# 新加坡買房小知識：bridging loan過渡性貸款

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Published: 2020-01-29
Source: 獅城新聞

你剛售賣了房子，賣房收益還未進入你的銀行戶頭。可是，你又看中另一套心儀的房子，打算把它買下。

問題是，你手頭上的銀行存款和現金，卻不足以支付新房子的首期付款（down payment）。你要怎麼解決這個燃眉之急呢？

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有一種稱為「過渡性貸款」（bridging loan）的金融工具，或許正是在這個階段面對財務難題的屋主，所可以考慮的一項選擇。

顧名思義，這是屋主在賣掉舊房子和購買新房子的過渡時期，可以用來滿足財務需求的一項短期貸款。

多數過渡性貸款可以支付印花稅、律師費，甚至裝修費用。

過渡性貸款的借貸期限一般為六個月，利率介於5％至6％。屋主在向銀行申請這項貸款時，必須提交選購權（option to purchase，簡稱OTP）文件。

多數銀行只有在確定屋主已賣房，目前正在等候取得收益的情況下，才會批准過渡性貸款的申請，但個別銀行可能會通融。

市場上有兩類過渡性貸款，分別是資本化利息（Capitalised Interest）過渡性貸款和同時償還（Simultaneous Repayment）過渡性貸款。

過渡性貸款在提出申請同一天就獲准 

前一種貸款，銀行完全負責支付新買房子的款項，等到屋主脫售舊房子後，償還貸款的程序才啟動。屋主須償還的款項將包括本金和利息。

後一種貸款，則讓屋主同時支付新買房子的房貸和過渡性貸款的利息。銀行一般會給屋主12個月的時間，讓他將賣房的收益用來歸還貸款。

一般上，過渡性貸款在提出申請的同一天就獲得批准，屋主在三周內可取得款項。

那麼，屋主在申請過渡性貸款時，須要考慮什麼因素呢？

顯然的，過渡性貸款的利率比房貸來得高。一般認為，只有兩種情況值得屋主提出申請。

第一種情況是房屋拍賣，屋主完成交易的時間較短，而等候個人貸款等信貸獲得批准的時間卻較長。

第二種情況是房子集體售出。發展商可能要用一年半載的時間支付售房收益，屋主不想等那麼久才購買新房子。

當然屋主在尋找適合的過渡性貸款時必須做好功課，或者尋求房貸經紀的協助，物色利率最低的過渡性貸款。

屋主也要查清楚，若提前償還貸款是否要繳付罰金，以及申請貸款是否所涉及的行政與處理費用。

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另外我發現不少朋友，特別是在國內買過房產的，總會糾結貸款問題，總是想著少付利息。

我就給大家介紹個概念，這個概念就叫做 time value of money 。什麼意思呢？它指的是，隨著時間的流逝，錢總是在變得越來越不值錢。所以當你十年後回頭看現在咬牙做的決定都不是什麼事兒。

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