# 你問我答！購買新加坡保險之前必須知道的事實

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Published: 2024-04-15
Source: 獅城新聞

新加坡的保險市場以其穩健的金融環境、嚴格的監管以及多元化的保險產品而聞名。無論您是關注自身和家庭的健康保障，還是希望通過人壽保險規劃未來的遺產傳承，新加坡都能提供符合您期望的解決方案。

選擇在新加坡投保是一個重要的財務決策，它不僅關係到個人和家庭的長遠規劃，也是您財富管理策略的一部分。在作出最後的決定前，有很多因素是需要考慮在內的，在這裡，編者為大家整理了一些非常實用的問題，供大家參考。

大陸戶籍在新加坡買保險和在香港買的區別有哪些？ 

同一家母公司（不管是保誠、友邦、宏利還是別的保險公司），在新加坡和香港有什麼不同？

答案是：區別還是很大的！

**區別一：費率**

影響保險產品費率的有幾個主要因素：人均壽命、死亡率、重疾患病率、人口投保率、市場監管等等。前三個指標新加坡和香港差不多。如果單看人均壽命，香港（85歲）甚至高於新加坡（83歲）。然而，實際比較一下就會發現，**新加坡壽險的費率其實要低於香港，尤其是定期壽險便宜很多**，這就要牽涉到人口投保率和市場監管的問題。

從保險產品開發的角度來看，一個產品的參保者越多，覆蓋面越廣，其發生率就越容易預測，產品的定價就更準確。與香港相比，新加坡保險公司每年賣出的定期壽險占比更大。

**區別二：產品理念**

新加坡的保險產品更加偏重保障，香港的保險產品更加偏重增值。

舉個例子，大陸客戶去香港買壽險很少會買消費型定期壽，保險代理推薦的往往都是分紅型終身壽險，強調保單的升值空間。而大陸客戶來新加坡，則有不少會選擇定期壽險，因為付同樣的保費可以買到更大的保額，保障屬性更強。

**區別三：保單收益**

儲蓄分紅類保單，新加坡的保證收益更高，香港的非保證收益更高。香港分紅保單以「悲觀情景」和「樂觀情景」來做收益預期；而新加坡分紅保單因為金管局規定，必須統一使用投資回報率3%和4.25%來預期分紅。

舉個例子，我們先來看看新加坡保單

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再來看看香港保單

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同樣是給0歲的孩子開始投保，每年投3萬，連續10年。到100歲時，新加坡保單的保證收益為120萬，香港為42萬。根據較高分紅情景，新加坡保單總共收益為921萬，而香港保單高達1.5億。

根據保單預期，香港分紅險顯然吸引力更大。不過由於過往實際投資表現和分紅情況數據有限，港險的兌現率是多少，還值得一探究竟。

海外人士如何享受售後和理賠服務？ 

一經在新加坡合法投保，客戶將來的售後和理賠服務均無需親自到新加坡保險公司辦理。新加坡保險業實行代理制度，每個客戶終身都有一個保險代理專人服務。

如有需要，客戶可以選擇兩種理賠方式：

1、客戶直接寄索償單據給代理人，理賠完畢後，由公司直接郵寄有客戶姓名的現金支票或者電匯給客戶的所在地銀行帳戶，並去信確認；

2、客戶直接跟保險公司服務部聯繫，將索償資料寄往公司，公司理賠完畢，郵寄有客戶(或受益人)姓名的現金支票或者電匯給客戶的所在地銀行帳戶。

另外，每個客戶都會擁有一個網上服務帳戶，可以通過公司網址，了解自己保單信息以及索賠記錄。每個客戶每年均可收到紅利派發信息的信件，以及與服務有關的信件通知。

保險時期長，需要長期服務，辦理理賠跑新加坡不便利？ 

重疾險，人壽險，分紅險等，理賠售後服務其實並不多，但優勢非常明顯，更應該到新加坡購買。對於理賠服務，客戶本人是不需要到新加坡索賠的。把理賠的原文件寄到新加坡就可以了。

