# 新加坡支付監管及支付牌照梳理 URL: https://www.shicheng.news/zh-hant/v/ggZ7O Published: 2021-01-08 Source: 獅城新聞 跟中國類似，做支付，第一件需要考慮就是當地的監管環境，還有牌照的事情，不然幹著幹著就違法了。 監管機構 涉及支付的監管機構主要有金融管理局（簡稱MAS），此外還有新加坡清算所協會（Singapore Clearing House Association）和新加坡銀行協會（Association of Banks in Singapore），由於發牌方是MAS，所以我們常規上理解的監管機構就是金融管理局（MAS）。 金融監管機構MAS大致相當於我們的一行三會（人行、證監會、銀監會、保監會），MAS用了許多年時間，陸續頒布和實施了包括銀行法、保險法、證券法、期貨交易法、基金管理法、外匯交易法等在內的一火車皮金融律法，對新加坡所有金融機構和持有資金服務牌照的公司履行監管職能，還包括對財富管理、信用評級等准金融類機構的管理。 法律法規 2006 年以前，新加坡一直沒有覆蓋整個支付體系的立法。新加坡金融管理局MAS對支付體系的監管規定散見於《銀行法》、《匯票法》以及一些非正式的、合作性的文件中。 隨著金融業的不斷發展，MAS 逐漸認識到支付體系對於貨幣政策、金融穩定和公眾利益的重要性。 在經歷了多年的醞釀、起草、修改和完善的過程後，MAS 於 2006 年頒布了《支付體系監督法》（PS（O）A），為其監管支付體系提供了統一的法律基礎。 新加坡根據 2006 年頒布的《支付體系監督法》（PS（O）A）和 1979 年頒布的《貨幣兌換和匯款業務法》（MCRBA），監管各類支付服務。前者主要針對轄區內重要支付系統、儲值類支付工具（SVF）做出統一規定，後者則對開展匯款類業務的企業設立了牌照等監管要求。 隨著支付領域創新的演進發展，新興支付工具和業務模式使得這2項法案（06年頒布的《支付體系監督法》和79年頒布的《貨幣兌換和匯款業務法》）所調整的業務邊界日益模糊，在監管範圍之外的新興業務帶來了新的風險。 新加坡廢除了之前的2部法律，並且經過了更新（在上一篇中有提到2017年的一個版本），頒布了新的法案，現在最新的版本是2020年生效的《2019支付服務法案》（後文中提到的《支付服務法案》均指這個版本）， 新的《支付服務法案》對之前的《支付體系監督法》和《貨幣兌換與匯款業務法》進行了合併，它提供監管確定性和消費者保障，同時鼓勵支付服務和金融科技的創新和發展。 在新的規定中，將支付進行了分類，一類是支付服務商，支付服務商提供收單、匯款、帳戶發行等服務，也是我們下文主要講的。另一類是支付系統，這個支付系統可以理解為我國的清算系統，如銀聯、網聯等，支付系統促進了參與者之間或參與者之間的資金轉移。 由於支付系統與消費者、商戶的關係不大，主要是底層的金融基礎設施，所以下文主要說的支付服務商。 MAS為新的《支付服務法案》製作了一個信息圖，非常詳細，這裡貼一下： ![新加坡支付監管及支付牌照梳理](https://www.shicheng.news/images/image/1658/16584815.avif?1619428386) ![新加坡支付監管及支付牌照梳理](https://www.shicheng.news/images/image/1658/16584816.avif?1619428386) ![新加坡支付監管及支付牌照梳理](https://www.shicheng.news/images/image/1658/16584817.avif?1619428386) ![新加坡支付監管及支付牌照梳理](https://www.shicheng.news/images/image/1658/16584818.avif?1619428386) 支付牌照分類 **涉及到支付服務商的牌照總共有3類：** 貨幣兌換許可（Money-Changing Licence） 貨幣兌換被許可人只能進行貨幣兌換服務。 標準支付機構許可（Standard Payment Institution Licence）（簡稱SPI） 標準付款機構能夠執行低於指定閾值的多種付款服務 大型支付機構許可（Major Payment Institution Licence）（簡稱MPI） 主要的支付機構能夠進行多種支付服務，而對交易量或浮動金額沒有任何限制。 