# 海外 數字貨幣淪為洗錢工具，需向新加坡KYC學習抵禦之道 URL: https://www.shicheng.news/zh-hant/v/ZLQn0 Published: 2018-09-17 Source: 獅城新聞 您正在閱讀算力智庫第164篇原創作品 作者：Albert Li 編輯：生煎 算力說 新加坡KYC的監管非常嚴格，一方面緣於其發達的金融行業，另一方面也因為數字貨幣的匿名性與去中心化特徵加大洗錢與恐怖主義融資的風險。相比於新加坡，東南亞的整體KYC程度仍處於發展早期。隨著區塊鏈技術的不斷發展，一些優質的利用該技術的KYC項目有效地解決了數字身份認證的痛點，KYC領域或將誕生區塊鏈的殺手級應用。 ![海外 數字貨幣淪為洗錢工具，需向新加坡KYC學習抵禦之道](https://www.shicheng.news/images/image/1245/12455327.avif?1580455938) 新加坡KYC監管嚴格 德國第二大商業銀行Commerzbank在新加坡因為合規問題被審查，主要原因是該公司並沒有嚴格遵循新加坡的KYC（「了解你的客戶」）規定對客戶做背景調查。新加坡KYC法規要求銀行對新客戶進行全面的背景調查，並確保現有客戶繼續符合合規標準。這家總部位於法蘭克福的銀行意識到問題的嚴重性，隨即解僱了合規部的高級經理。 KYC監管近年來在全球越發嚴格，新加坡成為除了美國、英國之外全球KYC法規最嚴格的國家。新加坡的金融機構必須實施強有力的措施，監測、阻止非法資金流入新加坡的金融體系。此類措施包括金融機構需要識別和了解其客戶（包括受益人），進行定期帳戶審查，監控和報告任何可疑交易。新加坡金融管理局（MAS）最近發布了「數字貨幣指南」，概述了ICO的法律流程。該文件闡明了數字貨幣確實構成產品，因此受到MAS監管。其中第3.2和3.3條要求公司進行仔細、周期性的KYC檢查，並報告任何可疑或非法活動。 ![海外 數字貨幣淪為洗錢工具，需向新加坡KYC學習抵禦之道](https://www.shicheng.news/images/image/1245/12455328.avif?1589871374) ![海外 數字貨幣淪為洗錢工具，需向新加坡KYC學習抵禦之道](https://www.shicheng.news/images/image/1245/12455327.avif?1580455938) 為何KYC在新加坡極其重要 由於洗錢與恐怖主義融資行為主要通過金融機構進行，新加坡發達的金融業促使其需要加強KYC監管。 新加坡是一個充滿活力的國家，位於亞洲的中心地帶，為全球投資者開放資本市場，主要服務高速發展的亞太市場。新加坡擁有完善的商業基礎設施和發達的全球貿易網絡，被評為AAA級經濟體，具有強勁的增長潛力，非常適合業務擴張與投資。 新加坡已經成為了亞洲的金融中心，目前有超過200家銀行在新加坡開展業務，在亞洲擁有最大的外匯交易市場和第二大的房地產投資信託市場。在新加坡交易所上市的公司中有40％是外國公司。 隨著數字貨幣的崛起，其匿名性與去中心化特徵加大洗錢與恐怖主義融資的風險。新加坡已成為全球區塊鏈項目和ICO的中心，其KYC監管的加強也是理所應當。 ICO的項目方通常以基金會的形式設立。基金會是一個非營利組織，通過資產捐贈來實現創始人的意願，這些資產由理事會成員為特定目的和受益人的利益進行管理，同時具有公司和信託的特徵。近年來大量ICO的項目方通常在新加坡以「有限擔保公司」（CLG）的形式設立，即基金會模式，CLG通常進行非營利性活動。實際運作ICO的公司是另一個法律主體，與項目方的運營、財務、法律風險分離。 由於新加坡擁有大量機構與高凈值投資者，有一個強大的財務顧問與營銷諮詢的生態體系，因此新加坡成為了ICO融資的理想之國。在新加坡設立公司十分方便，並且成本低。該國稅率較低，企業所得稅17%，沒有資本利得稅。政府對其金融科技行業也有很多財政補貼政策。在新加坡，數字貨幣通常不被監管，除非它們被定性為證券或其他金融產品。 ![海外 數字貨幣淪為洗錢工具，需向新加坡KYC學習抵禦之道](https://www.shicheng.news/images/image/1245/12455327.avif?1580455938) 東南亞KYC市場概覽 跨國組織金融行動特別工作組（FATF）擁有35個成員國和兩個區域組織，設定全球的KYC法規標準。但是，在東協地區內，只有馬來西亞和新加坡是FATF成員國。因此東南亞的整體KYC程度仍處於發展早期。與歐盟等其他地區不同，東協沒有一套成員國必須遵守的相關法規。 不過新加坡金融管理局，與國際金融公司和東協銀行家協會一起成立了一個平台，為東協金融創新網絡（AFIN），彙集該地區的銀行、小額信貸機構、非銀行金融機構和金融科技公司，提供一系列金融服務功能和解決方案，包括信用評分和合規性。 數字貨幣的火熱也促進了東南亞KYC的發展。香港證券與期貨監管委員會（SFC）最近發布了許多有關ICO風險及加密貨幣相關公司KYC規定的文件。馬來西亞中央銀行也制定了專門針對加密貨幣的反洗錢和反恐融資法規。這些新規涉及KYC檢查以及其他流程，以減少欺詐或安全漏洞的可能性。 ![海外 數字貨幣淪為洗錢工具，需向新加坡KYC學習抵禦之道](https://www.shicheng.news/images/image/1245/12455331.avif?1589871374) ![海外 數字貨幣淪為洗錢工具，需向新加坡KYC學習抵禦之道](https://www.shicheng.news/images/image/1245/12455327.avif?1580455938) KYC領域或將誕生區塊鏈的殺手級應用 目前在東南亞國家內，以及跨國之間，身份認證頗為複雜，主要依靠現場認證和認證機構介入的方式實現，區塊鏈技術的出現無疑是數字認證行業的福音。 首先，區塊鏈技術為身份驗證帶來很大的便利性，以往去不同金融機構，每次都需要重新提交身份信息，效率很低，現在由於驗證結果在區塊鏈上儲存、傳輸。一次驗證結果可以多次使用。另外一個行業痛點是，過去個人身份信息容易被網絡平台泄露，而如今，所有個人數據在區塊鏈上加密存儲，只有在用戶的授權下才可以使用其身份信息。 一個可靠的分布式KYC平台對於加強監管加密貨幣空間是非常重要的。Traceto.io，SelfKey和Civic是幾個非常有潛力的項目。這些項目利用區塊鏈技術使KYC的過程更簡單，更快速，更可靠。例如，TraceTo利用區塊鏈技術提供革命性的KYC流程，促進加密空間的金融監管。如果此類KYC流程被整合到所有交易所，錢包和金融平台中，加密貨幣將會得到更加廣泛的應用。