在新加坡購買的保險，以後怎樣繳付每年的保費呢？ 

客戶可在新加坡開立銀行戶口，使用銀行自動轉帳繳付保費；如果每年來新加坡的話，順便用現金繳付保費都可以；或者我們保險公司幫客戶處理。

有的公司可接受第一筆保費信用卡付款，有些公司可接受每年保費信用卡付款。

海外人士購買買新加坡保險，是否受法律保護？ 

新加坡的保險是對外國人（如中國，東協及其他國家）開放的，海外訪客可以到新加坡來買保險，只要過程符合新加坡法律要求。

新加坡是全世界知名的金融中心，有完善的普通法法治體系，且執行有效，所以，只要在新加坡合法簽訂的保單，一律受新加坡法律的保護。海外訪客在新加坡簽署的合法保單，跟新加坡本地人簽訂的保單，權益是完全相同的。

外國居民來新加坡購買保險，需要攜帶什麼？投保步驟是什麼? 

外國人來新加坡投保，需要攜帶本人的護照，簽證，資產證明文件，結婚證，戶口本等。

1、投保人帶齊證件來新加坡投保

2、在保險公司附近體檢

3、在保險公司附近銀行開戶（方便日後繳費和賠付）

由於保單售後服務是一個長久的過程，所以建議：從資深的代理人那裡購買保險，這樣售後服務才有保證！因為買保險，實際上買得的是服務

我在居住國已經有了社保和醫保，還需要買新加坡商業保險？ 

社保和醫保是最基本和最基礎的保障。而商業保險，則能提供更廣泛，寬鬆，充裕的家庭保障。選擇商業保險，選擇的是一種更優質的生活方式。

社保不足：

A、當客戶有一天離開家人的時候，社保並不能實時提供一大筆資金照顧到家人和能夠體面地辦理身後事。

B、假如客戶需要醫療治療，社保只能提供當地最低標準的醫療服務，既不能選擇也許更適合自己的外地醫院，也不能使用非社保指定較為先進的藥品，以及只能使用最低標準的病房，醫療設備。與此同時，疾病期間的，營養費，護理費，自負醫療費，貸款費用，家人生活費用都要自己承擔。而社保醫療的最高保障額的上限，也並不寬鬆。

C、社保的經營和管理狀況並不樂觀，隨著年輕人口的倍數降低，社保支付壓力將日益加大，未來並不保證提供一個充裕，體面的退休生活。

新加坡保險保單可以選擇的貨幣種類？ 

在新加坡，保險公司通常提供多種貨幣選項供客戶選擇投保。主要可供選擇的貨幣通常包括但不限於：

**1.新加坡元 (SGD)：** 作為新加坡的官方貨幣，新加坡元是最常見的投保貨幣選項。許多保險產品都接受以新加坡元支付保費和賠償。

**2.美元 (USD)：** 鑒於美元是世界上最主要的儲備貨幣之一，很多針對國際客戶的保險產品也接受美元進行投保。

**3.歐元 (EUR)、英鎊 (GBP) 等其他主要國際貨幣：** 一些保險公司可能會提供以歐元、英鎊或其他主要國際貨幣進行投保的選項，尤其是那些有大量國際客戶或提供國際保險服務的公司。

**4.其他亞洲貨幣：** 根據保險公司和特定保險產品的不同，有可能接受如日元（JPY）、澳大利亞元（AUD）或其他一些亞洲國家的貨幣作為投保和賠付的選項，尤其是那些專為亞太地區客戶設計的保險產品。

選擇以何種貨幣投保應基於個人的財務狀況、貨幣風險偏好以及未來資金需求的考慮。例如，如果您主要的收入和支出都是以特定貨幣（如新加坡元）完成的，那麼選擇以該貨幣投保可能更方便，也能避免因匯率波動帶來的額外風險。

在新加坡可以通過哪些渠道確認購買保險的渠道是否正規？ 

可以通過以下方式確認保險渠道的資質是否正規：

**新加坡金融管理局（MAS）：**

新加坡金融管理局是新加坡的中央銀行和金融管理機構，負責監管金融服務的運作，包括保險公司和保險中介機構。

您可以訪問MAS官方網站，使用它們的金融機構目錄（Financial Institutions Directory）或保險代理註冊（Register of Insurance Brokers）查詢您所關心的機構或個人的註冊和執照狀態。

