為了幫助新加坡人建立長期儲蓄以應對退休、醫療開支以及支付住房費用，公積金局為我們都在CPF內的所有儲蓄都提供每年2.5%至6.0%的無風險利息。
我們的公積金利息自動複利，使我們能夠長期積累儲蓄。但一個問題隨之而來：因為我們每個月都會自動將收入的一部分存進CPF帳戶里，那我們會何時收到公積金利息？這部分利息又是如何計算的？
簡單來說，與大多數銀行儲蓄帳戶通常按月計息不同，公積金利息是每年支付一次。
根據官網信息，公積金利息會在次年1月1日前計入我們的帳戶，並按年複利。這也就意味著，2025年公積金利息已於2025年12月31日入帳，因此你可以立即登錄CPF官網，查看這筆錢是否有存入戶頭裡了。
1）公積金利息如何計算的？
雖然利息在年底一次性支付，但我們的公積金利息是按月計算的。
這意味著我們每月的公積金存款總額，決定了我們在年底獲得的利息金額，而不是我們所擁有的年終存款總額。
以下舉例說明其計算方式。
為簡化說明，我們假設公積每三個月變動一次，且利率固定為每年4.0%。實際上OA利率只有2.5%，但為方便說明統一了）。
如下圖所示，儘管我們CPF所有帳戶內加起來的年終總存款是20萬新元，但我們獲得的利息卻不是8000新元（即20萬的4%）。相反，我們在年底獲得的利息只有5750新元，這是基於我們每月存款逐月累計增加後所得到的總和。
另外一個關鍵要點是，公積金月存款的評判標準，是基於該月內的最低存款金額而定的。
舉個例子，如果我們在7月1日公積金內中有10萬新元，而在7月15日，我們提取2.5萬新元投資國庫券，並於7月30日收到了2.5萬新元的補款。
但在這種情況下，儘管我們在月初和月末都持有10萬新元，但我們7月份的公積金存款將被視為7.5萬新元，只有這7.5萬新幣才會計算利息。
因此，如果你每個月要房貸要還，且這個數字大於你每個月的公積金繳款，那實際上你每個月能獲得的利息會比想像中低不少。
2）公積金利息如何計入我們的帳戶
公積金普通帳戶的基準利率為每年2.5%。我們的公積金特別帳戶、退休帳戶和醫療儲蓄帳戶的基準利率為每年4.0%。
我們所獲得的基準利息將計入相應的帳戶。這意味著我們的普通帳戶利息進入普通帳戶，特別帳戶利息進入特別帳戶，醫療儲蓄帳戶利息進入我們的醫療儲蓄帳戶。
唯一例外的情況是，如果我們的醫療儲蓄帳戶已經達到基本保健儲蓄存款要求（2026年為7.9萬新元）。在這種情況下，醫療儲蓄帳戶的利息將轉入我們的特別帳戶或退休帳戶（針對55歲及以上人士）。
當然，我們也可以通過兩種額外方式獲得額外利息。首先，我們公積金總存款中首6萬新元可額外獲得1.0%的利息，其中普通帳戶最多貢獻2萬新元。我們普通帳戶和特別帳戶所獲得的額外利息將計入我們的特別帳戶（或退休帳戶，如果我們年滿55歲）。我們醫療儲蓄帳戶所獲得的額外利息仍將計入醫療儲蓄帳戶，除非我們已經達到基本保健儲蓄額。
其次，55歲及以上人士在其公積金總存款首6萬新元獲得額外1.0%利息的基礎上，其公積金總額首3萬新元可再獲得額外的1.0%利息。
所以，綜合來看，如果手頭上有閒錢，且暫時不需要依賴這部分現金生活的話，積極對公積金帳戶進行自願性填補是基本上百無一害的。
