# 為什麼富豪都選擇新加坡銀行的家族辦公室 URL: https://www.shicheng.news/zh-hant/v/eqVlz Published: 2021-03-04 Source: 獅城新聞 ![為什麼富豪都選擇新加坡銀行的家族辦公室](https://www.shicheng.news/images/image/1663/16630777.avif?1619427804) 自2019年的新冠疫情，打破了全球經濟運行規律，企業面臨著生存與轉型的艱巨挑戰。企業主及富有家庭開始更加重視投資管理、以及財富傳承的重要性。如何平衡經濟價值創造與社會價值創造，獲得持續生命力？如何隨著趨勢變化，創造更大更持久的社會價值？家族辦公室正漸漸進入越來越多的超高凈值人群的視野。 **1Q：什麼是家族辦公室？** 根據美國家族辦公室協會(Family Office Association)的定義，家族辦公室是專為超級富有的家庭提供全方位財富管理和家族服務，以使其資產的長期發展，符合家族的預期和期望，並使其資產能夠順利地進行跨代傳承和保值增值的機構。 通俗來講家族辦公室就是一個幫富豪專門負責打理財產的內閣班子，有點類似於私人銀行，但是又和私人銀行不一樣。 **2Q：歷史上，家族辦公室起源於何時？** 家族辦公室可以追溯到古羅馬時期的「大管家」制度，以及中國春秋戰國時期的「家宰」制度。家族辦公室起初的角色定位是為富裕家族進行行政管理，也就是古羅馬時期家族主管（Domus）的職責，後來在中世紀作為「大管事」（Domo）而逐漸流行起來。 文藝復興時期，義大利有不少富裕商人試圖通過管理自己家族的財富使其能長久保值增值，建立了家族辦公室的雛形，開始發揮其財富管理職能。 現代的家族辦公室在19世紀中期逐步發展起來。美國的工業革命帶來了長期的繁榮，期間創造了大量的財富，其中大部分都是家族企業創業成功的直接成果。家族辦公室隨之興起，幫助因工業/技術革命致富的企業家們管理他們的財富，實現其財富的保值、增值以及傳承。 近年來，隨著亞洲經濟的發展，亞洲地區的億萬富豪人數在2016年高於美國。在經濟增長、個人財富上升的同時，更多家族企業開始關心財富傳承與保值，家族辦公室業務因而在亞洲漸漸興起。 **3Q：設立家族辦公室的重要性是什麼？為什麼需要家族辦公室？** 不少企業的創始人通常會把注意力放在業務的發展上，而忽略了接班人計劃的重要性。決策者卸任時，如果沒有適當的接班人計劃，很可能會上演家族內部鬥爭。 並非任何家族生意均能一直經營下去，很多原因會導致家族生意沒落，其中一個因素就是家庭本身。 無可否認，家族企業有很多優勢，例如決策效率可較為迅速。不過，家族成員之間的關係處理若有不當，便可能會摧毀整家企業。 其次，相較大部分企業使用完善且正式的管理模式，家族企業傾向不會制定正式的框架對成員進行管治。如果該管理模式能為家族企業帶來清晰的方向、價值和有效管理，理應獲得保留。但大多數的情況下，此類非正式的管治框架崩塌後會令家庭成員無所適從。 簡單來說，家族辦公室的重要性可以歸結為以下四點： 渴望基於共同利益共同管理家庭財富 需要更嚴格的家庭資產治理/管理安排 專注於下一代財富的連續性 尋求在風險平衡下能有更高的投資回報率 **4Ｑ：規劃家族企業治理，應該從哪些方面入手？** 成功的家族企業都會面對的難題是「順利傳承」。究竟如何才可解決這個難題呢?透過設立家族辦公室，並委任專業人士管理，可以客觀和全面了解家族的整體經濟利益。 這其中有兩個大的方向需要思考： 1）要傳遞怎樣的家族意願和價值觀？ 家族領頭羊需要清楚了解設立家族辦公室的目標，以助他們循正確的方向確立理想的架構。 為了確立家族辦公室的接班人計劃，需制定家族管治的指導方針及整理成「家族憲法」。 可考慮發展慈善事業或是捐贈給特定慈善機構。 2）誰參與家庭管理並管理家族企業？從中受益？有什麼利益衝突以及緩解/管理的方法？ 家族企業要考慮注資金額和資產種類，因為這些資產所在地的負責律師需要向客戶提供具體的稅務和法律建議，以評估進行資產轉移的好機制。 為配合常規的運營要求，企業還要確定家族辦公室的所在地，以便處理行政事務。 需注意的是要找出相符合的投資策略和投資產品，例如用於投資的個人資產數量。 在準備好投資策略，且在業務授權方面有明確的藍圖後，企業就可以向財政機關做出申請以獲得家辦基金管理牌照豁免權以及基金免稅資格。 **5Q：聽說現在有很多富豪們紛紛在新加坡設立家族辦公室，有哪些案例？這是為什麼？** 根據獅城新聞報道，截至2020年10月，大約已經有200個家族辦公室在新加坡管理著266億新幣的資產。比如，英國吸塵機及家電生產商、網際網路搜尋引擎公司等，都在新加坡設立了家族辦公室。 在考慮家族辦公室的選址時，除了要知道哪些地方提供財富管理服務外，還要研究當地是否具備合適的條件，有利於維護家族利益。 新加坡擁有穩定的政治環境，而在申請商業經營執照、稅務、信貸權利和投資者保障等，都擁有親商的監管制度。此外，這個國家的法律框架清晰透明，加上各種各樣的稅務獎勵計劃，對於擁有跨境家族企業的家庭尤其吸引。因此，如考慮設立家族辦公室，新加坡不失為一個理想地點。 免責聲明：本媒體部分圖片、文章來源於網絡 ![為什麼富豪都選擇新加坡銀行的家族辦公室](https://www.shicheng.news/images/image/1663/16630779.avif?1619427804)