**新加坡保險協會（GIA）：**

新加坡保險協會代表新加坡的非壽險行業。如果您想了解一個非壽險公司是否為協會成員，可以訪問GIA的官方網站。GIA的成員會遵守協會的行為守則，從而為消費者提供額外的信任保障。

**新加坡人壽保險協會（LIA）：**

對於人壽保險公司，您可以通過新加坡人壽保險協會進行查詢。LIA代表新加坡的壽險行業，致力於提升行業的職業標準和公眾對壽險的了解。在LIA的官方網站，您可以找到所有成員公司的列表。

**新加坡保險業理事會（IBF）：**

IBF是新加坡保險和金融業的標準設定和職業發展機構。您可以參考它們提供的相關信息了解行業標準，雖然它可能不直接提供公司查詢服務。

當查詢資質時，請確保您有該公司或代理人完整的名字，必要時還需有他們的註冊號或其他身份證明信息。這樣可以幫助您準確地從官方資料庫中找到相關的信息。正確驗證一個公司或個人的資質是保護自己權益、避免受到欺詐的重要步驟。

新加坡的重疾險與其他國家的重疾險是否衝突？ 

投保人在新加坡和外國同時購買的重疾險，兩者之間沒有任何衝突，因為理賠可以疊加，是分別獨立賠付的。

為什麼說健康身體是購買新加坡保險的最大資本？ 

購買保險的目的是將自己的各種風險，如疾病風險等轉移給保險公司，因此保險公司，尤其是新加坡保險公司的核保程序非常嚴格。如果沒有好的身體，通常是無法購買保險的，因此說健康身體是購買保險的最大資本。

為何說新加坡的非保證紅利基本上算保證呢？ 

1、 過去15年歷史記錄如此。

2、 法律規定每年必須向公眾公開分紅信息,過去10年都是這樣。

3、 每年公開聲明分紅情況後就是保證的了。

4、 法律規定：新加坡有現金價值的保險利潤分紅90%必須要給投保人的，如果保險公司cut bonus了，保險公司股東的10%也會減少，所以從根本上保險公司和投保人的利益是一致的。

5、 好年景不多分，差年景不少給；穿越幾個經濟周期，平均收益率實現還是比較容易的。

什麼樣的人適合配置新加坡保險？ 

**1.在新加坡工作或居住的人士：**

對於在新加坡工作、學習或有長期居住計劃的人來說，購買當地的保險是一個理智的選擇。這不僅可以確保他們得到與當地法律與醫療標準相匹配的保護，還可以方便理賠和享受服務。

**2.經常往返於新加坡和其他國家的商務人士：** 

對於頻繁出差於新加坡和其他國家之間的商務人士，有些保單可能提供跨境保護，確保在不同國家之間旅行時的保險覆蓋。

**3.尋求高質量金融服務與穩定法律環境人士：** 

新加坡以其穩定的法律和金融體系著稱，對希望在保障個人和財產安全方面投資的人來說，是一個吸引人的地方。新加坡的保險公司提供多種保險產品，覆蓋範圍廣，服務質量高。

**4.對貨幣以及資金管理有特定需求的投資者：** 

考慮到新加坡的金融市場開放和貨幣兌換的便利性，想要以特定貨幣投保或者管理多種貨幣資產的投資者，可能會傾向於選擇新加坡的保險產品。

**5.尋求資產遺產規劃解決方案的高凈值人士：** 

高凈值人士可能會為了財富傳承、稅務規劃等原因選擇新加坡的保險產品。新加坡提供的一些保險方案可以作為有效的資產遺產規劃工具。

**6.對比多個國家和地區保險產品後，認為新加坡保單性價比或特性更符合個人需求的消費者：** 

經過對比分析後，如果消費者認為新加坡的保單在覆蓋範圍、費用、貨幣選項等方面更符合其個人需求和財務計劃，那麼新加坡的保單可能是一個合適的選擇。

在這裡編者強調一句，每個人的保險需求都是獨一無二的，因此在決定購買新加坡保險前，最好進行充分的研究，並與專業的保險顧問或財務規劃師進行諮詢，以確保所選保險產品符合個人的具體需求和財務狀況。

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