# 新加坡「數字銀行」進行時：企業如何在新加坡銀行開企業帳戶？？實體銀行和數字銀行帳戶你會怎麼選呢 URL: https://www.shicheng.news/zh-hant/v/a8x09 Published: 2022-12-02 Source: 獅城新聞 **新加坡「數字銀行」進行時：** **企業如何在新加坡銀行開帳戶？？** 最近新加坡金融科技領域有點熱鬧： 2022年6月3日， ，成為新加坡首個正式投入運營的數字銀行。 ![新加坡「數字銀行」進行時：企業如何在新加坡銀行開企業帳戶？？實體銀行和數字銀行帳戶你會怎麼選呢](https://www.shicheng.news/images/image/1710/17108915.avif?1669903803) 3天後，也就是6月6日，螞蟻集團的「星熠數字銀行」（ANEXT Bank）開始試運營了，也是本地的第二家。 ![新加坡「數字銀行」進行時：企業如何在新加坡銀行開企業帳戶？？實體銀行和數字銀行帳戶你會怎麼選呢](https://www.shicheng.news/images/image/1710/17108916.avif?1669903803) 新加坡的數字銀行為何在今年這個時候接連出現呢？這要從幾年前說起： ***發展歷程*** **2019年6月**，新加坡金融管理局 (MAS) 宣布發行**2**張**數字全面銀行 (DFB)** 的牌照及**3**張**數字批發銀行 (DWB)** 的牌照。 ![新加坡「數字銀行」進行時：企業如何在新加坡銀行開企業帳戶？？實體銀行和數字銀行帳戶你會怎麼選呢](https://www.shicheng.news/images/image/1710/17108917.avif?1679355496) **這兩類牌照主要有啥區別呢？** 簡單來說，持有**DFB**可以像現在大多數銀行一樣，開展全面的銀行業務，包括零售客戶的存款服務；持有**DWB**，則只能面向中小企業及非零售客戶。 當然，兩者還有一個更大的差別——資金門檻，前者高達**15億**新幣，後者只需要**1億**新幣。 ![新加坡「數字銀行」進行時：企業如何在新加坡銀行開企業帳戶？？實體銀行和數字銀行帳戶你會怎麼選呢](https://www.shicheng.news/images/image/1710/17108918.avif?1679355496) 當時有**21**家公司提出了申請，比如遊戲玩家都很熟悉的雷蛇 (Razer)。最終是在**2020年12月**，公布了4家公司的名字： **Singtel-Grab組成的財團**及**冬海集團 (SEA Group)** 拿下了DFB執照，而**螞蟻集團**及**綠地金融**為首的財團則是拿下了DWB執照。 ![新加坡「數字銀行」進行時：企業如何在新加坡銀行開企業帳戶？？實體銀行和數字銀行帳戶你會怎麼選呢](https://www.shicheng.news/images/image/1710/17108919.avif?1679355496) 有人可能會好奇了，不是5張牌照嗎？ 沒錯，第5張是在去年**9月**才宣布，新加坡渣打銀行拿下了DWB執照，與NTUC Enterprise聯合推出數字銀行優信銀行 (Trust Bank)。 ![新加坡「數字銀行」進行時：企業如何在新加坡銀行開企業帳戶？？實體銀行和數字銀行帳戶你會怎麼選呢](https://www.shicheng.news/images/image/1710/17108920.avif?1679355495) 在確定拿到牌照後，這幾家便開始籌建數字銀行，花了一年多的時間走流程、招人才、定框架、搭建系統。這才有了今年6月的正式開業。 ***各有優勢的參與者*** 再來說說這幾家被選中的公司。渣打自帶銀行優勢，我們就不多說了。主要來聊一下前面4家： ***01*** **Grab-Singtel** ![新加坡「數字銀行」進行時：企業如何在新加坡銀行開企業帳戶？？實體銀行和數字銀行帳戶你會怎麼選呢](https://www.shicheng.news/images/image/1710/17108922.avif?1679355495) 首先，Grab 和 Singtel 在新加坡本就是家喻戶曉的品牌，前者主要有打車/外賣/遞送業務等，後者則是新加坡最大的電信公司。 兩者也都有涉足金融服務領域，有自己的移動錢包產品：GrabPay 和 Singtel Dash、保險儲蓄計劃 Dash EasyEarn 和 GrabInvest 等。 他們聯合推出的 **GXS Bank**，側重於曾經服務覆蓋不足的細分市場，比如收入波動的兼職人士，以及融資渠道有限的中小微型企業。 ![新加坡「數字銀行」進行時：企業如何在新加坡銀行開企業帳戶？？實體銀行和數字銀行帳戶你會怎麼選呢](https://www.shicheng.news/images/image/1710/17108923.avif?1679355495) 今年，Grab 和 Singtel 先是以**7000**萬美元投資了印尼銀行Bank Fama。