# 新加坡銀行開戶重點問題全解析

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Published: 2023-02-07
Source: 獅城新聞

新加坡銀行成為了很多企業家當下最優選擇，很多對海外帳戶有需求的客戶，在我司的協助下，成功開立了帳戶。但是在開戶收集資料的過程中，不少客戶都會存在一些疑問，本篇針對重點的問題來給大家做一個詳細的解析！

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當前，**全球銀行風險管控最害怕涉嫌這兩點：一是洗錢，二是逃稅。**因此，無論是前期的開戶審核，還是定期的帳戶檢查，銀行都要竭力防止帳戶出現這兩個問題，否則將面臨比較嚴重的風險和損失。那麼銀行審核重點看什麼呢？ 

**01 客戶背景** 

 **對於新加坡銀行，在開戶前期審核階段，會通過相關的資料調查，充分了解客戶的真實背景。**在大部分情況下，公司負責人都會**具備相關的行業經歷、教育背景，特別是工作經歷。**申請新的公司和帳戶，可能是積累了一定的資源來自己創業，也可能是為自己的其他公司開拓更多的業務渠道等等原因。而銀行判斷這家公司帳戶風險高低，一部分就是基於公司所在的行業和主營業務。

如果一家貿易公司的負責人對公司的業務往來和進出口流程都不清楚，也沒有相關的工作經歷，對於這樣的開戶申請，銀行就不得不謹慎審查了！ 

**02 貨運提單** 

申請開戶時，還需提供業務往來的證明材料，這已經是新加坡銀行開戶的基本要求了。

對於貨物貿易而言，就比較簡單了，需要的就是合同、Invoice、貨運單據、銀行匯款證明。而貨物通過**海運或空運，則會有相對應的海運提單Bill of Lading或空運單Airway Bill或國際快遞單，這些就是證明貨物是真實貿易的證據。** 

而對於**服務、科技等特殊行業的公司，**沒有實物交易怎麼辦？**那就需要提供其他的資料來證明業務往來，如服務協議、產品展示截圖等。** 

有些客戶平時沒有保留單據的習慣，在被要求提供的時候就會有疑惑：為什麼一定要這個，我合同都簽了，還不能證明是真的嗎？

這是因為新加坡銀行吸取了香港銀行遭受虛假單據開戶「襲擊」的教訓，通過虛假單據申請的帳戶，**很可能與洗錢、詐騙等違法行為有關，**給銀行帶來極大隱患，因此，現在在銀行看來，**僅僅有合同和invoice，並不能完全證明業務的真實性。**銀行收到提單後，**不僅要看，還要查。**他們會向船公司和貨代查詢，取得第三方的證明。

雖然申請開戶在客戶看來只是提供一系列的資料，而銀行卻要**做大量的盡職調查（due diligence）工作，對真實性和風險性進行評估。**所以，提交開戶資料後，客戶們還需等待一定的審批時間。

**新加坡銀行開戶注意事項** 

1、**須避免與高風險或是受制裁國家、區域做交易往來。**

2、新加坡銀行開立公司銀行帳戶，要注意註冊公司名稱是否有帶有敏感字眼。**例如：金融、煤礦、石油…等，帶有此類字眼的公司名稱銀行開戶時比較敏感。**

3、如公司董事及股東有**在新加坡銀行任一家分支機構有不良記錄的，**新加坡銀行**都不接受**公司開設銀行帳戶。

4、公司股東架構儘可能單純化，避免過度複雜的股權架構，增加銀行審批難度。

5、每間銀行處理開戶手續的時間略有不同，從三天到幾周不等。在辦理完手續後銀行一般在接下來半個月到一個月時間把相關文件及物品寄往您的**銀行註冊地址。**請一定要**確保所留地址準確及有人能接收信件。** 

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