新的一年常伴隨著新的財務規劃。在新加坡，除了強制性的CPF之外，大部分人還有另一種增補性途徑——退休輔助計劃SRS。
該計劃允許所有人（包括在新加坡工作和長期生活的外國人）每年自動填補錢進入戶頭，並且享受退稅待遇。
然而，SRS帳戶的基本利率只有0.05%，因此讓SRS資金閒置賺微薄利息毫無疑問是不划算的，很難跑贏通脹。如今，越來越多投資者選擇將SRS資金投入單位信託、股票、債券和ETF等投資工具。
在這些選項中，ETF因操作簡便、分散風險和成本效益而備受青睞。我們獲取了一份SRS投資者最近活躍持有的ETF清單，這份清單直觀展示了投資者在實際操作中如何配置SRS資金。
需要注意的是，SRS帳戶持有的ETF不產生額外託管費或管理費。因此，你的主要持續成本僅為ETF的總費用率（TER）。
1）新加坡藍籌股（STI ETF）
海峽時報指數（STI）仍是許多SRS投資者的核心持倉，可穩定獲取新加坡前30家公司的股息。
SPDR海峽時報指數ETF（ES3）與Amova新加坡STI ETF（G3B）追蹤同一指數，但規模與流動性存在差異。
兩支ETF在過去一年均實現強勁的兩位數回報，這得益於有利的市場環境。
截至2025年12月31日，SPDR海峽時報指數ETF（ES3）保持較大資產規模（24.6億新元），其1年總回報率略高，為28.1%；Amova新加坡STI ETF（G3B）則為28.0%。
2）REIT ETF
對於注重收益的投資者，REIT ETF提供分散化的房地產投資渠道，無需篩選個別信託。
截至2025年12月31日，Lion-Phillip S-REIT ETF（CLR）提供5.49%的更高股息率，1年回報率達15.6%。
而區域分散化的Amova亞太（日本除外）REIT ETF（CFA）實現14.6%的1年總回報率，股息率為5.36%。
3）債券ETF
債券ETF常作為SRS投資組合中的防禦性配置。
Amova新元投資級公司債券ETF（MBH）提供3.19%的較高收益率，而ABF新加坡債券指數基金（A35）則實現7.6%的更高1年回報率。
4）中國ETF
對於尋求中國增長機遇的投資者，SRS投資者主要分為側重科技板塊與廣泛市場兩類。
重倉科技的恒生科技ETF（HST）資產管理規模更大，表現強勢反彈，截至2025年12月31日實現16.7%的1年回報率。
中國領先企業ETF（YYY）採取更均衡的策略，兼顧收益與資本增長。
5）黃金ETF
2025年黃金表現突出，得益於貨幣疲軟與地緣政治不確定性。
截至2025年12月31日，SPDR黃金股份（GSD）以57%的1年回報率位居本榜單首位。
其本地管理資產超過42億新元，為尋求資產分散的SRS投資者提供了高流動性選擇。
6）標普500 ETF
對於美國市場投資，SPDR標普500 ETF（S27）仍是熱門選擇。
該ETF覆蓋美國500家最大企業，過去一年提供穩定的10.6%回報，可與SRS投資組合中偏重收益的新加坡ETF形成互補。
SRS帳戶的開通非常便捷，可選擇在OCBC、UOB、DBS三家銀行辦理，或者通過在線平台完成。搜索相關銀行的SRS申請頁面，填寫相關信息即可開通。
如果你的投資期限大於10年，客觀上你可以承受的市場波動比較大，儲蓄型保險、單位信託、指數基金、股票、房地產信託會比較合適。
如果你的投資期限小於10年，客觀上你可以承受的市場波動比較小，則定期存款和債券比較合適。
除了ETF之外，你也根據個人風險承受能力和財務目標，可以通過多元化投資SRS帳戶中的資金，合理配置資產，以追求更高的長期回報。
*免責聲明：投資具有很大風險，並不適用於所有投資者。椰子只做信息分享，不涉及任何推薦。