後來又在**4月**份成功拿下了馬來西亞的DFB牌照，這也是要快速將業務拓展至東南亞的節奏啊。 有消息稱，他們會在今年下半年開啟新加坡的數字銀行業務。 ***02*** **SEA Group** ![新加坡「數字銀行」進行時：企業如何在新加坡銀行開企業帳戶？？實體銀行和數字銀行帳戶你會怎麼選呢](https://www.shicheng.news/images/image/1710/17108924.avif?1679355495) 與 Grab-Singtel 相比，Sea 在其數字銀行發展方面一直比較低調。 可低調歸低調，它在金融科技領域還是相當有經驗的，畢竟**SeaMoney**一直是處於高速增長的狀態。 通過 SeaMoney，推出了多種支付解決方案，包括 AirPay、ShopeePay 以及 Buy Now Pay Later (BNPL) 服務 SPayLater。 ![新加坡「數字銀行」進行時：企業如何在新加坡銀行開企業帳戶？？實體銀行和數字銀行帳戶你會怎麼選呢](https://www.shicheng.news/images/image/1710/17108925.avif?1679355495) 去年**1月**收購了印尼銀行 Kesejahteraan Ekonomi (Bank BKE)，打算將後者轉變為一家數字銀行。 今年**4月**，Sea Group與楊忠禮數碼資本（YTL Digital Capital）組成的財團拿到了馬來西亞數字銀行執照。 其在新加坡的數字銀行業務，主要也是為了滿足年輕消費者和中小企業的金融需求，以推動數字經濟。 ***03*** **螞蟻集團** ![新加坡「數字銀行」進行時：企業如何在新加坡銀行開企業帳戶？？實體銀行和數字銀行帳戶你會怎麼選呢](https://www.shicheng.news/images/image/1710/17108926.avif?1679355494) 在這四家被選中的企業當中，螞蟻可以說是在數字金融服務領域最有經驗、專業知識最深厚的。 與擁有數字完整銀行牌照的數字銀行不同，螞蟻的「**星熠數字銀行**」（ANEXT Bank）主要是為新加坡的中小微型企業提供服務，所以並不包含個人業務。 目前已經推出雙幣存款帳戶ANEXT Business Account，今年第**3**季度會開放給企業客戶申請 ***04*** **綠地金融為首的財團** ![新加坡「數字銀行」進行時：企業如何在新加坡銀行開企業帳戶？？實體銀行和數字銀行帳戶你會怎麼選呢](https://www.shicheng.news/images/image/1710/17108927.avif?1679355494) 4家當中，首個開始營業的是**綠聯國際銀行（Green Link Digital Bank）**。其背後是由綠地金融聯合香港聯易融數字科技和北京中合供銷股權投資基金管理公司組成的聯合財團。 主要是給新加坡的中小微型企業及科技創新型公司提供融資等金融解決方案。 ***面臨的挑戰*** **用戶的接受度** 這些新機構持有的數字全面銀行的牌照，會有機會面向零售用戶，但比如我們普通人的銀行業務。那習慣傳統實體銀行模式的人能否很快接受數字銀行呢？ ![新加坡「數字銀行」進行時：企業如何在新加坡銀行開企業帳戶？？實體銀行和數字銀行帳戶你會怎麼選呢](https://www.shicheng.news/images/image/1710/17108930.avif?1679355493) 普華永道調研發現，**99%**的新加坡客戶即使在開設數字銀行帳戶後依然還會保留其當前的主要銀行帳戶；**67%**將繼續使用其現有帳戶作為主要銀行。 也就是說，新的數字銀行最初更有可能取代的是他們的二級銀行帳戶，而不是主要銀行。 ![新加坡「數字銀行」進行時：企業如何在新加坡銀行開企業帳戶？？實體銀行和數字銀行帳戶你會怎麼選呢](https://www.shicheng.news/images/image/1710/17108931.avif?1679355493) **大華銀行（UOB）**之前也表示，待數字銀行新業者進入這個市場後，短期內5%的收入會受到衝擊，但總體來看，這個影響是有限的。 因為本地實體銀行存在已久，在市場上的滲透率已經很高了，且獲得了個人/企業的足夠信任。 **盈利問題** BCG Consulting 去年**8月23日**發布了關於數字銀行的研究，全球**249**家數字銀行中只有**13**家是盈利的，約占**5%**。 ![新加坡「數字銀行」進行時：企業如何在新加坡銀行開企業帳戶？？實體銀行和數字銀行帳戶你會怎麼選呢](https://www.shicheng.news/images/image/1710/17108933.avif?1679355493) 其中一個比較有名的例子就是巴西的**Nubank**，**2013**年成立，初始資本是**200萬**美元。