
一些客戶說,我在新加坡已經買了住院險,就不需要重疾險了,其實,這種觀點是不確切的,住院險報銷的是一個人住院和手術的費用,實報實銷。那麼問題就來了,出院之後的花費,該如何解決呢?
比如現在,癌症的發病越來越年輕化,一般癌症的康復期也需要5年左右,這五年的後續康復治療,也會是一筆大的花銷,再加上因病而無法工作,那麼收入就會失去保障。

這時,重疾險就可以發揮它的作用,一個人一旦確診重大疾病(如中風、心臟病、癌症等),可一次性賠付一大筆理賠款,用於出院後的康復、護理,還能補償因無法工作或收入減少期間的家庭開銷,而不用擔心收入的問題,幫助患者和家庭度過難關。所以,重疾險不同於住院險,在購買住院險以外,還是十分有必要考慮再購買重疾險。

另外,關於重疾險保額設定問題,一般情況下,我會建議客戶,保額定在年收入的5倍以上,如果你年收入6萬新幣,那麼至少要配置30萬保額的重疾險。為什麼這樣設定呢?這是因為,一旦患上重大疾病,比如癌症,多數恢復期都在5年,這5年,其實有很多的康復和護理花銷,然而這個費用,住院險是不能報銷的,再加上5年內,患者的工作和收入也會收到影響。所以,有了5年收入做保障的重疾理賠款,就不用擔心康復期無收入或收入減少的問題,更安心調養身體。
最後,在經濟條件能承受的範圍內,建議保額儘量多一些。
