隨著現在生活醫療條件提高
現今65歲的新加坡人
約一半預計會活到 85 歲以上
三分之一會活到 90 歲以上
很多人只是模模糊糊知道
新加坡有個CPF LIFE退休金計劃
和中國國內的公積金養老不一樣
是你現在存多少
以後每月拿多少的
到底CPF Life是怎麼操作的？
我65歲退休和70歲退休
每月到底能拿多少錢？
聽說55歲就可以把CPF的錢提出來了？
讓我們來詳細地解讀一下！
說起這個CPF LIFE
不得不從CPF講起……
CPF
新加坡中央公積金
新加坡公民和新加坡永久居民
都有的CPF指的中央公積金
全名： Central Provident Fund
華文名：新加坡中央公積金
單位：新加坡公積金管理局
CPF可以讓應對退休
健保和購房需要
由人力部轄下的中央公積金局管理
CPF根據不同用處分為4個戶頭
公積金誰交？
你自己，你老闆和政府
（政府貢獻的是公積金利息）
往下面三個帳戶裡面交CPF
勞資雙方都要存多少呢？
（*月薪6000新幣封頂）
*政府企業的比例不同
新PR有點不一樣：
*月薪超過50新幣
無論是全職、兼職、臨時、合約工
就算試用期，老闆也要給交CPF
退休戶頭RA
公民和PR年滿 55 歲時
CPF會設立退休戶頭（RA）
並從您的特別戶頭（SA）和
普通戶頭（OA）中撥出
部分公積金儲蓄計入該退休戶頭
形成退休存款
以往的CPF制度更多的是一個強行儲蓄的措施，到了退休年齡可以取出，自行分配。不過這個系統最大的漏洞就是很多老人家因為理財不善，人還沒走，CPF的錢花光了，還有一些老人家因為CPF儲蓄不多，壽命又很長，導致晚年明顯資金短缺。
這也是新加坡目前很多老人還在工作的原因之一。CPF LIFE的出現，避免原來CPF對於養老制度的種種弊端，讓廣大群眾更可以安心養老，減輕養老負擔。
CPF LIFE
（公積金終身入息計劃）
加入CPF LIFE的條件
如果您是 1958 年或以後出生的
新加坡公民或永久居民
並且符合以下至少一項條件
將被納入公積金終身入息計劃：
(i) 您的退休戶頭在您年滿 55 歲時有 $40,000 存款
(ii)您的退休戶頭在您年滿 65 歲時有 $60,000 存款
符合條件後你可以自願加入
如果到70歲都沒有做出選擇
將會被自動加入CPF LIFE
如果選擇不加入
退休金髮放適用於退休存款計劃
只可以領取退休金長達 20 年
有些人面臨一些特殊情況
如絕症，PR永久性地離開新加坡等
是可以選擇退出CPF LIFE的
公積金終身入息有三種
標準計劃，基本計劃和遞增計劃
這三個計劃分別提供
不同的每月退休金額
基本計劃是自己少領一些
給子女多留一些遺產
遞增計劃一開始領取的每月數額
將比標準或基本計劃少一些
但退休金以每年2%逐年遞增
標準計劃是大多數人會選擇的
我們下面以標準計劃為例
每月可以領到多少錢？
以標準計劃為例
退休後每月可以領到多少退休金
取決於兩個因素
你的RA帳戶裡面
有多少退休存款
政府給出三檔退休存款額
Basic Retirement Sum
基本存款 BRS
S$88,000
55歲了有房子
有足夠抵押
就可以走基本存款
預計65歲退休後
每月可以拿S$730到S$790
Full Retirement Sum
全額存款 FRS
S$176,000
如果沒有房子
或者想要更多入息
必須走全額存款
預計65歲退休後
每月可以拿S$1350到S$1450
Enhanced Retirement Sum
超額存款
S$264,000
想要獲得更高入息
就要走超額存款
預計65歲退休後
每月可以拿S$1960到S$2110
注意這個退休存款數字並非固定
可以選擇S$88,000 – S$249,000
相應得到的退休金
則在$730 – $2,110之間
當然隨著通貨膨脹政府對於
退休存款額的三檔數字也會調整
圖源：CPF官網
領多少錢還
跟你的退休的年齡有關
你可以選擇65-70歲之間退休
如果55歲時RA帳戶有S$166,000
在不同的年齡段退休
你可以領到的錢如下
65歲退休時 : 每月1280 - 1380
68歲退休時 : 每月1510 - 1630
70歲退休時 : 每月1700 - 1840
前面說到CPF LIFE
有三種不同的計劃
如果我們以55歲時
退休帳戶里有全額存款
S$176,000為例
在不同計劃下
和不同的退休年齡
你可以領到的退休金
都是不一樣的
目前來看拿最多的是
在標準計劃下
70歲退休（好晚呀）
每月可以領到S$2084
CPF提現
你知道嗎？55歲時候
CPF除了會生成退休戶頭（RA）
用作加入CPF LIFE的退休存款
你還可以提現哦！
55 歲時您可以提取的金額
算法規則稍有點複雜
如下面兩個表所示
首先計算出X和Y的數額
然後根據X的金額有多少
來決定你可以提取多少現金
是否抵押產業也有影響哦
是不是有點懵了
以下舉例說明
（注意這個例子裡面的全額存款
2019年已經從 S$161,000
上升到 S$176,000）
例子1
先生可以選擇在退休戶頭中
保留全額存款 $161,000
從而可以自 65 歲起終身領取
介於 $1,220 至 $1,320 之間的退休金
由於他已經撥出了全額存款 $161,000
和現有的保健儲蓄最低存款 $43,500
因而他可以從普通戶頭和特別戶頭
中提取餘額 $139,000現金
如果他擁有產業
他還可以選擇撥給
退休戶頭中的基本存款 $80,500
並領取較低的每月退休金
此時他可以從普通戶頭
和特別戶頭中提取$139,000
並可通過抵押其產業
從退休戶頭中額外提取$80,500
也就是可以提取總共$219,500現金
上面這個裡面是
OA和SA存款額比較多的例子
例子2
安妮塔女士剛剛年滿55歲。在她55歲生日時設立了退休戶頭。安妮塔女士的 X 介於$5,000至$166,000之間。X = $45,000 + $55,000 = $100,000 安妮塔女士可以選擇從其普通戶頭和特別戶頭中提取公積金儲蓄的 $5,000現金。餘下的 $95,000 會形成她退休戶頭中的退休存款。