一年多之後，它推出了第一款產品——免費信用卡——並隨後推出了數字儲蓄帳戶。 截至2021年底，Nubank在消費者和中小企業領域共積累了**5390萬**客戶，其中活躍用戶達**4110萬**。 ![新加坡「數字銀行」進行時：企業如何在新加坡銀行開企業帳戶？？實體銀行和數字銀行帳戶你會怎麼選呢](https://www.shicheng.news/images/image/1710/17108934.avif?1679355492) 儘管客戶數量龐大，儘管已經在**2021年12月**實現雙重上市，但Nubank依然還沒有實現盈利。截至去年12月31日，它的收入達到**17億**美元，比上年增長了**138%**，但還是有**1.653億**的虧損。 所以，這些都有可能會成為新加坡數字銀行未來的挑戰。 中國具有嚴格的外匯管制，企業如果需要經常收支外匯，在中國大陸的銀行帳戶使用起來相對不夠便利。而其他很多國家/地區的外匯管理制度較為寬鬆，外匯收支自由。新加坡，作為全球金融中心之一，加上專業、便利和全面的銀行系統服務，中國企業在新加坡銀行開戶成為擇優之選。 ![新加坡「數字銀行」進行時：企業如何在新加坡銀行開企業帳戶？？實體銀行和數字銀行帳戶你會怎麼選呢](https://www.shicheng.news/images/image/1710/17108936.avif?1679355492) 企業如何在新加坡銀行開戶口！！ 在海外開立企業銀行帳戶，為了提供申請通過率、減少因為不熟悉具體要求和流程帶來的麻煩。掌握最新的新加坡銀行開戶政策、要求，讓銀行開戶的過程更加順暢和快速， 在此詳解企業在新加坡銀行開戶步驟： **第一步：** **開戶主體的選擇** 1. 在新加坡銀行開戶，首選在新加坡註冊的公司為開戶申請的主體； 2. 並不一定要在新加坡實際辦公，新加坡政府和銀行都接受公司的離岸運作，所以中國企業家只需要找到專業的新加坡企業服務機構，如**檸檬王集團**即可註冊新加坡公司，隨後**辦理自雇EP身份**，即可方便的在新加坡實體銀行申請開戶； 3. 除了新加坡註冊的公司外，新加坡銀行還接受同是英美法系下的許多國家/地區公司開戶，比如英國公司、香港公司、BVI公司、開曼公司等； 4. 需要注意：新加坡本地銀行不接受中國大陸企業直接申請開戶，因為兩地的公司法相差太大，無法合理管控。 **第二步：** **開戶銀行的選擇** 1. 首選新加坡三大本地銀行，新加坡OCBC華僑銀行、新加坡UOB大華銀行、新加坡DBS星展銀行。本地銀行服務更加全面、有優勢，不僅銀行帳戶使用更加便利，而且如果需要進一步的金融服務、貼現、貸款等等，更容易辦理； ![新加坡「數字銀行」進行時：企業如何在新加坡銀行開企業帳戶？？實體銀行和數字銀行帳戶你會怎麼選呢](https://www.shicheng.news/images/image/1710/17108937.avif?1679355492) 企業如何在新加坡銀行開戶口！！ 2. 對於有中國大陸企業背景的公司，也可以選擇中資銀行在新加坡設立的分行，比如中國銀行新加坡分行、中國農行新加坡分行等等，特別是中國大陸的企業已經在國內與該家銀行有長期合作，可以節省審查時間，提高開戶效率； 3. 選擇其他的銀行機構，需要根據銀行的最新要求和企業的具體現狀來確定。 **第三步：** **開戶資料的準備** **必須材料:** 註冊文件 公司章程 所有董事和股東的護照和身份證 離岸公司需要提供近6個月的董事在職證明 香港公司需要提供周年申報表和商業登記證 帳戶激活款 **根據公司業務情況提供：** 2-3套全套業務合同及發票 企業最近3個月銀行帳單 財務報表 公司網站 董事或股東的背景介紹或個人簡歷 ![新加坡「數字銀行」進行時：企業如何在新加坡銀行開企業帳戶？？實體銀行和數字銀行帳戶你會怎麼選呢](https://www.shicheng.news/images/image/1710/17108938.avif?1679355492) ![新加坡「數字銀行」進行時：企業如何在新加坡銀行開企業帳戶？？實體銀行和數字銀行帳戶你會怎麼選呢](https://www.shicheng.news/images/image/1710/17108939.avif?1679355491) ![新加坡「數字銀行」進行時：企業如何在新加坡銀行開企業帳戶？？實體銀行和數字銀行帳戶你會怎麼選呢](https://www.shicheng.news/images/image/1710/17108941.avif?1679355490) ![新加坡「數字銀行」進行時：企業如何在新加坡銀行開企業帳戶？？實體銀行和數字銀行帳戶你會怎麼選呢](https://www.shicheng.news/images/image/1710/17108942.avif?1679355490)