所謂30而立，過了30歲，很多人會慢慢開始意識到自己不再是個小孩子，身上的責任越來越重，逐漸成為了自己家庭支柱的一部分甚至是頂樑柱. 很多人有疑慮，定期壽險有必要在這麼年輕就買麼？為什麼沒怎麼聽說過這個險種，也不見保險業務員推這個險種呢？就算要買，為什麼又要跑去新加坡買呢？ 今天就聊聊壽險裡面最簡單的也是新加坡保險產品的王牌險種【定期壽險 】 ![30幾歲的他，為什麼打算來新加坡配置一份定期壽險](https://www.shicheng.news/images/image/1598/15986621.avif?1580395243) 壽險是保險裡面的王牌險種，它同時具有保障、儲蓄、投資、稅務、法律等綜合屬性，今天介紹一下其中最簡單頂樑柱險 - 定期壽險 ![30幾歲的他，為什麼打算來新加坡配置一份定期壽險](https://www.shicheng.news/images/image/1598/15986622.avif?1589859592) 定期壽險，顧名思義，就是在一定時間期限內，以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險 . 在保險合同約定的期間內，如果被保險人死亡或全殘，則保險公司按照約定的保險金額給付保險金，若保險期限屆滿被保險人健在，則保險合同自然終止，保險公司不再承擔保險責任，並且不退回所交保費. ![30幾歲的他，為什麼打算來新加坡配置一份定期壽險](https://www.shicheng.news/images/image/1598/15986623.avif?1580395244) 一個人如果不幸離世，對於其本身是不會再有任何長遠影響，但是如果這個人對於自己的家庭負有未盡責任的時候：贍養父母、撫養子女、生前背負有各類債務車貸房貸等，那他的去世對於一個家庭的影響可謂是毀滅性的. 購買定期壽險的作用就是在於利用一筆很少的錢，在被保險人（家中頂樑柱，尚處於「奮鬥」階段還沒有特別堅實的經濟基礎）發生生命風險的時候，可以利用槓桿得到很大一筆身故保險金賠付，留給家人一筆錢，償還生前債務，讓他們還能正常生活沒有太大壓力，解決所有的後顧之憂. 定期壽險是最純粹、最有效的死亡風險轉移工具，是最能夠展現一個頂樑柱家庭責任感的保單，也是最能夠體現一個人「身價」的保單. 中國人忌諱談「生死」，並且一般保險經紀人也不太推（因為佣金少，我是耿直girl）所以定期壽險是個很多人知之甚少不太待見的險種.這樣一個不討喜也不怎麼賺錢的險種，無論是買它還是賣它的人，大部分可謂是心中有責任、情懷和大愛的人. ![30幾歲的他，為什麼打算來新加坡配置一份定期壽險](https://www.shicheng.news/images/image/1598/15986624.avif?1580395244) 為什麼要考慮新加坡的定期壽險，最主要的原因就是保費低廉. 對比內地以及香港最便宜的幾款定壽產品，新加坡產品保費要便宜到一半以上. 我們不妨看一下挑選一些內地及香港定壽產品進行具體對比看看： 內地部分 價格貴；保額上限很低，一般網銷產品不超過100萬RMB，線下核保產品不超過200萬RMB；除外條款極多，大部分無可轉換權；部分產品帶全殘賠償，但全殘賠償的定義較苛刻 參考一些測評，目前比較火的定期壽險，一個是中華人壽推出的【怡恆定期壽險】這款產品，舉例：100萬人民幣保額，30歲男性，30年交費期，保障30年，保費1920元人民幣. 責任免除 • 被保險人因下列情形之一身故或全殘的，不承擔給付保險金的責任： 1.投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害； 2.被保險人故意犯罪或者抗拒依法採取的刑事強制措施； 3.被保險人自傷，或自本合同成立或者合同效力恢復之日起2年內自殺（但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外）； 4.被保險人主動吸食或注射毒品； 5.