# 顧客錢從哪裡來不必問？律師：舉報可疑交易是業者職責 

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Published: 2023-08-27
Source: 獅城新聞

## 顧客錢從哪裡來不必問？律師：舉報可疑交易是業者職責



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示意圖。

圖: iStock

顧客攜帶巨額現鈔買房產、買豪車，業者只要有生意做，沒必要過問錢從哪裡來？受訪律師指出，事實並非如此，舉報可疑交易是所有業者的職責。

根據新加坡警察部隊和律政部的網站，所有業者只要在合理的理由懷疑顧客涉及非法活動，都應該向商業事務局的可疑交易報告辦事處（Suspicious Transaction Reporting Office）呈交可疑交易報告（Suspicious Transaction Report）。

在貪污、販毒和嚴重罪案（沒收利益）法令下，沒有這麼做就是違法的。

贏必勝法律事務所的黃國彥律師告訴《8視界新聞網》，雖然目前沒有法律規定所有業者必須呈報大額交易，但無論是任何行業，舉報可疑交易都是業者的職責。

律師：未來法律可能會收緊 

目前，只有寶石和貴金屬經銷商在接觸超過2萬元的交易時必須呈報交易。

根據律政部網站，寶石和貴金屬經銷商在接觸超過2萬元的交易時，應該展開客戶盡職調查（Customer Due Diligence），這就包括確認顧客的身份、要求顧客的身份文件，評估風險，並且保存記錄五年。

在遇到可疑交易時，業者應該在進行交易後的15個營業日內呈交現金交易報告（Cash Transaction Report）。

房地產代理理事會早前指出，根據2021年生效的房地產經紀（防止洗錢和資助恐怖主義）條例（Prevention of Money Laundering and Financing of Terrorism，簡稱PMLFT條例），房地產代理機構和房地產經紀必須進行客戶盡職調查。

10億元洗錢案牽扯多達105個房產，房地產代理理事會正在調查可能有份促成這些房產交易的房地產經紀。

黃國彥指出，豪華車和名牌包包不屬於這項類別，除非包包本身鑲了鑽石，那業者可能就需要呈交現金交易報告。

至於車商，黃國彥說，目前沒有法律規定他們要申報大額交易，但經過10億元洗錢案件，未來法律可能會收緊。

黃國彥也說，業者雖然有職責檢查顧客背景和資金來源，但他們沒有權利要求顧客出示文件。

若不保持謹慎 業者也可能有損失 

本地資深律師藍國慶則表示，業者在過問顧客的背景時，可以向顧客解釋這是他們必須做的。

「其實所有業者都應該檢查，但很多行業都睜一隻眼閉一隻眼……這樣的話，那風險他們就要自己承擔。」

藍國慶也表示，業者可以先進行交易後在上網申報，這不會觸犯法律。

黃國彥提醒，業者若遇到可疑交易，應該保持謹慎，因為最終可能造成自己的損失。

「打個比方，如果顧客用現金到店裡購買物品，而這筆現金之後被發現是『黑錢』並且追蹤不到下落，警方可能會在店裡沒收這筆款項。這家店很可能失去這筆金額，同時要不回來賣出的產品。這對商店來說是吃虧的。」