# 保險業的愛馬仕—高端醫療保險，你聽說過嗎

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Published: 2021-04-29
Source: 獅城新聞

2021年3月28日，新加坡醫藥協會指責保險公司把專科醫生納入諮詢團（panel）的條件缺乏透明，只覆蓋了約兩成的私人專科醫生，使很多醫生的病患都無法從保險中獲得最大索償。「諮詢團醫生」是這件事的關鍵詞，它具體是指哪些醫生呢？

說到這裡，就不得不提最近新加坡的醫保改革了。新加坡政府2018年起禁止保險公司售賣能報銷100%費用的附加險，一些保險公司近來也要求2018年之前購買附加險保戶支付共同承擔額。保戶需要支付5%的住院費，但若找了保險公司認可的諮詢團醫生看診，每年的自付額最多為3000新幣。這意味著，保戶若想降低自付額，得找諮詢團的專科醫生看病。

不難看出，雖然新加坡的醫療保險理念先進，保障全面，還是有不少投保人「不買帳」。而且個人醫保在牙齒保障、孕婦分娩、診所理賠等領域保障不夠全面。今天就讓小編給大家介紹一下這款比個人醫療保險功能更強大的高端醫療保險吧。

**1. 什麼是高端醫療保險？**

與個人醫療保險類似，高端醫療保險也是在受保人接受醫學治療時報銷醫療帳單的保險產品。高端醫療保險也被稱作全球醫療保險，比個人醫保相比，強在服務好與覆蓋範圍廣，當然價格也高得多。

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**保障更強大**

高端醫療保險的受保人若是住院或接受手術治療，保險公司會直接替客戶報銷醫療帳單，不需客戶墊付，報銷比例最高為100%，報銷額度最低為200萬新幣。作為參考，新加坡的醫保最高報銷95%，保額最高的計劃是在120萬新幣左右。

此外，個人醫保不會報銷受保人的牙齒治療費用、正常的妊娠行為與獨立的門診費用。而高端醫療保險則可以為這三類治療費用做出理賠。

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**配置/理賠不限國籍**

新加坡的個人醫療保險，僅限新加坡公民，永久居民與長期簽證持有者（EP/SP/STP等）購買。若是持有旅遊簽證待在新加坡，無法配置這一類產品。而高端醫療保險則不限制投保人的國籍，只要通過核保，持有旅遊簽證的外國人也可以在新加坡購買高端醫療險。

高端醫療險的理賠同樣不限國籍。傳統的個人醫保對於受保人在新加坡以外國家的保障，至多報銷緊急海外醫療費用。而高端醫療保險的所有保障，在世界各國都是一致的（部分產品不包含美國地區）。

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**保費高昂**

一分錢一分貨，更全面的保障自然意味著更高的價格。以25歲的客戶為例，購買新加坡本地可以報銷私立醫院治療費用的個人醫療險，年保費在900新幣左右。而同樣年紀同樣身體狀況的客戶想要投保類似檔次的高端醫療保險，保費則在10000左右。

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**2.哪些人適合購買？**

高端醫療保險保障全面，因此一旦受保人患病或是發生意外，不用擔心症狀不在保險報銷的範圍內而花時間與經紀人或保險公司溝通，可儘快前往醫院就診。高端醫療險不需客戶先行墊付，更是增加了受保人就醫的效率。

此外高端醫療險作為一款全球醫療產品，在全球範圍內都可以同樣地高效就醫高效理賠，而這也是這款產品最大的賣點。

不難看出，高端醫療保險最大的優勢便是服務，配置一份產品，走遍全球都不怕。因此，這類產品更適合經常經常前往各國出差的精英人士。他們不在意多花保費，只是需要更高的就醫效率。報銷理賠全權交由保險公司與當地醫療機構處理，是他們節省時間的最優解。而對於在新加坡的打工族和學生黨來說，配置一份普通的個人醫療保險其實就足夠了。



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