被保險人酒後駕駛，無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機動車； ![30幾歲的他，為什麼打算來新加坡配置一份定期壽險](https://www.shicheng.news/images/image/1598/15986625.avif?1589859592) 缺點：承保最大保額僅為200萬人民幣，且有地域限制 一個是仁和人壽【擎天柱3號】 舉例：100萬人民幣保額，30歲男性，30年交費期，保障30年，保費1250元人民幣. 250萬人民幣保額，30歲男性，30年交費期，保障30年，保費3125元人民幣. ![30幾歲的他，為什麼打算來新加坡配置一份定期壽險](https://www.shicheng.news/images/image/1598/15986626.avif?1589859592) 最高投保額度300萬人民幣，暫不支持智能核保，對身體健康告知要求嚴格，只適合身體健康的人. 內地定期壽險產品最高保額市面上多為200-350萬人民幣，這個額度對於一份人身保障，其實是比較低了，沒有辦法起到充分的保障作用，購買意義不大. 香港部分 目前香港市面上基本每家保險公司都有定期壽險，除外條款寬鬆，但是大部分是作為附加險或者只面向香港居民銷售；如有面對內地客戶銷售產品，存在保費加費額度大，這些產品都不是很適合內地客戶購買. 例如： 香港友邦的【摯誠&尊誠】，只能作為附加險購買. 摯誠的投保保額為2.5萬美金至50萬美金之間，投保無需體檢；尊誠（標準體）的投保保額為50萬美金以上，投保無需體檢；尊誠（優選體）的投保保額為50萬美金以上，投保需要體檢. ![30幾歲的他，為什麼打算來新加坡配置一份定期壽險](https://www.shicheng.news/images/image/1598/15986627.avif?1589859592) 大都會的【簡選易】 這款產品從費率來看不便宜，但是屬於在港可以單獨投保的定期壽險，核保相對沒有那麼嚴格 ![30幾歲的他，為什麼打算來新加坡配置一份定期壽險](https://www.shicheng.news/images/image/1598/15986628.avif?1585051566) 30歲男性，非吸菸，100萬美金保額，30年交，保障30年，保費是1680美金. 新加坡地區 優點：價格最便宜；保額上限高（可達年收入30倍）；除外條款少，僅在投保後一年內自殺不賠；有可轉換權，可免體檢將定期計劃轉為終身；有全殘賠償及人性化的全殘定義 ![30幾歲的他，為什麼打算來新加坡配置一份定期壽險](https://www.shicheng.news/images/image/1598/15986629.avif?1589859592) 以保誠新加坡Pruactive Term為例: 30歲男性，最低起投額50萬新幣（250萬人民幣）保額，30年繳費，30年保障，保費只需要480新幣（2400人民幣）非常便宜！ ![30幾歲的他，為什麼打算來新加坡配置一份定期壽險](https://www.shicheng.news/images/image/1598/15986630.avif?1580395244) 新加坡人壽命長，是其中一個原因，根據官方披露，新加坡人均壽命83歲，遠高於大陸76歲的人均壽命. 但是更重要的是新加坡政府大力推廣商業定期壽險！ 其實新加坡之所以能成為世界的花園城市，跟它有個相對來專制、強有力的政府是密不可分的. 強有力的政府的舉措，同樣用在了定期壽險這個產品的推廣普及上：新加坡金管局在2016年開始，強制要求每一家保險公司必須向消費者提供簡單、便宜的定期壽險產品，來促進行業正當競爭，減低價格，讓利於民. 另外，從保險產品開發的角度來看，一個產品的參保者越多，覆蓋面越廣，其發生率就越容易預測，產品的定價就更準確.即當保險公司計算保費的時候，因為更多的人買了壽險，不確定性就相對來說比較少，在計算保費時在正常的基礎上加的緩衝就會少，產品定價自然就便宜了.因此，新加坡通過提高全民的定期壽險參保率，相當於從側面減少了逆選擇的風險，因而使保費得以進一步降低. 定期壽險是在一定時期內（如20、30年）以身故責任為賠償的保險產品.由於定期壽險屬消費型保險，若被保險人在保障期內沒有身故，就不會有賠償發生，所交保費也不會返還. 因此，定期壽險的保費相比於終身壽險來說便宜很多，如果客戶作為家庭收入支柱，並且家庭收入來源單一的情況下，配置一份定期壽險是非常有必要的. ![30幾歲的他，為什麼打算來新加坡配置一份定期壽險](https://www.shicheng.news/images/image/1598/15986631.avif?1589859592)