# 解讀 新加坡保險業未來五年增長趨勢

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Published: 2023-10-24
Source: 獅城新聞

數據分析公司全球數據（GlobalData）日前公布的保險業報告顯示，在本地基礎設施項目投資增加和人們對健康保險需求上升的推動下，**預計新加坡今明兩年的總保費收入將分別增長6.9%和5.6%。**

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新加坡保險業的**總保費收入（GrossWritten Premium）將從今年的40億2000萬美元（約55億新元），在2028年增至55億美元，年均復合增長率達5.8%。** 報告還預計，**個人意外和健康（Personal Accident and Health）保險在今年仍將占比最高，達23.9%。**它在去年超過此前保持10年領先的汽車保險，增長了32.6%。除了人們對健康保險的需求增加外，通脹導致醫療費用上升以及世界各地放鬆了旅行限制都是讓保費上漲的重要原因。 

**新加坡的優勢**

**獨立主權：**新加坡市是主權獨立國家，主權評級高位穩定，財務安全係數高，金融業發展平穩，監管極其嚴格。政治經濟環境相對穩定，在新加坡進行資產配置能更有效地分散風險、保證財產安全。

**亞洲之冠：**超過7000家跨國公司在新加坡設立營運機構，其中4200家在新加坡設立區域總部，區域總部數量為亞洲城市之冠。

**全球聞名：**在《2022年世界競爭力年報》中，新加坡排名大幅邁進。「亞洲第一，全球第三」的好成績濃縮了全球對於獅城的觀點。新加坡是繼紐約、倫敦之後的第三大國際金融中心，是亞洲重要的金融服務和航運中心。

**財政穩定：**各項評級穩居強健。 

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**新加坡保險的優勢**

**保額高：**目前國內，一線城市壽險保額上限大多為150萬人民幣，重疾險為50萬人民幣，一線城市以外的地方壽險保額甚至只有50萬人民幣，對於大多數小康家庭來說這是遠遠不夠的。相比之下，新加坡壽險的保額可以高出很多。中國人買的身故保障，最多可以買到3500萬新幣或者2500萬美元（最高1億7500萬人民幣）。重疾保障最多可以買到150萬新幣（750萬人民幣），輕症最多35萬新幣（175萬人民幣）。

**保費便宜：**同樣的保障範圍，同樣的保額，新加坡保險更便宜。因為新加坡人均壽命更高，新加坡的的保險深度（指某地保費收入占該地GDP之比）更大，保險公司能更精確地衡量實際賠付風險，被客戶反向選擇的幾率較小，所以可以把保費降下來。

**投資穩定：**新加坡保險公司為全球性運營，投資管道多，範圍廣，可以在全球各地選擇回報潛力比較好的項目，為購買分紅型儲蓄險和投資型保險的客戶賺取較高回報。例如：新加坡分紅型儲蓄險年化收益在3-4% (新幣儲蓄）和4-5%（美元儲蓄），除了穩健的收益還可以以新幣和美元計價。

**披露透明：**每一份保單的費用開銷都完整地寫在計劃書內，讓客戶獲得充分信息的情況下做決定。這一點新加坡做得要比香港或內地要好的多，這就好比你去超市買一盒牛奶，超市要求必須把這盒牛奶的所有成本例如稅率，人工費，物流費等都標明了，能做到這點難能可貴。 

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**適合哪些人**

**為下一代的做準備人群：**保單可傳承，具備被保險人轉換功能。保單累積的現價可為後代做：教育規劃；移民規劃；醫療規劃。

**為退休生活做準備人群：**累積的現價可提取用於養老規劃。客戶可以選擇提取現價用於未來的養老補充。

**考慮理財儲蓄人群：**保單收益突破新加坡市場傳統儲蓄分紅險。長期6%的複利收益，適合考慮在新加坡做理財儲蓄人士。 

**新加坡的強監管**

近期，新加坡金管局發布新的**「國內系統性重要保險公司D-SII」**監管框架，首期納入**四家"大而不能倒"的保險公司，包括友邦、英康、保誠和大東方**。這四家公司也是所有公司裡面資產和負債最高的前四，因為萬一出事兒影響是最大的。 現有的RBC 2監管框架要求保險公司保持至少100%的資本充足率（capital adequacy ratio），納入D-SII的公司再追加25%。

**目前市場上各家公司目前的資本充足率，其實基本都是在200%上下很安全的範圍內。**新加坡保險安全性可見一斑！ 

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**新加坡對整個金融市場的監管都非常嚴格，**畢竟金融是它的命脈產業，任何可能有損新加坡金融中心名聲的事件，新加坡政府都是不允許發生的。在新加坡，保險業跟銀行、證券等其他金融行業都是直接受新加坡金融管理局監管的，**保險業早在1977年就被政府納入了金管局的監管。** 

新加坡金融管理局，簡稱新加坡金管局（英語：Monetary Authority of Singapore，簡稱：MAS），系新加坡共和國行使中央銀行職能的政府機構，同時也是負責監控金融機構的主管部門，其在行政上向新加坡總理負責**，它的目標是使新加坡成為制度完善而先進的金融中心。**具體到保險行業，可以從以下極端情況的處理窺見政府對其監管的嚴格，以及為保護消費者權益做的努力。

**出現極端情況怎麼辦？** 

1) 新加坡保險法規定，萬一出現保險公司破產的情況，政府會強制另一家保險公司接過破產公司的所有保單，保單仍然有效，這個跟國內相同。 

2) 金融管理局（MAS）對保險公司和代理的監管體制以高效率、高透明和嚴格聞名，最大限度地保障客戶利益。金管局（MAS）對所有保險代理的個人信息在網上公示，包括任何被投訴記錄。像新加坡保險代理經常做的路演，監管部門也會派人便衣假裝顧客來諮詢，銷售過程中有任何違規都會被當場抓到，予以處罰。 

3) 新加坡政府專門設有保險索償投訴局（FIDReC），服務範圍包括本地人和來新加坡投保的外國人，處理本地和外國客戶購買保險的任何糾紛，為中國客戶的合法權益提供有力保障。 

內容來源大灣通一峰火燎源

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