# 新加坡CPF公積金是什麼？2025CPF變化一覽

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Published: 2025-02-07
Source: 獅城新聞

新加坡有亞洲最完善先進的CPF公積金制度之一，CPF英文全稱是Central Provident Fund，這是新加坡政府為新加坡公民以及永久居民建立的社會保障儲蓄計劃。

新加坡政府旨在通過這項全面的的社會保障儲蓄計劃為新加坡公民及永久居民提供安全自信的**退休生活**，並滿足其**購置住宅、醫療保健、家庭保障、資產增值**等方面的需求。

**CPF如何繳納？** 

公積金由僱主和雇員同時繳納，只要是新加坡的公民和永久居民，且在公司月收入超過SGD 50，就必須按照規定比例繳納公積金，僱主最高繳納薪資的17%，員工繳納20%。 

**CPF的錢怎麼使用？‍‍‍‍‍‍‍‍** 

CPF的錢分為三個帳戶：普通帳戶（Ordinary Account）；醫療帳戶（Medisave Account）；特殊戶頭（Special Account）。

1\. 普通帳戶 *Ordinary Account* 主要用於日常需要，可用於購房，投資和教育等。 

01** **買房：**普通帳戶可用於支付購買房產，最高可提取金額由所購買房屋價格以及房屋使用年限以及最年輕購買者的年齡決定。如果使用CPF支付房產貸款，每月最多支付金額不可超過當月應支付貸款金額； 

02** **投資：**CPF有提供投資計劃，即通過CPF授權的金融機構，購買具有風險的金融產品，但即使盈利，也將打入CPF帳戶，無法提現； 

03** **教育：**CPF可用於個人以及配偶或子女的教育支出，即以貸款的形式支取OA戶頭（需支付利息並在學成後還款），支付配偶，子女或自己的全日制教育學費。 

2\. 醫療帳戶 *Medisave Account* 主要用於醫療需要，可用於支付醫院的病床費。 門診費，手術費治療費以及某些獲批准的醫院的保健費。每天最多可支付450新幣。醫療戶頭最高上限為45500新幣，如果醫療戶頭金額達到上限，每月應轉入醫療戶頭的金額會自動轉入特別戶頭以供養老需要。 醫療戶頭下限為43500新幣，當醫療戶頭不足下限金額時，將無法從醫療戶頭提取任何金額用於醫療方面開銷。 

3\. 特別帳戶 *Special Account* 主要用於養老需要。‍‍‍‍‍‍‍ 有些暫時不打算買房地產的年輕人，或者不怎麼用OA的，會把OA全部或者部分的錢轉到SA，以獲取更高的利息。但要注意的是，OA的錢可以轉入SA，但是SA的錢是不能轉入OA的。 要從OA轉錢進SA，必須符合以下兩個要求： 

必須在法定年齡之前，即55歲。

轉錢之後，SA里的存款不能超過法定要求的存款底限（CPF Minimum Sum）。

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4\. 退休帳戶‍‍ *Retirement Account* CPF規定新加坡公民以及永久居民於55周歲時需要保留148000新幣的最低餘額（minimum sum），該最低餘額將來自特別戶頭以及普通戶頭，統一存入退休戶頭（Retirement Account）。 如果此兩項帳戶不能滿足最低餘額，個人使用CPF所購買的房產將自動抵押折現以填補最低餘額的空白。抵押的金額不可超過現有使用CPF購買房產的金額以及和最低餘額差額的最低者。 如果滿足了最低餘額後普通戶頭或特別戶頭仍有盈餘，該盈餘可由個人自由取出。如果選擇不取出則可繼續享受CPF的利息（高於銀行存款利息）。 同時CPF有一個專門的年長者終身收入計劃（CPF LIFE）。要求其退休戶頭(Retirement Account)於55歲時不低於4萬新幣的存款。如果滿足最低餘額，個人會自動轉入CPF LIFE計劃。此計劃分兩種，其一是每月得到付款較多，但遺產部分較少；另一種為每月得到付款較少，但遺產較多。 

**公積金的利率** 

新加坡政府提供無風險利率來保證公積金儲蓄的保值和增長。目前的普通帳戶資金的年利率高達3.5％，特殊帳戶和保健儲蓄帳戶資金的年利率高達5％。

退休帳戶的資金利率是5％。普通帳戶、特殊帳戶及保健儲蓄帳戶的利率每季度審核調整一次，退休帳戶利率每年審核調整一次。

**2025年公積金CPF變化** 

**1.CPF繳納率再調高：**55歲以上至65歲的個人和僱主公積金繳交率會分別上調1%和0.5%，總增幅1.5%

**2.提高公積金每月薪金頂限：**2025年收入較高的員工也將受到月薪頂限調高的影響，月薪頂限會逐步調高最終達到7,400新幣，到2026年1月會進一步提高至8,000新幣

**3.推出樂齡補貼計劃：**2025年1月1日起，在樂齡補貼計劃之下，符合條件者的家庭人均月入頂限將從現有的1800元提高至2300元，補貼將按居住的組屋類型和家庭人均月入分發

**4.推出就業入息補助計劃：**就業入息補助計劃月入頂限調高至3,000新元，最高補助達4,900新元

**5.平台員工繳納公積金：**1995年1月1日或之後出生的年輕平台員工以及選擇加入計劃的員工，每月將被扣除並繳交公積金到OA、SA 和 MA三個戶頭

**6.特別戶頭的關閉：**關閉55歲及以上會員的特別戶頭是為了簡化公積金帳戶管理，將特別戶頭的存款轉到退休戶頭，更好地集中資源用於退休保障

**7.退休戶頭的超額存款提高：**從2025年1月1日起，公積金退休戶頭的超額存款頂限將從現有基本存款的3倍提高至4倍，新頂限為42萬6,000元

**8.加強退休戶頭的配對填補計劃：**退休戶頭配對填補計劃每年配對的填補頂限從600元將增加至2,000元，終身配對的填補頂限為2萬元

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