最新CPF政策!新加坡人養老需要多少存款

2022年04月25日   •   11萬次閱讀

提到新加坡的養老制度,就一定會與中央公積金制度緊密相連。

對年輕一代的新加坡人來說,養兒防老的想法早已不切實際,新加坡也絕對不是福利社會,新加坡人的老有所依,更大程度上完全依賴於公積金和個人儲蓄。

新加坡的中央公積金制度

新加坡並不主張執行西方的社會福利制度,因此採用的是幫助新加坡人為退休作準備的「中央公積金」政策,簡稱CPF的強制性儲蓄計劃;這樣做既幫助了國民,也讓國家不會被人民過分的依賴。

中央公積金制度除了養老支出,新加坡人還可以動用儲蓄購買房屋或壽保,甚至承擔自己或子女的教育費用和投資認可的金融產品。

以上圖源:cpf board

目前的繳交率,僱主及雇員每月分別繳交薪水的17%和20%,公積金局按比例將37%的繳交率分配到雇員的普通戶頭、特別戶頭、保健儲蓄戶頭裡。

從雇員年滿50周歲起,繳交率隨年齡逐漸下降。

公積金帳戶中的儲蓄率

一般擔保的最低無風險利率是2.5%;特別帳戶和保健儲蓄帳戶可獲得最低4%的利率。

公積金的一些最新變化

1. 自動增加CPF LIFE每月支出

充值RA帳戶後,將自動轉換成更高的退休金。

從CPF LIFE領取退休金的新加坡人,當Retirement Account獲得後續充值時,系統會自動把充值金額轉換為更高的退休金。

之前,新加坡人需要手動提交申請,充值金額才會轉換為更高的退休金。

2. 參加CPF LIFE計劃,退休帳戶用盡將從OA和SA拿錢。

當RA帳戶錢全部用完,OA和SA自動轉入RA。

當Retirement Account裡面的錢取完了,但Ordinary Account或Special Account里還有餘額時,系統會自動把OA和SA里的錢轉到RA;繼續當作退休金髮放。

3. 55-70歲雇員公積金繳交率提高2%

從2022年起,55-70歲的雇員公積金繳款率最高可提高 2%,這主要是為了幫助接近退休或已經半退休的雇員提高退休保障。

以上圖源:nanyang world

4.公積金現金填補免稅額增加1000新元

新加坡現金填補每年可享受的免稅填補金額也提高了1000新元,新規定下,現金填補高達8000新元的稅收減免。

5.保健儲蓄戶頭的充值只有一個限額

從2022年起,保健儲蓄戶頭充值的稅收減免將歸繳交者。

6.基本退休金和基本醫療保障金數額

年滿55歲的新加坡人,

需要達到的公積金存款:

基本退休金 :BRS是96000新元;

全額退休金 :FRS是192000新元;

增強退休金 :ERS是288000 新元。

新加坡人的退休金可領多少?

基本退休金:在65歲後每月能領取$770 - $830新元;

全額退休金,在65歲後每月能領取$1,430 - $1,530新元。

增強退休金,在65歲後每月能領取$2,080 -$2,230新元。

以上圖源:lian he wan bao

每月入息數額,取決於領取時,退休戶頭內有多少儲蓄。

這筆儲蓄,加上4%的基本年利率,就是每月的養老金,最長可維持到老人85歲。

另外,根據調查:

新加坡65歲以上的老人,每月基本開銷需要1500新元!

不過,1500新元還是相對來說,生活得比較寬裕,和有尊嚴的。

簡單來說:就是不可能奢華,但也不至於太沒面子。

新加坡人經常掛在嘴邊的口頭禪是:「能死不能病」;

而天下的老年人是最怕生病的,對於新加坡高昂的醫藥費來說,$1500新元肯定還沒有把慢性病的醫藥費計算在內哦!

一個65歲以上的單身老人每月需要$1500新元,而一對老夫妻的生活費則需要多花$1000新元;至少需要$2500新元才夠用哦…

以上圖源:8 world

這樣看來,新加坡的老人生活開支需求一定是超出了基本存款提供的入息。

所以年輕的時候,除了儘可能多提高薪水,增加公積金存儲金額;加上買下的大房子、辛苦存下的儲蓄和家裡孩子的幫襯,這些對於65歲以上老人來說,對養老質量的提高也起到至關重要的作用。

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