新加坡：隨著人工智慧（AI）和量子計算為金融領域帶來全新的網絡安全風險和詐騙威脅，新加坡金融管理局（MAS）已正式成立一個特遣部隊，旨在加強網絡防禦並應對 AI 驅動的威脅。
MAS 周二（7 月 28 日）表示，該特遣部隊由其與新加坡銀行協會（ABS）共同建立，將重點提升金融機構在網絡安全領域應用 AI 的專業能力。
在關於央行財務表現的新聞發布會上，MAS 董事總經理 Chia Der Jiun 指出，該部隊將對先進工具進行試點，並針對 AI 驅動的威脅制定行業應對指南。
除了 AI，Chia 先生還提到，儘管量子計算技術仍處於早期開發階段，但從中長期來看，它將給金融機構的數據安全和通信帶來重大風險。
為此，央行將在今年晚些時候發布一套關於「量子韌性」的「監管預期」，為金融機構解決量子韌性問題設定一個循序漸進的時間表。
他表示：「我們的目標是讓金融機構在十年末之前實現量子韌性。」
新興威脅與挑戰
ABS 和 MAS 在一份聯合新聞稿中表示，AI 驅動的網絡與技術風險特遣部隊（ACT）自今年 5 月起開始召集成員，其成立是為了應對前沿 AI 模型帶來的新興風險。
該特遣部隊由 MAS 以及來自金融機構的高級技術和網絡領導者組成，成員包括星展銀行（DBS）、華僑銀行（OCBC）、大華銀行（UOB）、新加坡交易所（SGX）、NETS 以及銀行計算機服務公司（BCS）。
MAS 和 ABS 表示，該特遣部隊將促進行業內 AI 網絡安全用例和經驗的共享，提升網絡防禦知識，從而強化金融機構的整體網絡安全態勢。
ABS 董事 Ong-Ang Ai Boon 表示：「AI 正在重塑網絡威脅格局，金融部門必須繼續協同行動以保持韌性。」她補充說，該行業將保持警惕和敏捷，致力於增強防禦能力。
針對 AI 賦能的詐騙，Chia 先生指出，網絡釣魚現在可以實現「規模化」的個性化和極具說服力的誘導。他認為，雖然數字銀行交易中的某些限制措施在挫敗詐騙者方面依然有效，但銀行必須利用 AI 並加強管控，以更好地防禦更複雜的手段。
他表示，MAS 將審查銀行在提高欺詐檢測模型有效性方面所做的努力，包括他們對 AI 的利用程度。
此外，央行正與 GovTech、警方以及五家銀行合作，測試基於跨行和公私數據集訓練的 AI 模型是否能提高對詐騙交易的整體檢測率。研究結果預計將於明年出爐。
Chia 先生還指出，前沿 AI 模型能夠發現並利用系統漏洞，這直接威脅到金融機構的網絡防禦。前沿 AI 模型揭露了更多漏洞，並縮短了從「發現」到「利用」的時間線。他表示：「這些因素共同極大地壓縮了補丁修復、測試和補救的時間。」
今年 4 月，MAS 發布了一項建議，要求金融機構加強網絡防禦；7 月起，要求關鍵金融機構對關鍵的網際網路面向系統進行 AI 輔助的「紅隊演習」（Red Teaming），即利用先進 AI 模型來識別潛在的攻擊路徑。
相關要求很快將進一步升級。MAS 將發布監管預期，要求關鍵金融機構制定並提交全面的評估和行動計劃，以加強防禦 AI 賦能的網絡威脅。
這些計劃將涵蓋金融機構大規模檢測和修復漏洞的能力、實施前對系統變更的測試，以及在發生中斷時對關鍵系統和服務進行備份、還原和恢復的能力。
量子計算風險
Chia 先生表示，從中長期來看，量子計算對金融機構使用的數據和通信安全構成了「重大風險」。
他指出，專家預計量子計算可能在 5 到 10 年內破解現有的加密技術，而向量子安全實踐的過渡需要時間。
他強調：「現在開始認真準備絕對不為時過早。」
關於將於今年晚些時候發布的監管預期，Chia 先生表示，MAS 將為金融機構設定漸進的時間表，包括：建立加密資產清單、確定將脆弱資產遷移至量子韌性解決方案的優先級，以及構建支持量子安全遷移的技術能力和治理框架。
他提到，過去幾年 MAS 已開始為量子安全金融領域奠定基礎，例如在 2024 年建議金融機構考慮過渡措施，並與行業及國際同行開展加密解決方案的技術研究。
除此之外，Chia 先生表示，新加坡在增強數字金融服務抵禦詐騙、運行中斷和網絡威脅的韌性方面，已經採取了重大措施並取得了實質性進展。
例如，銀行推出了「資金鎖」（money lock）功能，將部分資金隔離，使其無法通過數字方式轉帳。截至 2026 年 5 月，該功能保護的資金額達到了 470 億新加坡元，幾乎是前一年的兩倍。
新加坡報告稱，2025 年的詐騙案件數量和損失金額有所下降。
MAS 還一直與金融機構合作，提高其風險管理框架的有效性，並增強了零售支付的韌性。
自去年 8 月起，在銀行系統出現故障時，無接觸 NETS 借記卡支付在一定限額內仍可繼續使用。MAS 還在與各大銀行接洽，旨在引入能夠在系統中斷期間繼續進行支付和資金轉帳的功能。