然後新加坡針對這3類牌照，又拆分了7種活動，找個中英文都有的版本，中文在翻譯上會有一些問題，同時由於境外的國家對一些名詞的定義可能與國內的理解略有出入，以英文的為準。 ![新加坡支付監管及支付牌照梳理](https://www.shicheng.news/images/image/1658/16584819.avif?1619428386) ![新加坡支付監管及支付牌照梳理](https://www.shicheng.news/images/image/1658/16584820.avif?1619428386) 這裡舉個例子說明，比如你申請大型支付機構的牌照（MPI），然後你可以在申請牌照的時候，申報以上幾種活動，即你準備用牌照來做什麼業務，比如做收單、做錢包、貨幣兌換、數字貨幣等，你可以全部都申報，但監管不一定全部都批准，監管也是需要看合理性和必要性的。 下圖將7種服務全聚合了，並說明支付服務商如何與商家、還有消費者之間的交互。 ![新加坡支付監管及支付牌照梳理](https://www.shicheng.news/images/image/1658/16584821.avif?1619428386) 如何申請牌照 誰可以申請牌照呢 那麼哪些公司可以申請牌照呢，我們以申請大型支付機構為例，另外的2個大同小異，以下是當地的要求： 申請人必須是在新加坡註冊的公司或在新加坡註冊的外國公司。 申請人必須具有永久性營業地點或註冊辦事處。 申請人的最低基本資本必須為S $ 250,000。 申請人的董事會應具有： 至少一名新加坡公民或新加坡永久居民的執行董事 至少1位是新加坡公民或新加坡永久居民的非執行董事，以及至少1位是新加坡就業准證持有人的執行董事。 在評估申請時，MAS會根據申報的實際情況，作不同的考慮，也就是說，並不是只要你滿足了以上條件，就一定能申請到。 在評估申請時，MAS會考慮以下因素： 控制人和董事的適當性和禮節。 治理結構。 資格和經驗，特別是在經營支付服務業務和遵守法規要求方面。 財務狀況和往績記錄。 業務計劃和模型，包括運營準備情況。 能夠遵守PS法案規定的義務，包括合規，保障，技術風險管理和審核安排。 適用的其他司法管轄區的法規狀態。 對於擁有控股公司的申請人，承諾在新加坡開展業務。 是否通過授予許可來維護公共利益。 申請的流程是怎麼樣的呢 MAS提供了一個決策樹，幫助考慮在進行支付服務時，申請哪個類型的牌照。 ![新加坡支付監管及支付牌照梳理](https://www.shicheng.news/images/image/1658/16584822.avif?1619428386) 當地政府有提供一個詳細的申請牌照細節與指引，還發布了類似我國一號文二號文這種的監管文件，可以在政府網站上下載。 收費標準 所有申請人都必須繳費，並且費用不可退還。跟美國的MSB不同，美國有的州是可以退還的。 申請費概括如下： 貨幣兌換許可證，500新元。 對於標準付款機構，應為1000新元或以下所申請付款服務的總和，以較高者為準。 對於大型支付機構，為1500新元或以下所申請的支付服務總金額中的較高者。 ![新加坡支付監管及支付牌照梳理](https://www.shicheng.news/images/image/1658/16584823.avif?1619428386) （註：圖片中的主要付款機構，即上文提到的大型支付機構） BBC將新加坡評為疫情過後五大經濟最快復甦國家，位列第二。著名商業雜誌CEO WORLD，也刊登了《關於2020年全球最佳的投資或經商國家》的最新調查結果，新加坡拔得頭籌！ 這些都與新加坡一向以來穩固的基礎設施、清廉的政府體系、以及平穩的政治走向、包容友好的外資政策息息相關。 而這樣的新加坡不曾改變，還將以同樣的「國設」繼續發展下去。幾年後、幾十年後，都以一種Steady的風貌呈現在：來自全球的，希望財富保值、開拓市場的商人年前——避險天堂，國門打開，歡迎投資！ **END** ![新加坡支付監管及支付牌照梳理](https://www.shicheng.news/images/image/1658/16584827.avif?1619428386)