# 美聯儲加息將如何影響房貸、個人存款和新加坡經濟 URL: https://www.shicheng.news/zh-hant/v/gNrWG Published: 2022-06-19 Source: 獅城新聞 ![美聯儲加息將如何影響房貸、個人存款和新加坡經濟](https://www.shicheng.news/images/image/1699/16992392.avif?1655564415) 美國日前宣布1994年以來最大幅度的加息，本地經濟及國人預料也將感受到其衝擊。（法新社） **作者 李國豪** **美**國聯邦儲備局本周宣布加息0.75%，是自1994年以來幅度最大的一次。 美聯儲某種程度上就是世界的中央銀行，其加息動作勢必對全球經濟局勢帶來巨大影響。我國作為開放經濟體，更難以避免其衝擊，其影響更是遍及國人的日常。 不過，在了解美國加息對我們有何深遠影響前，我們先來搞懂： ***為何要加息？*** 抑制通膨。 我們可以將快速飛漲的物價，想像成一輛飛馳中的車子，而加息是踩剎車讓車子慢下來。 透過提高放貸成本，以及鼓勵人們把錢存起來減少消費，為市場上過熱的經濟活動降溫。 美國5月份的通膨數據飆至8.6%，是40多年來都不曾出現過的現象。 迫使今年來已展開加息步伐的美國當局，眼見通膨剎不住，只得進一步下猛藥，祭出近30年來最激烈的一次加息，把剎車踩得更深。 不過，如同剎車踩得過猛或過輕，都有可能釀成意外或讓乘客不舒服，加息就是一把雙面刃。 抑制通膨的過程中，副作用如影隨形。 ![美聯儲加息將如何影響房貸、個人存款和新加坡經濟](https://www.shicheng.news/images/image/1699/16992393.avif?1655564415) 美聯儲主席鮑威爾宣布美國加息0.75%，是28年來的新高。（法新社） 以下，紅螞蟻簡單列舉三項美國加息和一般新加坡人息息相關的影響： **一、高貸款利率時代來臨** 作為開放經濟體，新加坡的利率政策深受全球市場，尤其是美國的影響。 美國加息，意味著新加坡利率跟著上漲。 對本地一般民眾來說，最有感的就是各種貸款的利率變高，房貸、車貸、個人貸款、信用卡債等不一而足。 其中尤以房貸影響至深。 在居者有其屋的新加坡，一般普羅大眾無論購買政府組屋或私人住宅，或多或少都會背起房貸。 新元隔夜利率（SORA）是本地房貸市場的主要參照利率之一。 隨著美國加息的態勢成型，本地與新元隔夜利率（SORA）掛鉤的浮動利率接下來勢必呈現更明顯的上升趨勢。 未來只要加息步伐未停止，浮動利率房屋貸款者就不得不支付更高的貸款利率。 有房地產專家預測，浮動房貸利率有可能會在年底前上漲約1.5百分點，達到2%以上的水平。 與此同時，固定利率房貸配套的利率水平過去幾個月也在美國加息循環中，同步水漲船高。 以三年期的固定利率為例，其利率水平已從去年第四季度的1.15%，上升1.45個百分點，來到了2.6%。 ![美聯儲加息將如何影響房貸、個人存款和新加坡經濟](https://www.shicheng.news/images/image/1699/16992394.avif?1655564415) 美國加息將導致本地房貸利率攀升。（聯合早報） 值得一提的是，美國此次加息還不是終點。 到目前為止，聯邦基金利率目標區間已調高至1.5%到1.75%之間。不過，抑制通膨的剎車仍會繼續踩下去，美聯儲預測今年底的聯邦基金利率將達到3.4％，2023年底的利率料進一步升至3.8％。 簡單來說，無論是浮動或固定利率的房貸，接下來都將無可避免變得越來越貴。 為此，有專家建議，手上持有浮動利率房貸的國人，或可考慮辦理再融資，以更好地管理所背負的房貸。 **二、定期存款不再是雞肋** 前面有提到，加息是把雙面刃。 貸款利率變更高的同時，存款利率，尤其是定期存款的利率水平也將同步上升。 在高利率環境下，本地銀行預計接下來將提供更誘人的定存利率。 本地的定存利率有很長一段時間如同雞肋一般，食之無味，棄之可惜。存了保平安，但賺到的利息卻又少得可憐。 隨著全球加息趨勢成型，上述現象或有機會改善。 如果有蟻粉過去有著寧可把錢藏在枕頭底下，也不願把錢存進銀行的堅持，接下來這一、兩年不失為改弦易轍的好時機。 ![美聯儲加息將如何影響房貸、個人存款和新加坡經濟](https://www.shicheng.news/images/image/1699/16992395.avif?1655564414) 隨著加息環境成型，本地銀行預料將調高定期存款的利率。（海峽時報） **三、新加坡經濟下行風險變高** 加息就像剎車，剎車如果踩得太輕，就不足以讓車子慢下來（物價一路飆高），但若踩得過猛，又有可能被後方來車追撞（經濟陷入衰退）。 加息最直接的影響就是借貸成本變高，企業投資意願下滑，市場消費減弱。如果沒有拿捏好，企業獲利減退，勞動市場情況惡化，經濟下行的風險將變得更高。 美國當局原本的計劃是希望以軟著陸的方式解決通膨問題，即讓通膨率能回到2%的同時，能避免經濟下行。 不過，美聯儲主席鮑威爾早前已承認，當局早前的行動過於遲緩，導致軟著陸「極具挑戰性」。 換句話說，先前剎車可能踩得不夠深，接下來可能不得不加大力度，被後方來車追撞（經濟陷入衰退）及讓乘客（市場）不舒服的情境成真的可能性越來越高。 近幾個月來，全球企業競相裁減人力，或暫停聘請員工的現象，已有跡可循。 在借貸成本變高的環境下，過去仰賴高借貸、高成長模式發展的科技業等新興領域一片愁雲慘霧。 全球經濟出現頹勢，本地經濟也無法獨善其身。 隨著各國緊隨美聯儲腳步加息，外部需求減弱將導致新加坡經濟增長前景面臨下行風險。 據《聯合早報》報道，本地經濟學家分析，美聯儲大幅加息將推高企業的融資成本，或影響新加坡經濟增長勢頭和復甦展望。 馬來亞銀行經濟師蔡學敏博士甚至警告，聯邦基金利率一旦調升至3.5％以上，我國經濟可能會陷入衰退。 ![美聯儲加息將如何影響房貸、個人存款和新加坡經濟](https://www.shicheng.news/images/image/1699/16992396.avif?1655564414) 作為開放經濟體的新加坡，無法在這波加息浪潮中獨善其身。（海峽時報） 經濟一旦下行，國人的工作、食衣住行都將受到一定程度的衝擊。 愈激進的加息政策，意味著經濟衰退的風險愈高。 因此，美國為通膨踩剎車的行動能否軟著陸，物價上漲情況接下來是否減緩，以免美國當局再次把剎車踩得更急，都將連帶影響我們接下來的經濟前景。 ![美聯儲加息將如何影響房貸、個人存款和新加坡經濟](https://www.shicheng.news/images/image/1699/16992397.avif?1655564414)